लेना है 3 Lakh का पर्सनल लोन, ध्यान रखें इन बातों का
अगर आप 3 लाख रु. तक का पर्सनल लोन लेने की सोच रहे हैं तो आपके मन में सवाल आ रहा होगा कि किस बैंक से लोन लेना चाहिए। लोन कैसे ले सकते हैं? 3 लाख लोन की ईएमआई कितनी होगी आदि इन सब सवालों का जवाब जानने के लिए ये लेख पढ़ें:
पर्सनल लोन ब्याज दरें
पर्सनल लोन का इस्तेमाल आप अपनी किसी भी वित्तीय जरूरत को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। अधिकतर बैंक/NBFC 3 लाख रुपये तक की पर्सनल लोन राशि 10.49% प्रति वर्ष के ब्याज दर पर देते हैं। हालांकि ब्याज दरें आवेदक के क्रेडिट स्कोर, जॉब प्रोफाइल, मंथली इनकम, भुगतान क्षमता आदि कारकों पर निर्भर करता है।
कुछ लोन संस्थान अपने मौजूदा ग्राहकों को उनकी अच्छी प्रोफाइल के आधार पर उन्हें प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन (Pre-Approved Personal Loan) भी ऑफर करते हैं। जिसकी ब्याज दरें आमतौर पर सामान्य पर्सनल लोन की तुलना में कम होती है। यहां कुछ बैंकों के पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट और लोन राशि के बारे में बताया गया है:
| बैंक का नाम | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
| एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank) | 10.50% से शुरू |
| एक्सिस बैंक (Axis Bank) | 10.99% से शुरू |
| आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank) | 10.80% से शुरू |
| भारतीय स्टेट बैंक (SBI) | 11.15% – 15.30% |
| बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB) | 11.10% – 18.75% |
| आईडीएफसी फर्स्ट बैंक (IDFC First Bank) | 10.99% से शुरू |
लोन देते समय बैंक इन फैक्टर्स पर करते हैं विचार
3 लाख रु. का पर्सनल लोन देते समय बैंक या लोन संस्थान निम्नलिखित बातों का ध्यान रखते हैं:
- क्रेडिट स्कोर- लोन जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए बैंक/NBFC आवेदक का क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं। आमतौर पर 750 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कम इंटरेस्ट रेट पर लोन मिलने की संभावना अधिक होती है। वहीं कुछ लोन संस्थान 650 या उससे कम क्रेडिट स्कोर आवेदक को भी लोन देते हैं लेकिन उसकी ब्याज दरें अधिक होती है।
- EMI/NMI Ratio- कोई व्यक्ति अपनी सैलरी का कितना प्रतिशत लोन EMIs भुगतान में खर्च करते हैं, इसे ईएमआई/एनएमआई रेश्यो कहते हैं। आमतौर पर बैंक उन आवेदकों को लोन देना पसंद करते हैं, जो अपनी कुल मासिक इनकम का 50% से 55% ही ईएमआई भुगतान (वर्तमान ईएमआई और लिये जाने वाले लोन की EMIs को मिलकर) में खर्च करते हैं। क्योंकि ऐसे आवेदकों के लोन डिफॉल्ट होने की संभावना कम होती है।
- न्यूनतम मासिक वेतन- लोन संस्थान किसी आवेदक को पर्सनल लोन देने से पहले उसकी न्यूनतम मासिक सैलरी पर भी विचार करते हैं। आमतौर पर बैंक व एनबीएफसी 15,000 रु. मंथली सैलरी वाले आवेदक को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।
- जॉब- प्रोफाइल- आप कहां काम करते हैं, बैंक ये देखकर भी लोन देते हैं। प्राइवेट, पब्लिक या बिजनेस करने वाले लोग पर्सनल लोन लेने के योग्य हैं। हालांकि बैंक ऐसे आवेदकों को लोन देना पसंद करते हैं जिनकी जॉब स्टेबल होती है और इनकम अच्छी होती है। क्योंकि लोन डिफॉल्ट का खतरा कम होता है।
- आयु- अधिकतर लोन संस्थानों ने लोन देने के लिए आयु सीमा निर्धारित की है। जिसके अनुसार न्यूनतम 21 साल के आवेदक लोन ले सकते हैं और लोन मैच्योरिटी के समय आवेदक की अधिकतम सीमा 67 साल हो सकती है।
पर्सनल लोन की विशेषताएं
- पर्सनल लोन लेने के लिए बैंक या लोन संस्थान में कोई सिक्योरिटी या कोलैटरल जमा नहीं करवाना पड़ता।
- पर्सनल लोन राशि का इस्तेमाल आप जोखिम भरे कामों को छोड़कर अपने किसी भी वित्तीय जरूरत को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।
- आमतौर पर पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि कुछ PSU इससे कम इंटरेस्ट रेट पर भी लोन देते हैं।
- पर्सनल लोन की भुगतान अवधि आमतौर पर 5 साल होती है। लेकिन कुछ बैंक 7 साल तक का भी समय देते हैं।
- पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग फीस 4% तक हो सकती है।
3 लाख पर्सनल लोन से संबंधित सवाल
3 लाख रु. पर्सनल लोन की ईएमआई कितनी होगी?
पर्सनल लोन की ईएमआई- लोन राशि, ब्याज दर और लोन रिपेमेंट जैसे कारकों पर निर्भर करता है। हालांकि यहां नीचे टेबल में अलग-अलग ब्याज दरों के हिसाब से ईएमआई कैलकुलेट किया गया है:
| ब्याज दर (प्रति वर्ष) | लोन राशि (₹) | लोन अवधि (साल में) | EMI (₹) |
| 10.49% | 3 लाख | 5 | 6,447 |
| 11% | 3 लाख | 5 | 6,5236 |
| 12% | 3 लाख | 5 | 6,673 |
| 13% | 3 लाख | 5 | 6,826 |
| 14% | 3 लाख | 5 | 6,980 |
क्या मैं बिना सैलरी स्लिप के 3 लाख का पर्सनल लोन ले सकता हूं?
जिन आवेदकों के पास लेटेस्ट सैलरी स्लिप नहीं है वह भी पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। हालांकि ऐसे मामलों में बैंक आवेदक का हालिया बैंक स्टेटमेंट और आईटीआर मांगते हैं ताकि वह उसकी लोन भुगतान क्षमता का आकलन कर सके।
क्या बिना किसी इनकम प्रूफ के 3 लाख तक का पर्सनल लोन लिया जा सकता है?
लोन संस्थान आवेदक की भुगतान क्षमता का आकलन करने के लिए आवेदक से इनकम प्रूफ मांगते हैं। वैलिड इनकम प्रूफ न देने पर बैंक व एनबीएफसी आपसे आपका फाइनेंशियल स्टेटमेंट मांग सकते हैं। हालांकि प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन मामले में ग्राहक से कोई इनकम प्रूफ नहीं मांगा जाता।
बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन (BOB Personal Loan) की ब्याज दरें कितनी है?
आप बैंक ऑफ बड़ौदा से 11.10% से 18.75% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर पर्सनल लोन ले सकते हैं। 7 साल तक की भुगतान अवधि के साथ 20 लाख रु. तक का लोन ले सकते हैं।
पर्सनल लोन की औसत ब्याज दर कितनी है?
अधिकतर बैंक व एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% से 26% प्रति वर्ष के बीच होती है। हालांकि कुछ सरकारी बैंक इससे कम ब्याज दरों पर भी लोन ऑफर करते हैं। लेकिन ब्याज दरें पूरी तरह के आवेदक के प्रोफाइल पर निर्भर करती है।
