जानिए क्या होता है KYC और यह इतना महत्वपूर्ण क्यों है?
2004 से, आरबीआई (RBI) द्वारा सभी वित्तीय संस्थानों को किसी भी तरह की मनी ट्रांजैक्शन करने का अधिकार देने से पहले सभी ग्राहकों के लिए केवाईसी (KYC) प्रक्रिया करना अनिवार्य है। आज के इस आर्टिकल में हम जानेंगे KYC क्या होता है, इसके प्रकार, आवेदन के तरीके और यह क्यों अनिवार्य है।
केवाईसी फुल फॉर्म
KYC Full Form “नो योर कस्टमर” होता है। इसे “अपने ग्राहक को जानें” के नाम से भी जाना जाता है। यह एक सरल प्रक्रिया है, जो किसी संस्थान के लिए पुष्टि करने और ग्राहक की प्रामाणिकता को वेरीफाई करने का एक प्रभावी तरीका है। यदि ग्राहक किसी भी प्रकार का वित्तीय ट्रांजैक्शन करना चाहता है तो केवाईसी (KYC) अनिवार्य रूप से आवश्यक है।
इससे बैंक को यह जानने में मदद मिल सकती है कि ग्राहक ने जिस पैसे को निवेश के लिए चुना है, वह किसी मनी लॉन्ड्रिंग से संबंधित उद्देश्य के लिए नहीं है। केवाईसी प्रक्रिया (KYC Process) मनी लॉन्ड्रिंग या धोखाधड़ी जैसी गतिविधियों को रोकने के लिए की जाती है, जिसके बदले में कंपनी और ग्राहक दोनों की सुरक्षा होती है।
KYC कैसे करें?
केवाईसी ऑनलाइन के साथ-साथ ऑफलाइन भी की जा सकती है। ऑनलाइन और ऑफलाइन केवाईसी के विभिन्न चरणों को नीचे समझाया गया है।
ऑनलाइन केवाईसी कैसे करें?
- आधार आधारित केवाईसी (Aadhaar KYC): यह वेरिफिकेशन प्रक्रिया ऑनलाइन की जाती है, जिससे यह ब्रॉडबैंड या इंटरनेट कनेक्शन वाले लोगों के लिए सुविधाजनक हो जाती है। ग्राहक को अपने आधार कार्ड की स्कैन की हुई कॉपी अपलोड करनी होगी जिसमे आपको आधार की जानकारी ऑनलाइन देकर KYC करने की अनुमति मिलती है।
- आधार ओटीपी केवाईसी (Aadhaar OTP KYC): इसमें आपका 12 अंकों का आधार नंबर दर्ज करना, आपके आधार रजिस्टर मोबाइल नंबर पर एक वन टाइम पासवर्ड (ओटीपी) प्राप्त करना और इसका उपयोग बैंक अकाउंट सिम कार्ड और अन्य सेवाओं तक पहुंच प्रदान करने के लिए करना शामिल है।
- वीडियो केवाईसी (Video KYC): वीडियो-आधारित केवाईसी एक ऐसी प्रक्रिया है जिसका उपयोग वीडियो टेक्नोलॉजी का उपयोग करके ग्राहकों की पहचान प्रमाणित करने के लिए किया जाता है। इस मेथड से, ग्राहक अपने आईडी दस्तावेज़, जैसे पासपोर्ट या ड्राइवर का लाइसेंस, दिखाते हुए कैमरे पर खुद को रिकॉर्ड कर सकते हैं और फिर वेरिफिकेशन के लिए उस वीडियो को कंपनी के सर्वर पर अपलोड कर सकते हैं।
ऑफलाइन केवाईसी कैसे करें?
- इन-पर्सन-वेरिफिकेशन केवाईसी (IPV KYC): यदि ग्राहक म्यूचुअल फंड में अधिक निवेश करना चाहते हैं, तो उन्हें इन-पर्सन-वेरिफिकेशन केवाईसी करने की आवश्यकता होगी जो ऑफलाइन (Offline KYC) किया जाता है। ऐसा करने के लिए, ग्राहक फंड हाउस ऑफिस या KRA (KYC Registration Agency) कियोस्क पर जा सकता है। आधार बायोमेट्रिक्स का उपयोग करके अपनी पहचान प्रमाणित कर सकते हैं।
- बायोमेट्रिक केवाईसी (Biometric KYC): बायोमेट्रिक-आधारित केवाईसी ग्राहकों को अपनी पहचान वेरीफाई करने के लिए उंगलियों के निशान या चेहरे की पहचान सहित बायोमेट्रिक डेटा प्रदान करने की आवश्यकता होती है। बायोमेट्रिक्स केवाईसी जानकारी के लिए बेहतर सुरक्षा प्रदान करता है क्योंकि इसे आसानी से डुप्लिकेट या चोरी नहीं किया जा सकता है।
ऑनलाइन केवाईसी करने के तरीके
- सबसे पहले आपको किसी भी KRA (KYC रजिस्ट्रेशन एजेंसी) या फंड हाउस की वेबसाइट पर जाना होगा।
- कुछ KRA इस प्रकार हैं – NDML, NSE, CVL, Karvy और CAMS
- अपने आधार कार्ड की डिटेल्स दर्ज करें।
- आधार के साथ लिंक मोबाइल नंबर पर भेजे गए ओटीपी को दर्ज करने के लिए C का उपयोग करके वेरीफाई करें।
- अपना आवेदन जमा करें।
- एक बार यूआईडीएआई (UIDAI) से वेरीफाई होने के बाद, KRA आपके केवाईसी को मंजूरी दे देता है।
- आप अपने पैन कार्ड का उपयोग करके KRA के पोर्टल पर जाकर अपने केवाईसी रिक्वेस्ट स्टेटस को चेक कर सकते है।
ऑफलाइन केवाईसी करने के लिए इन स्टेप्स को फॉलो करें
- KYC फॉर्म डाउनलोड करें और मांगी गई सारी डिटेल्स को भरें।
- KRA ऑफिस में जाएं और आवेदन जमा करें।
- आवेदन के साथ पहचान का प्रमाण और पते का प्रमाण के प्रूफ भी जमा करें।
- कुछ मामलों में आपको अपना बायोमेट्रिक्स भी जमा करना पड़ सकता है।
- आपको एक एप्लिकेशन नंबर मिलेगा जिसका उपयोग केवाईसी स्टेटस (KYC Status) को चेक करने के लिए किया जा सकता है।
बैंकिंग में महत्वपूर्ण है केवाईसी (Bank KYC)
केवाईसी (KYC) बैंकिंग क्षेत्र की एक महत्वपूर्ण प्रक्रिया है जिसमें ग्राहक को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने से पहले उसकी पहचान को वेरीफाई करना जरुरी है। बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान यह सुनिश्चित करने के लिए केवाईसी का उपयोग करते हैं कि ग्राहक मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवाद जैसी अवैध गतिविधियों में शामिल तो नहीं हैं।
इस प्रक्रिया में आम तौर पर ग्राहकों का नाम, पता और जन्मतिथि, और पहचान पत्र या पासपोर्ट जैसे दस्तावेजों को वेरीफाई करना शामिल है। कुछ मामलों में, अन्य जानकारी की आवश्यकता हो सकती है, जैसे इनकम सोर्स या निवास का प्रमाण। यह जानकारी पहले से प्राप्त करके, बैंक अकाउंट पर किसी भी धोखाधड़ी को होने से रोक सकते हैं।
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KYC संबंधित सवाल
केवाईसी की फुल फॉर्म क्या है? (KYC Full Form)
केवाईसी की फुल फॉर्म (KYC Full Form) नो योर कस्टमर (Know Your Customer) इसे ‘अपने ग्राहक को जानें’ के नाम से भी जाना जाता है।
केवाईसी क्या होता है?
यह कस्टमर आइडेंटिफिकेशन प्रक्रिया होती है, जिसमे ग्राहक अपने KYC फॉर्म के साथ आधार, पैन, पासपोर्ट और लाइसेंस जैसे दस्तावेज़ की कॉपी जमा करते है। जिससे ग्राहक की प्रामाणिकता को वेरीफाई किया जाता है।
बैंक केवाईसी क्या है?
बैंकिंग में केवाईसी प्रक्रिया में आमतौर पर ग्राहक की जानकारी जैसे नाम, पता, जन्म तिथि और सरकार द्वारा जारी आईडी नंबर जैसी डिटेल्स शामिल होती है। KYC बैंकों को एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नियमों का पालन करने और धोखाधड़ी को रोकने में मदद करता है।
आधार आधारित केवाईसी क्या है?
यह वेरिफिकेशन प्रक्रिया ऑनलाइन की जाती है। ग्राहक को अपने आधार कार्ड की स्कैन की हुई कॉपी अपलोड करनी होगी जिसमे आपको आधार की जानकारी ऑनलाइन देकर KYC करने की अनुमति मिलती है।
KYC वेरिफिकेशन की फीस क्या है?
KYC वेरिफिकेशन के लिए आपको कोई शुल्क नहीं देना होगा।
