जानें पर्सनल लोन क्या है और कितने प्रकार का होता है व अन्य ज़रूरी डिटेल्स

हर कोई पैसे कमाता है और उसे सेव करता है, लेकिन कई बार ऐसी परिस्थितियां आ जाती है जब पैसों की अर्जेंट ज़रूरत होती है। जैसे मेडिकल इमरजेंसी, हायर एजुकेशन, शादी खर्च या फिर घर की मरम्मत आदि कामों के लिए पैसों की ज़रूरत पड़ जाती है। इन खर्चों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। पर्सनल लोन क्या है, इसकी विशेषताएं क्या है और लोन कैसे लें इससे सम्बंधित पूरी जानकारी नीचे दी गयी है।

पर्सनल लोन क्या है?

पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है, यानी इसे लेने के लिए बैंक में किसी सामान को गिरवी नहीं रखना पड़ता। इसलिए पर्सनल लोन की ब्याज दरें सिक्योर्ड लोन की तुलना में अधिक होती है। हालांकि इस लोन को नौकरीपेशा और गैर-नौकरीपेशा कोई भी व्यक्ति अपनी पर्सनल और प्रोफेशनल आर्थिक जरूरतों को पूरा करने के लिए ले सकते हैं। पर्सनल लोन को लेने के लिए अधिक दस्तावेज़ों की ज़रूरत नहीं होती, जिसके चलते लोन को डिस्बर्स होने में ज़्यादा वक्त नहीं लगता। पर्सनल लोन अप्लाई करने के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके अपना सकते हैं।

पर्सनल लोन बैंक लिस्ट

बैंक का नाम	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
नवी फिनसर्व लिमिटेड (Navi)	9.90% से शुरू
HSBC बैंक	9.99%से शुरू
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	10.00% से शुरू
पंजाब नेशनल बैंक (PNB)	10.40% से शुरू
इंडसंड बैंक	10.49% से शुरू
HDFC बैंक	10.75% से शुरू
ICICI बैंक	10.85% से शुरू
IDFC फर्स्ट बैंक	10.99% से शुरू
बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB)	11.15% से शुरू
एक्सिस बैंक	11.25% से शुरू
भारतीय स्टेट बैंक (SBI)	11.45% से शुरू

पर्सनल लोन की विशेषताएं व लाभ

पर्सनल लोन कम दस्तावेजों के साथ जल्दी मिल जाने वाला लोन है। इसकी अन्य विशेषताएं निम्न प्रकार है:

• बैंक में कोई सामान गिरवी रखे बिना लोन ले सकते हैं यानी कौलेटरल-फ्री लोन।
• पर्सनल लोन राशि का इस्तेमाल जोखिम भरे कामों को छोड़कर पर्सनल और प्रोफेशनल आर्थिक जरूरत को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।
• 40 लाख रुपये तक लोन ले सकते हैं। हालांकि लोन राशि आवेदक की प्रोफाइल अनुसार कम या ज्यादा हो सकती है।
• लोन रिपेमेंट के लिए आमतौर पर 60 महीने यानी 5 साल का वक्त मिलता है। हालांकि यह समयावधि अलग-अलग मामलों में भिन्न हो सकता है।
• अतिरिक्त पैसों की जरूरत पड़ने पर कई बैंक/NBFCs टॉप-अप पर भी लोन (Top-Up Loan) ऑफर करते हैं।
• पर्सनल लोन सिक्योर्ड लोन की तुलना में जल्दी मिल जाता है।

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पर्सनल लोन लेने की योग्यता शर्तें क्या हैं?

पर्सनल लोन देने की योग्यता शर्तें एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग हो सकती है। हालांकि यहां कुछ सामान्य एलिजिब्लिटी क्राइटेरिया के बारे में बताया गया है, जिन्हें देखकर अधिकतर बैंक लोन देते हैं:

• आयु- 18-60 साल
• सैलरी- 15,000 रु. की मंथली सैलरी वाले आवेदक पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• इनकम- सेल्फ-इंप्लॉयड यानी बिज़नेस करने वाले आवेदक की इनकम न्यूनतम 5 लाख होनी चाहिए।
• क्रेडिट स्कोर- 750 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर को बेहतर माना जाता है
• वर्क एक्सपिरिएंस- नौकरीपेशा के लिए किसी कंपनी में कम से कम 1 साल काम करने का एक्सपिरिएंस होना चाहिए। वहीं, बिज़नेस करने वाले आवेदक का बिज़नेस कम से कम 3 साल पुराना होना चाहिए।
• जॉब करने वाले या बिज़नेस करने वाले कोई भी पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदन कर सकते हैं।

पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

पर्सनल लोन अप्लाई करने के दस्तावेज़ लगभग सभी बैंक/NBFCs में एक समान होते हैं, डॉक्यूमेंट्स की लिस्ट निम्न प्रकार है:

• आईडी प्रूफ के तौर पर आवेदक पैन कार्ड, वोटर आईडी, आधार कार्ड, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस में से कोई एक डॉक्यूमेंट बैंक में जमा कर सकते हैं।
• एड्रेस प्रूफ- के लिए आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, प्रॉपर्टी परचेज एग्रीमेंट और यूटिलिटी बिल (पिछले 3 महीनों से पुराना नहीं) में कोई एक जमा कर सकते हैं।
• इनकम प्रूफ- जॉब करने वाले आवेदक आय प्रमाण के तौर पर- सैलरी स्लिप, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट और फॉर्म 16 जमा कर सकते हैं। वहीं, गैर-नौकरीपेशा इनकम प्रूफ के लिए पिछले साल का इनकम टैक्स रिटर्न (ITR), प्रोफिट एंड लॉस स्टेटमेंट और बैलेंस शीट या फिर बैंक अकाउंट स्टेटमेंट में से कोई एक डॉक्यूमेंट जमा कर सकते हैं।

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पर्सनल लोन कैसे मिलेगा?

पर्सनल लोन ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से लिया जा सकता है। ऑनलाइन आवेदन करने के लिए बैंक के ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर आवेदन करें। या फिर बैंक के मोबाइल ऐप और इंटरनेट बैंकिंग के जरिए भी पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। वहीं, ऑफलाइन आवेदन करने के लिए बैंक के नजदीकी शाखा में जाएं। इसके अलावा ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस (पैसाबाज़ार) के माध्यम से भी पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

पर्सनल लोन के प्रकार

रेगुलर पर्सनल लोन के अलावा कुछ बैंक व एनबीएफसी अलग-अलग प्रकार के व्यक्तिगत ऋण ऑफर करते हैं। जिसकी लोन अवधि, प्रोसेसिंग फीस आदि लगभग रेगुलर पर्सनल लोन जैसी ही होती है। लोन के अलग-अलग प्रकार निम्नलिखित है:

• इंस्टेंट पर्सनल लोन– ये आमतौर पर प्री- अप्रूव्ड पर्सनल लोन होते हैं, जो इंस्टेंट डिस्बर्स कर दिए जाते हैं। हालांकि प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन बैंक अपने मौजूदा ग्राहकों को उनके अच्छे प्रोफाइल के आधार पर ऑफर करता है।
• शार्ट टर्म पर्सनल लोन- कम लोन राशि लेने वालों के लिए शार्ट टर्म पर्सनल लोन अच्छा ऑप्शन है। हालांकि इसमें लोन रिपेमेंट जल्दी करना होता है। आमतौर पर लोन रिपेमेंट के लिए कुछ दिनों से लेकर 12 महीने का वक्त मिलता है। ये लोन पूरी तरह से डिजिटल तरीके से और जल्दी डिस्बर्स कर दिया जाता है।
• प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन- ये लोन बैंक व एनबीएफसी अपने मौजूदा ग्राहकों को उनकी क्रेडिट हिस्ट्री, आय और जॉब प्रोफाइल आदि के आधार पर ऑफर करते हैं। इसकी ब्याज दरें आमतौर पर सामान्य पर्सनल लोन की तुलना में कम होती है।
• पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर- ये सुविधा उधारकर्ता को अपने मौजूदा पर्सनल लोन की बकाया राशि को कम ब्याज दर वाले नए लोन में ट्रांसफर करने की अनुमति देता है। हालांकि ये विकल्प तब ही चुनें जब Personal Loan Balance Transfer (PLBT) से होने वाली बचत लोन के इंटरेस्ट से अधिक हो।
• टॉप-अप पर्सनल लोन- मौजूदा लोन पर अतिरिक्त पैसों की जरूरत पड़ने पर टॉप-अप पर्सनल लोन ले सकते हैं। हालांकि ये लोन बैंक चुनिंदा कस्टमर्स को ही देते हैं, जिनकी लोन भुगतान हिस्ट्री अच्छी हो या जिन्होंने एक निश्चित EMIs का भुगतान कर दिया हो वह टॉप-अप पर्सनल लोन ले सकते हैं।
• उच्च शिक्षा के लिए पर्सनल लोन- जो लोग भारत या देश के बाहर हायर स्टडीज के लिए जाना चाहते हैं और उन्हें एजुकेशन लोन मिल नहीं रहा है। ऐसे लोन उच्च शिक्षा के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं।

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पर्सनल लोन से संबंधित प्रश्न

पर्सनल लोन के लिए कितना सिबिल स्कोर होना चाहिए?

आमतौर पर 700 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवदकों को लोन जल्दी और कम ब्याज दरों पर मिलने की उम्मीद होती है। वहीं, 600 या उससे कम क्रेडिट स्कोर को कम माना जाता है। हालांकि कुछ बैंक/ NBFC कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को भी लोन ऑफर करते हैं लेकिन अधिक ब्याज दर पर। क्योंकि कम क्रडिट स्कोर वालों को लोन देने में अधिक रिस्क होता है।

पर्सनल लोन की अधिकतम लोन रिपेमेंट समयावधि कितनी होती है?

आमतौर पर रेगुलर पर्सनल लोन 1 से 5 साल तक के लिए ऑफर किया जाता है। हालांकि कुछ लोन संस्थान पर्सनल लोन रिपेमेंट के लिए 6-8 साल का समय देते हैं।

क्या पर्सनल लोन प्री-पेमेंट करने पर कोई चार्ज लगता है?

बैंक या लोन संस्थान फिक्स्ड ब्याज दरों पर लिए गए पर्सनल लोन का प्रीक्लोजर करने पर चार्ज़ेस ले सकते हैं। जबकि, RBI नियमानुसार फ्लोटिंग ब्याज दरों पर लिए गए पर्सनल लोन पर यह नियम लागू होता है यानी कोई चार्जेस नहीं लिए जा सकते।

पर्सनल लोन सिक्योर्ड होता या अनसिक्योर्ड?

चूंकि पर्सनल लोन लेने के लिए बैंक में कोई सामान गिरवी नहीं रखना होता इसलिए ये एक अनसिक्योर्ड लोन (Unsecured Loan) होता है। हालांकि कुछ बैंक व लोन संस्थान सिक्योर्ड पर्सनल लोन भी ऑफर करते हैं।

पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए?

पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए यह बैंक दर बैंक अलग होता है। लेकिन अधिकतर पब्लिक और प्राइवेट सेक्टर के बैंक न्यूनतम 15,000 रु. या उससे अधिक सैलरी वाले आवेदकों को पर्सनल लोन ऑफर करते हैं।

पर्सनल लोन लेने के लिए क्या करना पड़ता है?

पर्सनल लोन लेने के लिए जिस बैंक से लोन लेना है, उसकी ऑफशियल बेवसाइट या मोबाइल ऐप के ज़रिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं। या फिर बैंक के नजदीकी ब्रांच में जाकर ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस (पैसाबाज़ार) पर भी जाकर लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। साथ ही अपने मौजूदा बैंक से प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के बारे में भी पता कर सकते हैं।

सबसे सस्ता पर्सनल लोन किस बैंक का है?

आमतौर पर पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि कुछ पब्लिक सेक्टर के बैंक (PSUs) जैसे पंजाब नेशनल बैंक (इंटरेस्ट रेट- 10.40% से शुरू) और बैंक ऑफ महाराष्ट्र आदि (इंटरेस्ट रेट- 10.40% से शुरू) इससे भी कम ब्याज दर पर लोन प्रदान करते हैं।

आधार कार्ड पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?

आधार कार्ड लोन, “आधार कार्ड पर लोन” या “आधार कार्ड पर पर्सनल लोन जैसे शब्द भ्रामक है। सिर्फ आधार कार्ड पर लोन नहीं मिलता है बल्कि लोन लेने के लिए आधार कार्ड महत्वपूर्ण दस्तावेज़ों में से एक है। किसी आवेदक को कितनी लोन राशि मिलेगी यह उसके EMI/NMI रेश्यो और मल्टीप्लायर मेथर्ड से निर्धारित होता है।

पर्सनल लोन नहीं चुकाया तो क्या होता है?

पर्सनल लोन न चुकाने का सीधा असर आपके क्रेडिट स्कोर पर पड़ता है। इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री खराब होती है। जिसकी वजह से आपको भविष्य में लोन मिलने में मुश्किलों का सामाना करना होगा।