SBI बिज़नेस लोन के हैं कई प्रकार, जानिए कौन सी स्कीम से होगा फायदा

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) गैर-नौकरीपेशा और बिज़ेनस एंटरप्राइजेज़ को उनके व्यवसाय से संबंधित खर्चों को पूरा करने के लिए सिक्योर्ड बिज़नेस लोन प्रदान करता है। आवेदकों की जरूरत अनुसार एसबीआई बिज़नेस लोन कई प्रकार का है। तो चलिए इस लेख में SBI बिजनेस लोन से जुड़ी सभी अहम जानकारियों के बारे में चर्चा करते हैं:

एसबीआई बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट 

एसबीआई बिज़नेस लोन की ब्याज दरें (SBI Business Loan Interest Rate ) 9.10% प्रति वर्ष से शुरू होती है। लेकिन किसी आवेदक को किस ब्याज दर पर लोन मिलेगा ये एसबीआई बिजनेस स्कीम पर निर्भर करता है।

हालांकि एसबीआई की अधिकतर बिज़नेस स्कीम मौजूदा EBLR (एक्सटर्नल बेंचमार्क लेंडिंग रेट) & MCLR (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट) से जुड़ा होता है। नीचे टेबल में स्कीम और उसकी ब्याज दरों के बारे में बताया गया है:

एसबीआई लोन स्कीम्स	ब्याज दर (प्रति वर्ष)
एसबीआई सिम्प्लिफाइड स्मॉल बिज़नेस लोन	ब्याज दरें EBLR से जुड़ी है
एसबीआई एसेट बैक्ड बिज़नेस लोन	ब्याज दरें EBLR से जुड़ी हैं या फिर 6 महीने के लिए MCLR पर दी जाती है।
एसबीआई एसेट बैक्ड बिज़नेस लोन- कॉमर्शियल रियल एस्टेट	ब्याज दरें EBLR से जुड़ी होती है या फिर 6 माह MCLR के आधार पर दिया जाता है
एसबीआई कंस्ट्रक्शन इक्विपमेंट लोन (CEL)	ब्याज दरें MCLR से जुड़ी हैं
कॉन्टैक्टलेस लेंडिंग प्लेटफॉर्म के तहत SBI बिज़नेस लोन	ब्याज दरें EBLR व MCLR दोनों से जुड़ी है
एसबीआई स्टेंड-अप इंडिया बिज़नेस लोन	ब्याज दरें MCLR से जुड़ी है
एसबीआई PM मुद्रा लोन योजना	11.99 प्रति वर्ष से शुरू
वेयरहाउस रिसिप्ट फाइनेंस लोन	ब्याज दरें MCLR से जुड़ी है
एसबीआई हेल्थ केयर बिज़नेस लोन	ब्याज दरें EBLR से जुड़ी होती है या फिर 6 माह MCLR के आधार पर दिया जाता है
एसबीआई लिज रेंटल डिस्काउंटिंग	ब्याज दरें MCLR से जुड़ी है
एसबीआई SME क्रेडिट कार्ड	ब्याज दरें EBLR से जुड़ी है
एसबीआई Arthiyas प्लस	ब्याज दरें EBLR से जुड़ी है
फ़ूड प्रोसेसिंग इंडस्ट्री बिजनेस लोन	9.10% से 11.55% (MCLRसे जुड़े लोन के लिए) और 9.20% से 11.65% (RLLR से जुड़े लोन के लिए)
एसबीआई एसएमई गोल्ड लोन	9.55% प्रति वर्ष

एसबीआई बिज़नेस लोन के प्रकार

1. एसबीआई सिम्प्लिफाइड स्मॉल बिज़नेस लोन 

भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) ये लोन मैच्युफैक्चरिंग, सर्विस, स्व-रोजगार और थोक या खुदरा व्यापार में शामिल व्यवसायी को उनकी कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए देता है।

•  न्यूनतम लोन राशि- 10 लाख
• अधिकतम लोन राशि- 25 लाख
• मार्जिन (Margin)- 10% जो कि स्टेटमेंट या स्टॉक में प्राप्त होता है।

2. एसबीआई एसेट बैक्ड बिज़नेस लोन

यह बिज़नेस लोन (Business Loan) MSME यूनिट से जुड़े व्यवसाय को करंट और फिक्स्ड एसेट से जुड़े वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए दिया जाता है।

• लोन राशि- न्यूनतम 10 लाख,  अधिकतम– 20 करोड़ (दिल्ली, मुंबई जैसे शहरों के लिए 30 करोड़ तक)
• लोन अवधि- ड्रॉपलाइन ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी में 1 से 10 साल, जिसमें 18 महीने का मोरेटोरियम पीरियड होगा। मोरेटोरियम पीरियड के दौरान ब्याज का भुगतान मासिक आधार पर किया जाएगा।

3. एसबीआई एसेट बैक्ड बिज़नेस लोन- कॉमर्शियल रियल एस्टेट

इस लोन की मदद से बिज़नेस की वर्किंग कैपिटल की आर्थिक जरूरतों को पूरा किया जाता है। इसके अलावा रियल स्टेट जैसे- ऑफिस ब्लिडिंग, इंडस्ट्रियल/ वेयरहाउस स्पेस, होटल, मल्टीप्लेक्स,रेस्टोरेंट, कोल्ड स्टोरेज और एम्युजमेंट पार्क आदि खरीदने के लिए लोन ले सकते हैं।

• न्यूनतम लोन राशि- 10 लाख से अधिक
• अधिकतम लोन राशि-  सेमी अर्बन (semi-urban) के लिए 20 करोड़ और मेट्रो शहर के लिए 50 करोड़
• लोन टैन्योर- लोन भुगतान के लिए 1 से 6 साल का समय दिया जाता है, जिसमें मोरेटोरियम पीरियड भी शामिल है। अगर उधारकर्ता लोन का भुगतान रेंटल इनकम, कैश फ्लो के जरिए करता है तो लोन अवधि 10 साल हो सकता है। मोरेटोरियम पीरियड में इंटरेस्ट मासिक आधार पर दिया जाता है।

4. सोलर फाइनेंस के लिए एसबीआई सूर्या शक्ति बिज़नेस लोन

सोलर सिस्टम तैयार करने के लिए SMEs बिज़नेस एसबीआई सूर्या शक्ति बिज़नेस लोन ले सकते हैं। ये लोन टर्म लोन या फिर कैश क्रेडिट लिमिट के तहत ले सकते हैं।

• लोन राशि- 4 करोड़ तक
• लोन अवधि- 10 साल तक (जिसमें 6 माह का मोरेटोरियम पीरियड भी शामिल होगा)
• मार्जिन- कम से कम 20%

5. एसबीआई कंस्ट्रक्शन इक्विपमेंट लोन (CEL)

यह एक लाइन ऑफ क्रेडिट लोन है, जो मौजूदा SB-1 से SB-8 क्रेडिट रेटिंग वाली कंस्ट्रक्शन कंपनियों को नई मशीनरी, व्हिकल आदि खरीदने के लिए लोन राशि प्रदान करता है। इस लोन का भुगतान उधारकर्ता अपने कैश फ्लो के हिसाब से प्रति माह कर सकता है।

• लोन राशि- न्यूनतम 3 करोड़ और अधिकतम 100 करोड़
• लोन टैन्योर- 4 साल तक

6. एसबीआई कॉर्पोरेट लोन

ये लोन SB-10 और उससे अधिक रेटिंग वाले कॉर्पोरेट कंपनियों को दिया जाता है। इस लोन का इस्तेमाल कंपनी अपनी नेट वर्किंग कैपिटल, लॉन्ग टर्म कैपिटल जैसे पुराने मशीन की जगह नया मशीन खरीदना, रेनोवेशन, अपग्रेडेशन, कर्ज का भुगतान जैसे काम कर सकते हैं।

• लोन टैन्योर- 10 साल या फिक्स्ड एसेट की इस्तेमाल का समय, जो भी पहले हो।

7. कॉन्टैक्टलेस लेंडिंग प्लेटफॉर्म के तहत SBI बिज़नेस लोन

कॉन्टैक्टलेस लेंडिंग प्लेटफॉर्म के तहत एसबीआई बिजनेस लोन PSBLoansin59Minutes के माध्यम से दी जाने वाली एक ऑनलाइन लोन सुविधा है। इस लोन राशि का इस्तेमाल संपत्ति खरीदने या कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

• लोन राशि-  न्यूनतमत 1 लाख और अधिकतम 5 करोड़
• लोन टैन्योर- वर्किंग कैपिटल- प्रति वर्ष रिन्यू, टर्म लोन- 7 साल तक (12 महीने से अधिक के मोरेटोरियम पीरियड को छोड़कर)

8. एसबीआई स्टेंड-अप इंडिया बिज़नेस लोन

एसबीआई ये बिज़नेस लोन SC/ST और महिला एंटरप्रिन्योर को ऑफर करता है। ये लोन टर्म लोन या फिर वर्किंग कैपिटल लोन के रुप में लिया जा सकता है। जिसका इस्तेमाल किसी प्रोजेक्ट, निर्माण सेक्टर और सर्विस सेक्टर में किया जा सकता है।

• लोन राशि- 10 लाख और अधिकतम 1 करोड़
• लोन अवधि- 7 साल तक (10 महीने की मोरेटोरियम पीरियड के साथ)

9. एसबीआई PM मुद्रा लोन योजना

निर्माण कार्य, ट्रेडिंग, सर्विस सेक्टर या कृषि क्षेत्र से जुड़ें लोग एसबीआई PM मुद्रा लोन योजना का लाभ ले सकते हैं। मौजूदा और नया बिज़नेस करने वाले दोनों मुद्रा लोन को टर्म कैपिटल, वर्किंग कैपिटल या कैश फ्लो लोन के रुप में ले सकते हैं।

अधिकतम लोन राशि– 10 लाख तक,  जो निम्न कैटेगरी में वर्गीकृत है:

• शिशु के तहत लोन राशि- 50,000 तक
• किशोर के तहत  लोन राशि- 50,001 से 5 लाख तक
• तरुण के तहत लोन राशि- 5 लाख से 10 लाख तक

लोन अवधि- 3 से 5 साल (उधारकर्ता की आय के आधार पर 6 महीने का मोरेटोरियम पीरियड शामिल है)

10. स्टॉर्ट-अप्स (MSME UDAAN) फाइनेंस लोन

स्टॉर्ट अप्स को फाइनेंस करने वाला ये लोन एक टर्म लोन है। इसकी मदद से स्टॉर्ट अप्स ऐप डेवलपमेंट, लीगल सर्विस, सेल्स और मार्केटिंग और नए कर्मचारियों की हायरिंग से संबंधित आर्थिक जरूरतों को पूरा करने के लिए लोन ले सकते हैं।

• इंटरेस्ट रेट- उधारकर्ता के क्रेडिट रेटिंग पर निर्भर करता है
• लोन राशि- अधिकतम 50 करोड़

11. वेयरहाउस रिसिप्ट फाइनेंस लोन 

ये लोन मैन्युफैक्चर्रस, ट्रेडर्स और माल से संबंधित काम करने वाले लोगों को दिया जाता है। इसके तहत वेयरहाउस रिसिप्ट के बदले उधारकर्ता कैश क्रेडिट (1 करोड़ से अधिक), वर्किंग कैपिटल डिमांड लोन (WCDL) या रिवॉल्विंग डिमांड लोन (RDL) ले सकता है।

12. एसबीआई हेल्थ केयर बिज़नेस लोन

मेडिकल की प्रेक्टिस करने वाले लोग अपना क्लिनिंग खोलने, रेनोवेशन, मेडिकल इक्विपमेंट खरीदने आदि के लिए SBI Healthcare Business Loan ले सकते हैं।

• लोन राशि- न्यूनतम 10 लाख और अधिकतम 20 करोड़
• मार्जिन- टर्म लोन के लिए 15% और कैश क्रेडिट के लिए 25%

13. एसबीआई लिज रेंटल डिस्काउंटिंग

ये एक टर्म लोन फैसिलिटी है, जो उधारकर्ताओं को उनके बिज़नेस से संबंधित खर्चों को पूरा करने के लिए दिया जाता है। इसमें एक सर्टिफिकेट दिया जाता है जिसमें फंड के इस्तेमाल के बारे में जानकारी दी हुई होती है।

• लोन राशि- न्यूनतम 10 लाख, अधिकतम 50 करोड़ (NBG के लिए) और 500 करोड़ (MCG के लिए)

14. एसबीआई SME स्मॉर्ट स्कोर बिज़नेस लोन

SBI SME Smart Score बिज़नेस लोन MSME सेक्टर से जुड़े व्यवसायों को लोन प्रदान करता है।  इसकी ब्याज दरें EBLR से जुड़ी हुई है।

• लोन राशि- न्यूनतम 10 लाख और अधिकतम 50 लाख
• मार्जिन- वर्किंग कैपिटल के लिए 20% और टर्म लोन के लिए 33%

15. एसबीआई SME क्रेडिट कार्ड 

एसबीआई एसएमई क्रेडिट कार्ड एमएसएमई व्यावसायिक इकाइयों को दुकानों की खरीद सहित उनकी विभिन्न क्रेडिट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लोन प्रदान करता है।

• लोन राशि- 10 लाख तक
• मार्जिन- शून्य, सभी लोन CGTMSE के तहत कवर किए जाते हैं।

16. फूड प्रोसेसिंग इंडस्ट्री के लिए लोन

इस लोन को इस तरह से बनाया गया है कि फूड प्रोसेसिंग में शामिल इंडस्ट्रीज (फल, सब्जी, डेयरी प्रोडक्ट और मांसाहारी प्रोसेसिंग आदि) अपने बिजनेस से संबंधित खर्चों के लिए लोन ले सके।

17. बिज़नेस क्रॉसपोन्डेंट के लिए लोन

Business Correspondents लोन खासतौर पर एक टर्म लोन/डिमांड लोन/ओवरड्राफ्ट सुविधा है। जिसे बिज़नेस क्रॉसपोन्डेंट को उनकी सभी जरूरतों को पूरा करने के लिए दिया जाता है।

• ब्याज दर- MSMEs के लिए इंटरेस्ट रेट EBLR से जुड़ा है और non-MSMEs के लिए 6 माह MCLR पर दिया जाता है
• लोन राशि- न्यूनतम 25,000 रु. और अधिकतम 2.5 लाख
• मार्जिन- शून्य

18. एसबीआई SME मार्बल प्लस लोन 

यह लोन विनिर्माण, पॉलिसिंग, माइनिंग और मार्बल जैसे कामों में लगे व्यवसाय से संबंधित वर्किंग कैपिटल के लिए लोन दिया जाता है। ये लोन कैश क्रेडिट, ड्रॉपलाइन ओवरड्रॉफ्ट, टर्म लोन, लेटर ऑप क्रेडिट और बैंक गारंटी के रूप में दिया जाता है।

• लोन राशि- न्यूनतम 10 लाख, अधिकतम 10 करोड़

19. एसबीआई Arthiyas प्लस

ये बिज़नेस लोन खुदरा व्यापार गतिविधि में शामिल आढ़तियों या कमीशन एजेंटों को उनकी कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए दिया जाता है।

• लोन राशि- न्यूनतम 10 लाख, अधिकतम 5 करोड़

20. एक्सपोर्ट पैकिंग क्रेडिट लोन 

ये लोन एक्सोपर्ट में शामिल कच्चे माल से संबंधित मैटेरियल, पैकेजिंग, प्रोसेसिंग, ट्रांसपोटेशन, वेयरहाउसिंग जैसे व्यवसायों की वर्किंग कैपिटल के लिए लोन प्रदान करता है। हालांकि इस लोन को लेने के लिए निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा-

• कोई एक्सपोर्ट का ऑर्डर/या लेटर ऑफ क्रेडिट दिखाना होगा
• उधारकर्ता निर्धारित अवधि के भीतर निर्यात दस्तावेज जमा करके पैकिंग क्रेडिट को समाप्त कर देता है।

21. ट्रेड और सर्विस सेक्टर बिज़नेस लोन

एसबीआई ट्रेड और सर्विस सेक्टर बिज़नेस लोन ऐसे कॉर्पोरेट कंपनियों और अन्य बिज़नेस यूनिट को दिया जाता है, जो लाभ में हो। इस लोन राशि का इस्तेमाल नया ट्रक, टैंकर, ट्रेलर, ट्रिपर, कार और लग्जरी बस आदि खरीदने में किया जा सकता है। इसके अलावा भी बैंक कई सारी अन्य सुविधाएँ भी देता है।

• लोन राशि- न्यूनतम 10 लाख, अधिकतम 10 करोड़ (कॉर्पोरेट के लिए)
• मार्जिन- 20%

एसबीआई बिज़नेस लोन से जुड़े सवाल 

एसबीआई बिज़नेस लोन की ब्याज दरें कितनी है?

एसबीआई द्वारा दी जाने वाली बिज़नेस लोन की ब्याज दरें (SBI Business Loan Interest Rate) आवेदक की प्रोफाइल, लोन के प्रकार और बिज़नेस संबंधी अन्य जरूरतों पर निर्भर करता है।

क्या स्वयं का बिज़नेस शुरू करने के लिए एसबीआई लोन देता है?

हां, आप खुद का बिज़नेस शुरू करने के लिए एसबीआई से लोन ले सकते हैं। एसबीआई कितने प्रकार के लोन देता है, इसकी ब्याज दरें कितनी है और अन्य जरूरी जानकारी जानने के लिए ऊपर दिए गए लेख को पढ़ें।

एसबीआई कस्टमर केयर नंबर क्या है?

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) बिजनेस लोन से संबंधित किसी भी समस्या के समाधान के लिए आप इसके टोल फ्री नंबर 1800-11-2211/1800-425-3800 पर कॉल कर सकते हैं।

एसबीआई बिज़नेस लोन लेने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है?

एसबीआई ने इसके अलग-अलग बिजनेस लोन स्कीम्स से संबंधित दस्तावेजों का ज़िक्र नहीं किया है। हालांकि बिजनेस लोन लेने के लिए- बिज़नेस प्रूफ/निवास प्रमाण, इनकम प्रूफ, बिजनेस कब से चल रहा है इसका प्रूफ और केवाईसी डॉक्यूमेंट जैसे दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

एसबीआई बिज़नेस लोन कैसे लें?

SBI बिजनेस लोन लेने के लिए आप ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरीकों से आवेदन कर सकते हैं। ऑनलाइन आवेदन करने के लिए बैंक के ऑफिशियल बेवसाइट पर जाकर आवेदन करें। जबकि ऑफलाइन आवेदन करने के लिए अपने क्षेत्र के नजदीकी बैंक ब्रांच में जाकर आवेदन करें।