एसबीआई मुद्रा लोन: कैसे लें, ऑनलाइन अप्लाई, डाक्यूमेंट्स

एसबीआई मुद्रा लोन माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइजेज को उनके वर्किंग कैपिटल से संबंधित ज़रूरतों को पूरा करने के लिए 10 लाख रु. तक का लोन देता है। जिसकी भुगतान अवधि 5 साल तक होती है। ये लोन छोटे उद्यमी, दुकानदार, कारोबारी और सेवा क्षेत्र से जुड़े लोग ले सकते हैं। लोन तीन कैटेगरी में मिलता है। SBI मुद्रा लोन की ब्याज दरें, योग्यता शर्तें और ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया जानने के लिए ये लेख पढ़ें।

एसबीआई मुद्रा लोन इंटरेस्ट रेट

एसबीआई ने पीएम मुद्रा लोन की ब्याज दर का खुलासा नहीं किया है। हालांकि ब्याज दरें MCLR (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड बेस्ड लेंडिंग रेट) से जुड़ी होती है। एमसीएलआर यानी बैंक एक न्यूनतम बेंचमार्क निर्धारित कर देती है और उससे कम ब्याज दर लोन ऑफर नहीं करती है। प्रधानमंत्री मुद्रा लोन 3 कैटेगरी में दी जाती है: शिशु, किशोर और तरुण। शिशु के तहत 50,000 रु. तक लोन ले सकते हैं। किशोर के तहत 50,000 से लेकर 5 लाख तक लोन राशि मिल सकती है। तरुण कैटेगरी के माध्यम से 5 लाख से 10 लाख रु. तक लोन ले सकते हैं।

एसबीआई मुद्रा लोन ऑनलाइन अप्लाई

एसबीआई के मौजूदा कस्टमर जिनका बैंक में करंट या सेविंग अकाउंट है, वह SBI e-Mudra लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और 1 लाख रु. तक लोन ले सकते हैं। एसबीआई द्वारा ऑफर की जाने वाली PM e-Mudra Loan की ऑनलाइन प्रक्रिया निम्नलिखित प्रकार है:

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (एसबीआई) के ऑफिशियल वेबसाइट https://www.sbi.co.in/. पर जाएं।
लोन सेक्शन में जाएं और मेन्यू में “Mudra Loan” ऑप्शन पर क्लिक करें
इसके बाद e-Mudra Loan का होम पेज खुलेगा। यहां ऑनलाइन आवेदन करने के लिए मैन्यू में नीचे जाएं “Apply Online” पर क्लिक करें।
आपके सामने एक नया पेज आएगा। यहां मुद्रा लोन के प्रकार को चुनें जो आपको लेना है। फिर “e-Mudra Loan” पर क्लिक करें।
ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया शुरू करने के लिए “Apply Now” पर क्लिक करें
अपनी पर्सनल इंफोर्मेंशन जैसे- कॉन्टैक्ट डिटेल्स, बिजनेस इंफोर्मेशन, लोन राशि आदि भरें।
बैंक द्वारा मांगे गए जरूरी डॉक्यूमेंटस जैसे आईडी प्रूफ, बैंक स्टेटमेंट, बिजनेस रजिस्ट्रेशन डॉक्यूमेंट आदि अपलोड करें।
एप्लीकेशन फॉर्म को सबमिट करने से पहले इसका रिव्यू जरूर करें
फॉर्म सबमिट करने के बाद आपको एक एकनॉलेजमेंट नंबर या एप्लीकेशन रेफरेंस नंबर मिलेगा
इसके बाद बैंक की तरफ से वैरिफिकेशन किया जाएगा।
वैरिफिकेशन प्रक्रिया पूरी होने के बाद लोन राशि आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी।

SBI e-Mudra लोन की योग्यता शर्ते

लोन लेने के लिए आवेदक को निम्नलिखित एसबीआई मुद्रा लोन योग्यता शर्तें पूरी करनी होगी:

आवेदक के पास भारतीय नागरिकता हो और आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए।
आवेदक किसी मान्यता प्राप्त क्षेत्र में काम करता हो
आवेदक के बिजनेस की रेटिंग अच्छी होना चाहिए साथ ही लोन रिपेमेंट हिस्ट्री भी।
आवेदक के पास लोन आवेदन से संबंधित सभी आवश्यक जानकारी और डॉक्यूमेंट्स होने चाहिए।

एसबीआई मुद्रा लोन के लिए डाक्यूमेंट्स

एसबीआई मुद्रा लोन लेने के लिए कुछ आवश्यक दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है। ये दस्तावेज़ आपकी पहचान, पते और आय के प्रमाण के रूप में काम करते हैं। डॉक्यूमेट्स की लिस्ट निम्नलिखित प्रकार है-

आईडी प्रूफ- आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस,
एड्रेस प्रूफ- आधार कार्ड, पासपोर्ट, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, पानी का बिल
इनकम प्रूफ- पिछले 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट, आयकर रिटर्न (यदि लागू हो), GST रजिस्ट्रेशन (यदि लागू हो) और बिज़नेस लाइसेंस
फोटो- 2-3 पासपोर्ट साइज फोटो
आवेदन पत्र– एसबीआई की वेबसाइट से डाउनलोड किया जा सकता है या बैंक ब्रांच से प्राप्त किया जा सकता है।

नोट: इन दस्तावेज़ों के अलावा भी बैंक अन्य डॉक्यूमेंट्स की मांग कर सकता है।

एसबीआई ई-मुद्रा लोन की विशेषताएं

देश के सबसे बड़े सरकारी बैंक एसबीआई द्वारा दी जाने वाली प्रधानमंत्री ई-मुद्रा लोन की विशेषताएं निम्नलिखित प्रकार है:

डिजिटल एप्लीकेशन प्रोसेस- एसबीआई ई-मुद्रा लोन को बिना किसी झंझट के डिजिटल तरीके से लोन प्रदान करता है। ऑनलाइन लोन आवेदन करने से पेपरवर्क और समय की बचत होती है।
कोलैटरल फ्री-लोन- पीएम ई-मुद्रा लोन लेने के लिए आवेदक को बैंक में किसी सिक्योरिटी या कोलैटरल देने की ज़रूरत नहीं है। ये विशेषता इस लोन को छोटे व्यवसायियों के लिए आकर्षक बनाती है।
लोन राशि- एसबीआई मुद्रा लोन के तहत आवेदक 50,000 रु. से लेकर 10 लाख रु. तक लोन ले सकते हैं। लोन राशि आवेदक के भुगतान क्षमता, रिपेमेंट हिस्ट्री, बिजनेस के प्रकार जैसे फैक्टर्स पर निर्भर करता है। SBI e-Mudra के जरिए आप इंस्टेंट 50,000 रु. तक की लोन राशि ले सकते हैं।
कॉम्पिटेटिव ब्याज दरें- एसबीआई आकर्षक ब्याज दरों पर लोन ऑफर करता है। हालांकि ब्याज दरें MCLR से जुड़ी हुई है। इसके अलावा ब्याज दरें आवेदक की प्रोफाइल, लोन राशि, लोन अवधि आदि के आधार पर निर्धारित की जाती है।
विभिन्न लोन प्रोडक्ट्स- एसबीआई छोटे व्यवसायियों को ध्यान में रखते हुए अलग-अलग तरह के e-Mudra लोन प्रदान करता है। जैसे- एसबीआई ई-मुद्रा टर्म लोन (SBI e-Mudra Term Loan), एसबीआई ई-मुद्रा ओवरड्राफ्ट (SBI e-Mudra Overdraft) और एसबीआई ई-मुद्रा फ्लेक्सि टर्म लोन (SBI e-Mudra Flexi Term Loan)।

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एसबीआई ई-मुद्रा लोन से संबंधित सवाल

क्या एसबीआई मुद्रा लोन लेने के लिए किसी कोलैटरल की जरूरत होती है?

नहीं, SBI e-mudra loan लेने के लिए आवेदक को किसी सिक्योरिटी या गारंटी की आवश्यकता नहीं है। आरबीआई के नियमानुसार पीएम मुद्रा लोन के तहत 10 लाख रु. तक की लोन राशि बिना किसी गारंटी के ले सकते हैं।

50,000 रुपये का एसबीआई ई मुद्रा लोन कैसे प्राप्त करें?

एसबीआई ई-मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए आप सीधे अपने क्षेत्र के नजदीकी बैंक ब्रांच जाकर आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा SBI की वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन आवेदन भी कर सकते हैं।

मुद्रा लोन योजना (MUDRA Loan) के तहत अधिकतम कितनी लोन राशि ले सकते हैं?

मुद्रा लोन योजना के तहत अधिकतम 10 लाख रु.तक का लोन अमाउंट ले सकते हैं।

एसबीआई मुद्रा लोन (SBI Mudra Loan) की भुगतान अवधि कितनी है?

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (एसबीआई) द्वारा दी जाने वाली मुदा लोन में वर्किंग कैपिटल लोन राशि का भुगतान डिमांड के मुताबिक किया जाता है जबकि फिक्स्ड लोन के लिए भुगतान अवधि 3 से 5 वर्ष तक होती है। इसमें 6 महीने तक का मोरेटोरियम पीरियड भी शामिल होता है।

क्या मुद्रा लोन स्कीम में किसी तरह की कोई सब्सिडी या छूट मिलती है?

नहीं, इस योजना के तहत लोन में कोई छूट नहीं दी जाती है।

मुद्रा रुपेकार्ड (Mudra RupayCard) क्या है?

जब आप सफलतापूर्वक एसबीआई मुद्रा लोन अकाउंट खुलवा लेते हैं तब बैंक आपको Mudra Rupay Card देता है। इस कार्ड का इस्तेमाल आप डेबिठ और एटीएम कार्ड की तरह कर सकते हैं। यानी पैसे निकालने और ट्रांजेक्शन करने के लिए। आप इस कार्ड का इस्तेमाल बिजनेस संबंधित लेन-देन के लिए भी कर सकते हैं।

क्या पीएम मुद्रा लोन केवल शहरी क्षेत्रों में बिजनेस करने के लिए ले सकते हैं?

शहरी और ग्रामीण दोनों क्षेत्रों में व्यवसाय करने के लिए पीएम मुद्रा लोन लिया जा सकता है। दरअसल पीएम मुद्रा लोन योजना का मकसद छोटे और मध्यम आकार के बिजनेस को प्रोत्साहित करना है।

SBI MUDRA Loan: एसबीआई ई-मुद्रा लोन क्या है और इसके लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें