CIBIL Score for SBI Loan: जानें एसबीआई होम और पर्सनल लोन के लिए कितना चाहिए सिबिल स्कोर?

बैंक/NBFC लोन आवेदन करने पर सबसे पहले आवेदक का सिबिल/क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं। यानी सिबिल स्कोर उन मुख्य योग्यता शर्तों में से एक है, जिसके आधार पर बैंक किसी आवेदक का लोन आवेदन मंजूर या नामंजूर करते हैं। तो चलिए इस लेख में जानते हैं कि SBI पर्सनल लोन/SBI Home Loan लेने के लिए कितना सिबिल स्कोर होना चाहिए:

सिबिल स्कोर चेक के लिए ये तरीका अपनाएं

जब भी आप लोन के लिए आवेदन करते हैं बैंक/NBFC आवेदक की योग्यता शर्तों का मूल्यांकन करने के लिए उसकी क्रेडिट हिस्ट्री चेक करते हैं। जिसे “हार्ड इन्कवायरी” कहा जाता है। हार्ड इन्कवायरी से आपका क्रेडिट स्कोर कम होता है। इसलिए हार्ड इन्कवायरी के बजाय आप ऑनलाइन मार्केटप्लेस जैसे Paisabazaar.com पर जाकर फ्री में अपना सिबिल स्कोर चेक करें। ऐसा करने से आपके क्रेडिट स्कोर भी कम नहीं होगा।

एसबीआई होम लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर

किसी लोन आवेदन को मंजूरी देने से पहले एसबीआई प्राइमरी आवेदक या को-एप्लिकेंट (यदि कोई है) का सिबिल स्कोर चेक करता है। हालांकि एसबीआई ने यह सुनिश्चित नहीं किया है कि कितना सिबिल स्कोर होने पर होम लोन मिल ही जाएगा। वैसे आमतौर पर 750 या उससे अधिक सिबिल स्कोर होने पर लोन मंजूरी की संभावना बढ़ जाती है। क्योंकि यह आवेदक के अच्छे ट्रैक रिकार्ड दर्शाता है।

हालांकि आरबीआई के दिशा-निर्देश अनुसार एसबीआई आवेदक के क्रेडिट स्कोर के आधार पर होम लोन इंटरेस्ट रेट तय कर सकता है। इसलिए सिबिल स्कोर हाई रखें। यदि कम हो तो क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के बाद लोन के लिए आवेदन करें। अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को बैंक कम ब्याज दर पर और बेहतर लोन शर्तों के साथ लोन दे सकता है।

एसबीआई पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर

पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन होता है। इसे लेने के लिए बैंक व एनबीएफसी में कोई सामान गिरवी नहीं रखना होता। इसलिए इसे देने में जोखिम अधिक होता है, जिसके चलते लोन संस्थान आवेदक के सिबिल स्कोर के आधार पर उसकी रिपेमेंट हिस्ट्री और क्रेडिटवर्थनेश चेक करते हैं।

एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) के मामले में, 750 या उससे अधिक सिबिल स्कोर को अच्छा माना जाता है और ऐसे आवेदकों को लोन मिलने की संभावना अधिक होती है। हालांकि एसबीआई ने पर्सनल लोन के लिए कोई निश्चित सिबिल स्कोर का ज्रिक नहीं किया है।

 SBI सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले फैक्टर्स

एसबीआई सिबिल स्कोर (SBI CIBIL Score) को प्रभावित करने वाले कारक निम्नलिखित प्रकार है:

• लोन की ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का समय से भुगतान न करने पर सिबिल स्कोर कम होता है।
• सिबिल रिपोर्ट में हुई गलती को ठीक न करने पर सिबिल स्कोर पर नाकारात्मक प्रभाव पड़ता है।
• केवल बकाया राशि का भुगतान करने पर
• कम समय में कई सारे लोन के लिए आवेदन करने पर
• कोई बकाया कर्ज आदि

एसबीआई लोन के लिए सिबिल स्कोर से संबंधित प्रश्न

क्या एसबीआई लोन आवेदन के लिए सिबिल स्कोर अनिवार्य है?

हां, एसबीआई लोन आवेदन के लिए सिबिल स्कोर जरूरी है। क्योंकि यह लोन जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। जितना ज्यादा सिबिल स्कोर होगा लोन मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

मेरा सिबिल स्कोर 650 है क्या मुझे एसबीआई होम लोन मिल सकता है?

650 जैसे कम सिबिल स्कोर पर एसबीआई होम लोन मिलने की संभावना कम है। आपको अपना सिबिल स्कोर 700 या उससे अधिक करना होगा ताकि लोन अंप्रूव्ल के चांसेस बढ़ें। क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के तरीके जानने के लिए यहां क्लिक करें।

एसबीआई लोन लेने के लिए मैं अपना सिबिल स्कोर कैसे बढ़ा सकता हूं?

न केवल एसबीआई से बल्कि किसी भी बैंक से लोन लेने में हाई क्रेडिट स्कोर (Credit Score) काफी मददगार होता है। सिबिल स्कोर बढ़ाने के लिए बकाया राशि का समय से भुगतान करें, गारंटर या को-एप्लीकेंट होने से बचें और क्रेडिट यूटीलाइजेशन रेश्यो का बार-बार पूरा इस्तेमाल न करें।

एसबीआई सिबिल स्कोर कैसे चेक करें?

सिबिल स्कोर चेक (CIBIL Score Check) करने के लिए किसी भी मार्केटप्लेस का इस्तेमाल कर सकते हैं। पैसाबाज़ार (Paisabazaar) जैसे मार्केटप्लेस पर फ्री में सिबिल या क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं।

एसबीआई होम लोन ईएमआई भुगतान से चूक गया, इसका मेरे सिबिल स्कोर पर क्या प्रभाव पड़ेगा?

अगर आप अंतिम भुगतान के 90 दिनों के भीतर SBI Home Loan EMI चूक गए हैं, तो इसे मामूली डिफ़ॉल्ट माना जाएगा। हालाँकि अगली नियत तारीख पर ईएमआई पेमेंट करके और दोबारा देर से भुगतान न करके आप इसके होने वाले नाकारात्मक प्रभाव को कम कर सकते हैं। अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए अपना बकाया लोन समय पर चुकाएं।

एसबीआई पर्सनल लोन लेने के लिए कितना सिबिल स्कोर होना चाहिए?

एसबीआई ने यह बताया नहीं किया है कि कितना सिबिल स्कोर होने पर पर्सनल लोन मिल ही जाएगा। हालांकि सिबिल स्कोर जितना अधिक होगा लोन मिलने की संभावना भी उतनी ही अधिक होगी। आमतौर पर 750 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कम ब्याज दर पर लोन मिलने की संभावना अधिक होती है।