LIC हाउसिंग फाइनेंस से होम लोन लेने का है प्लान? जानें लोन से जुड़ी सारी जानकारी
LIC हाउसिंग फाइनेंस से आप घर खरीदने या बनाने, प्लॉट खरीदने और घर के रेनोवेशन आदि जैसे कामों के लिए होम लोन (LIC Home Loan) ले सकते हैं। यह लोन 8.50 फीसदी से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर दिया जाता है, जिसे चुकाने की समय-सीमा नौकरीपेशा के लिए 30 साल और सेल्फ एंप्लॉयड के लिए 25 साल है। सबसे खास बात यह है कि LIC हाउसिंग से लिए गए होम लोन का प्रीपेमेंट करने पर कोई प्रीपेमेंट या फोरक्लोज़र फीस भरने की ज़रूरती नहीं है। ऐसे में अगर आप भी LIC हाउसिंग फाइनेंस से होम लोन लेना चाहते हैं, तो लोन की ब्याज दरों, लोन स्कीम आदि की जानकारी इस लेख में मिलेगी।
LIC हाउसिंग फाइनेंस होम लोन की ब्याज दरें
LIC हाउसिंग फाइनेंस 8.50%-10.75% प्रति वर्ष की ब्याज (LIC Home Loan Interest Rate) पर होम लोन ऑफर करता है। यह ब्याज दरें एक कस्टमर से दूसरे के लिए अलग-अलग हो सकती हैं। क्योंकि ब्याज दरें तय करते समय लेंडर कस्टमर के सिबिल स्कोर, लोन राशि और चुनें गए होम लोन स्कीम जैसे कई कारकों पर ध्यान देता है।
LIC हाउसिंग फाइनेंस होम लोन स्कीम
LIC हाउसिंग फाइनेंस से आप अलग-अलग ज़रूरतों जैसे- घर बनाने या खरीदने, उसकी मरम्मत करने और प्लॉट खरीदने के लिए होम लोन ले सकते हैं। यह लोन अलग-अलग स्कीम (LIC Home Loan Schemes) के तहत दिए जाते हैं, जिनके बारे में नीचे बताया गया है:
गृह सुविधा होम लोन (Griha Suvidha Home Loan)
- जिन कस्टमर्स को सैलरी का एक हिस्सा कैश के रूप में मिलता है, वो इस स्कीम का लाभ उठा सकते हैं।
- यह स्कीम स्व-रोज़गार लोगों के साथ-साथ ऐसे लोगों के लिए भी अच्छा विकल्प है, जो जल्द रिटायर होने वाले हैं। क्योंकि इसमें लंबी अवधि के लिए लोन मिलता है।
- लोन चुकाने के लिए 30 साल तक का समय मिलता है।
- प्रोसेसिंग फीस लोन राशि पर निर्भर करती है।
पेंशनर्स के लिए होम लोन (Home Loan for Pensioners)
- यह स्कीम राज्य और केंद्र सरकार के कर्मचारियों, PSU, राष्ट्रीयकृत बैंकों में काम करने वाले कर्मचारियों और पेंशनर्स के लिए है।
- स्कीम का लाभ उठाने के लिए आवेदक की उम्र 65 साल होनी चाहिए।
- इस स्कीम की एक खास शर्त यह है कि भले ही प्रॉपर्टी किसी के नाम हो, पति-पत्नी को ज्वॉइंटली लोन लेना होगा।
- इसके अलावा, आवेदक अपने कमाने वाले बच्चों को को-एप्लीकेंट बना सकते है। ऐसा करने पर लंबी अवधि और अधिक राशि का लोन मिलने की ज़्यादा संभावना रहती है।
- लोन की अवधि 30 साल या फिर आवेदक की उम्र 80 साल होने तक है।
होम रेनोवेशन लोन (Home Improvement Loans)
- जो लोग अपने घर की मरम्मत करना या उसे बेहतर बनाना चाहते हैं, वो LIC हाउसिंग फाइनेंस से होम रेनोवेशन लोन ले सकते हैं।
- लोन राशि LTV रेश्यो पर निर्भर करती है।
- इस लोन की अवधि 30 साल तक है।
होम एक्सटेंशन लोन (Home Extension Loans)
- अपनी मौजूदा प्रोपर्टी में अतिरिक्त हिस्सा जोड़ने के लिए होम एक्सटेंशन लोन ले सकते हैं।
- नौकरीपेशा कस्टमर्स को लोन 30 साल तक की अवधि के लिए दिया जाता है जबकि स्वरोज़गार आवेदक 25 साल तक की अवधि के लिए लोन ले सकते हैं।
HFL एडवांटेज प्लस स्कीम (Advantage Plus)
- इस स्कीम के तहत जिन कस्टमर्स ने दूसरे बैंक से होम लोन लिया है, वो अपने लोन को LIC हाउसिंग फाइनेंस में ट्रांसफर कर सकते हैं।
- लोन ट्रांसफर करने पर LIC हाउसिंग फाइनेंस 2 ईएमआई पर छूट का लाभ देता है।
- एक छूट 5वे साल में मिलती है जबकि दूसरी छूट इस स्कीम के तहत लोन को बंद करने पर मिलती है।
टॉप-अप होम लोन (Top Up Loans)
- आप अपने होम लोन पर अतिरिक्त राशि का लोन ले सकते हैं।
- इस स्कीम का लाभ मौजूदा और नए कस्टमर्स दोनों उठा सकते हैं।
HFL प्लॉट लोन (Plot Loans)
- LIC हाउसिंग फाइनेंस अपने कस्टमर्स को दो तरह के प्लॉट लोन प्रदान करता है।
- जिनमें से एक प्लॉट खरीदने के लिए दिया जाता है, जबकि दूसरा प्लॉट खरीदकर उस पर घर बनाने के लिए दिया जाता है
- दूसरे ऑप्शन में प्लॉट लोन लेने के बाद कस्टमर को तीन साल के भीतर उस पर घर बनाना पड़ता है।
NRIs के लिए हाउसिंग लोन (Home Loan for NRI)
- NRI कस्टमर्स को घर बनाने के लिए यह होम लोन दिया जाता है।
- कस्टमर 30 साल तक की अवधि के लिए यह लोन ले सकते हैं।
- समय से पहले लोन का भुगतान करने पर कोई प्रीपेमेंट पेनेल्टी नहीं ली जाती।
- होम लोन के अलावा LIC NRI कस्टमर्स को प्लॉट लोन, होम इम्प्रूवमेंट लोन, होम रेनोवेशन और टॉप अप लोन जैसी सुविधाएं प्रदान करता है।
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर (Home Loan Balance Transfer)
- अन्य बैंकों से लिए गए लोन को कस्टमर्स LIC हाउसिंग फाइनेंस में ट्रांसफर (Balance Transfer) कर सकते हैं।
- बैलेंस ट्रांसफर के साथ-साथ टॉप-अप लोन भी लिया जा सकता है।
LIC होम लोन लेने के लिए इन डॉक्यूमेंट्स की होगी ज़रूरत
LIC हाउसिंग फाइनेंस से लोन लेने पर कस्टमर्स को कुछ दस्तावेज़ (LIC Housing Finance Documents Required) जमा करने पड़ते हैं, जिनके बारे में नीचे जानकारी दी गई है:
KYC डॉक्यूमेंट्स
- पैन कार्ड
- आधार कार्ड
- पता प्रमाण
- NRI कस्टमर्स के लिए पासपोर्ट
इनकम प्रूफ
- नौकरीपेशा कस्टमर्स के लिए: सैलरी स्लिप और फॉर्म 16
- पिछले तीन साल का इनकम टैक्स रिटर्न
- पिछले 6 से 12 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
प्रोपर्टी डॉक्यूमेंट्स
- प्रोपर्टी ओनरशिप का प्रूफ
- फ्लैट के मामले में बिल्डर/सोसायटी का अलॉटमेंट लेटर
- टैक्स भरने की रसीद
LIC हाउसिंग फाइनेंस होम लोन के लिए ऐसे अप्लाई करें
अगर आप LIC हाउसिंग फाइनेंस में होम लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो नीचे दिए गए स्टेप्स का पालन करें:-
- सबसे पहले LIC हाउसिंग फाइनेंस की आधिकारिक वेबासाइट पर जाएं।
- पहले पेज में ‘Apply Now’ के ऑप्शन पर क्लिक करें
- अपनी सारी डिटेल्स भरें और आवश्यक दस्तावेज़ जमा करें।
- अब अपनी एप्लीकेशन सबमिट करें।
LIC हाउसिंग फाइनेंस होम लोन से जुड़े कुछ सवाल
LIC हाउसिंग फाइनेंस होम लोन की ईएमआई कैसे कैलकुलेट करें?
आप होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर (LIC Home Loan calculator) की मदद से अपनी होम लोन की ईएमआई कैलकुलेट कर सकते हैं।
LIC हाउसिंग फाइनेंस होम लोन कस्टमर केयर को संपर्क कैसे करें?
होम लोन से जुड़ी कोई भी शिकायत या सवाल के लिए आप LIC हाउसिंग फाइनेंस के कस्टमर केयर (LIC Home Loan Customer Care) को customersupport@lichousing.com पर संपर्क कर सकते हैं। LIC हाउसिंग फाइनेंस का कस्टमर केयर नंबर अलग-अलग शहरों के लिए अलग-अलग है। अपने शहर का नंबर जानने के लिए इसकी आधिकारिक वेबासाइट पर जा सकते हैं।
LIC हाउसिंग फाइनेंस फिक्स्ड रेट पर होम लोन प्रदान करता है या फ्लोटिंग रेट पर?
LIC फिक्स्ड और फ्लोटिंग दोनों ब्याज दरों पर होम लोन ऑफर करता है।
क्या LIC हाउसिंग फाइनेंस होम लोन का प्रीपेमेंट किया जा सकता है?
हां, आप LIC से लिए गए होम लोन को फोरक्लोज़ कर सकते हैं। बैंक लोन फोरक्लोज़ करने पर कोई पेनेल्टी नहीं लेता।
क्या LICHFL की होम लोन ईएमआई का भुगतान ऑनलाइन किया जा सकता है?
हां, EMI का भुगतान ऑनलाइन कस्टमर पोर्टल के ज़रिए किया जा सकता है।
LIC हाउसिंग फाइनेंस होम लोन पर कौन-कौन से चार्ज़ेस भरने पड़ते हैं?
हर होम लोन की तरह ही LIC हाउसिंग से लिए गए लोन पर आपको कुछ चार्ज़ेस का भुगतान करना होगा। इन चार्ज़ेस में (LIC Housing Home Loan Charges) लोन की प्रोसेसिंग फीस, डॉक्यूमेंटेशन चार्ज़ेस, पीनल चार्ज़ेस और चेक बाउंस चार्ज़ेस आदि शामिल है।
