एवलांच मेथड या स्नोबॉल मेथड: कौन सा हैं लोन चुकाने के लिए बेहतर विकल्प?

अपने लोन का भुगतान करने के लिए आप आमतौर पर दो अलग मेथड एवलांच मेथड और स्नोबॉल मेथड (Avalanche vs Snowball) की मदद ले सकते हैं। जिसके अपने फायदे और नुकसान हैं। पर जब बात आती है कि कौन सा मेथड आपके लिए बेहतर है तो इसका जवाब आप पर निर्भर करता है, क्योंकि हर व्यक्ति की ज़रूरतें, लोन राशि, आर्थिक स्थिति और भुगतान क्षमता अलग-अलग होती है। इसलिए इस आर्टिकल में हम आपको इन दोनों ही मेथड के बारे में बताने वाले हैं ताकि आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर अपने लिए सही मेथड का चुनाव कर सकें।  

स्नोबॉल मेथड क्या है?

हममें से कई लोग ऐसे हैं जो सबसे पहले आसान काम को निपटाना पसंद करते हैं। स्नोबॉल मेथड भी कुछ इसी प्रकार हैं जो आपको सबसे पहले अपने छोटे लोन से छुटकारा पाने के लिए प्रोत्साहित करता है। और फिर बाद में बड़ी लोन राशि से। यह मेथड उन लोगों की सोच से अलग है जो अधिक ब्याज दर पर लोन का भुगतान करने की सोचते हैं ताकि लोन के बोझ से जल्द छुटकारा मिल जाए। ऐसा करने से लोन के बोझ से मुक्ति तो मिल जाती है पर बदले में अधिक ब्याज दरों की वजह से ज्यादा लोन राशि का भुगतान करना पड़ता हैं। 

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इसके फायदे 

• कम ब्याज वाले लोन के लिए अच्छा विकल्प है। 
• यह उन लोगों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है जिन पर एक से अधिक लोन का बोझ हैं या जो हर महीने बिलों के भुगतान से परेशान हैं। 
• जैसे ही एक लोन भुगतान होता हैं, आप दूसरे लोन के भुगतान की योजना बना सकते है। 
• जैसे-जैसे लोन का बोझ कम होता देखेंगे, आप न केवल योजना के साथ आगे बढ़ने के लिए प्रेरित होंगे, बल्कि पैसों को और सही तरीके से मैनेज करना आपकी आदतों में शामिल हो जाता है। 

इसके नुकसान 

• यह मेथड एवलांच मेथड जितना कम ब्याज नहीं देता है। 
• लंबी अवधि के ब्याज में आपको अधिक खर्च करना पड़ सकता है। 
• आपके सभी लोन का भुगतान करने में अधिक समय लग सकता है, क्योंकि आपकी बकाया राशि बढ़ती जाती है। अधिक बकाया राशि या उच्च ब्याज दरों वाले लोन के लिए सर्वोत्तम विकल्प नहीं है। 

एवलांच मेथड क्या है?

अगर बात करें एवलांच मेथड की तो यह स्नोबॉल से बिल्कुल अलग है। यह विधि सबसे पहले बड़े लोन का भुगतान का समर्थन करती है। एवलांच मेथड आपको अधिक ब्याज राशि बचाने में मदद करती है और यह एक लॉन्ग टर्म रणनीति हो सकती है। 

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इसके फायदे:

• अगर आप पहले ही अधिक ब्याज का भुगतान कर देते है तो लंबे समय के लिए महत्वपूर्ण बचत कर सकते हैं।
• आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली कुल ब्याज की राशि कम हो जाती है।
• ऐसा लग सकता है कि लोन भुगतान में बहुत समय लग रहा है, पर इस मामले में आप अधिक बचत कर सकेंगे।
• आप अपने लोन को तेजी से चुका सकेंगे। 
• बजट-ओरिएंटेड लोगों के लिए अच्छा विकल्प है।
• जैसे-जैसे अधिक ब्याज वाले लोन चुकाते रहेंगे वैसे-वैसे आपके पास निवेश करने या छोटे लोन को चुकाने के लिए अधिक पैसों की बचत होती रहेगी।  

इसके नुकसान:

• आपको अपनी EMI पेमेंट्स को लेकर अनुशासित रहने की ज़रूरत हैं।
• अपनी सभी खर्चों को पूरा करने के बाद भी आपके पास एक्स्ट्रा पैसे होना जरूरी हैं। 
• यदि आपके सभी लोन कम ब्याज वाले हैं तो यह आपके लिए सही नहीं होगा। 

चलिए उदाहरण से जानते हैं 

मान लीजिए आप इस समय नीचे दिए गए तीनों लोन का भुगतान कर रहें हैं: 

• कार लोन:  8.85% की ब्याज दर से 4,000 रुपये की न्यूनतम भुगतान के साथ 70,000 की राशि बकाया
• क्रेडिट कार्ड: 3.6% की ब्याज दर से 5,000 रुपये की न्यूनतम भुगतान के साथ बकाया राशि 50,000 रुपये 
• पर्सनल लोन: 11% की ब्याज दर से 10,000 रुपये की न्यूनतम भुगतान के साथ 1,00,000 की राशि बकाया

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स्नोबॉल मेथड का उपयोग करते हुए:

• आप सबसे छोटे लोन का भुगतान करके शुरुआत करते हैं, जो कि कार लोन है। आप न्यूनतम भुगतान 4,000 रुपये करते हैं, लेकिन आप इस लोन को जल्दी से चुकाने के लिए 10,000 रुपये का एक्स्ट्रा भुगतान करते हैं जिसका मतलब हैं आप हर महीने 14,000 रुपये का भुगतान कर रहें हैं। 
• मान लीजिए, 6 महीने में आप कार लोन का भुगतान कर देते हैं। अब, कार लोन के लिए आप जो हर महीने 14,000 रुपये का भुगतान कर रहें हैं वो राशि आप क्रेडिट कार्ड के भुगतान में डाल देते हैं। इसलिए, क्रेडिट कार्ड के लिए, आप 5,000 रुपये का न्यूनतम भुगतान और एक्स्ट्रा 14,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं। और अब आप क्रेडिट कार्ड के लिए हर महीने कुल 19,000 रुपये का भुगतान कर रहें हैं। 
• ठीक वैसे ही अब क्रेडिट कार्ड का भुगतान पूरा करने के बाद आप पर्सनल लोन का भुगतान करने लगते हैं पहले आप पर्सनल लोन के लिए हर महीने 10,000 रुपये का भुगतान करते थे। अब जबकि क्रेडिट कार्ड का पूरा भुगतान कर दिया गया हैं तो आप 19,000 रुपये की राशि को पर्सनल लोन के भुगतान में डालकर हर महीने 29,000 रुपये का भुगतान कर रहें हैं। 

एवलांच मेथड का उपयोग करते हुए:

• आप ज्यादा ब्याज दर वाले लोन को प्राथमिकता देकर शुरू करते हैं, जो कि 11% पर पर्सनल है। आप पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम भुगतान 10,000 रुपये करते हैं, लेकिन आप इस लोन को तेजी से चुकाने के लिए अपने बजट से बाहर जाकर एक्स्ट्रा 10,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं। जिससे प्रति माह आप कुल 20,000 रुपये का भुगतान कर रहें हैं।
• कार लोन के लिए, आप न्यूनतम भुगतान 4,000 रुपये का करते हैं लेकिन अब आप भुगतान किए गए पर्सनल लोन से 20,000 रुपये जोड़ते हैं, जिसके बाद आप कार लोन के लिए महीने में 24,000 रुपये का भुगतान कर रहें हैं।
• एक बार जब कार लोन का भुगतान कर देते हैं, तो आप क्रेडिट कार्ड की ओर बढ़ जाते हैं। अब, आप कार लोन का न्यूनतम भुगतान 24,000 रुपये को हर महीने क्रेडिट कार्ड के 5,000 रुपये में जोड़ते हैं तो आप क्रेडिट कार्ड के लिए 29,000 रुपये का भुगतान करते हैं। 

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लोन चुकाने के सबसे अच्छा तरीका कौन सा है- एवलांच मेथड या स्नोबॉल मेथड

एवलांच मेथड और स्नोबॉल मेथड में से कौन सा बेहतर हैं यह आपकी वित्तीय परिस्थितियों पर निर्भर करता है। पैसे बचाने के मामले में, एवलांच मेथड बेहतर है क्योंकि यह पहले आपके अधिक ब्याज वाले लोन का भुगतान करके आपको अधिक ब्याज राशि बचाने में मदद करता है। हालांकि, कुछ लोगों के लिए स्नोबॉल मेथड बेहतर है क्योंकि यह छोटे लोन को जल्दी से चुकाने में मदद करता।