पर्सनल लोन बनाम क्रेडिट कार्ड लोन: अचानक पैसे की ज़रूरत के लिए किसे चुनना चाहिए
क्रेडिट कार्ड के बदले लोन और पर्सनल लोन, दोनों में कुछ समानताएं हैं जैसे बिना कुछ गिरवी रखें लोन मिलना, तुरंत ट्रान्सफर और लोन राशि के उपयोग पर कोई सीमा नहीं। इसलिए, दोनों के बीच चुनना कई लोगों के लिए मुश्किल काम साबित हो सकता है। यहाँ हम तुलना कर जानने की कोशिश करेंगें कि आपके लिए दोनों में से बेहतर कौन है:
लोन योग्यता
पर्सनल लोन देने से पहले बैंक आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल देखते हैं जिसमें, उसकी मासिक इनकम, क्रेडिट स्कोर, वर्तमान ईएमआई, नौकरी की स्थिरता और कहाँ काम करता है जैसी चीज़ें आती हैं। दूसरी ओर, क्रेडिट कार्ड लोन ज़्यादातर प्री-अप्रूव्ड होते हैं, जिन्हें बैंक अपने चुनिंदा ग्राहकों को देते हैं, इसके लिए ग्राहकों का मौजूदा खर्च पैटर्न, कार्ड के प्रकार, क्रेडिट लिमिट और बिल भुगतान रिकॉर्ड देखा जाता है।
इसलिए, क्रेडिट कार्ड लोन लेने के लिए आपके पास क्रेडिट कार्ड और उस पर प्री-अप्रूव्ड लोन का ऑफर होना ज़रूरी है, जबकि पर्सनल लोन के लिए आप बिना किसी प्री-अप्रूव्ड ऑफर के भी अप्लाई कर सकते हैं।
लोन राशि
पर्सनल लोन में लोन राशि 50,000 रु. से 40 लाख रु. तक हो सकती है। कितना लोन मिलेगा ये आवेदक की भुगतान क्षमता और लोन भुगतान अवधि पर निर्भर करता है। क्रेडिट कार्ड लोन के मामले में, जितनी कार्ड की क्रेडिट लिमिट होगी अधिकतम उतना लोन ही आपको मिल सकता है। वहीं ये लोन लेने पर आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट ब्लॉक कर दी जाती है, और जैसे-जैसे आप लोन का भुगतान करते हैं वैसे-वैसे लिमिट वापस आती जाती है। हालांकि, कुछ बैंक अपने चुनिंदा ग्राहकों को उनकी क्रेडिट कार्ड लिमिट से ज़्यादा लोन भी ऑफर करते हैं।
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प्रक्रिया में समय
आमतौर पर पर्सनल लोन मिलने में 2 से 7 दिनों का समय लगता है। हालांकि, कुछ बैंक/ एनबीएफ़सी बहुत तेज़ी से पर्सनल लोन देने का दावा करते हैं, विशेष रूप से प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के मामले में। क्योंकि क्रेडिट कार्ड लोन प्री-अप्रूव्ड होते हैं, वे आमतौर पर लोन आवेदन करने के एक ही दिन के भीतर मिल जाते हैं। कई बार ये लोन आमतौर पर अप्लाई करने के कुछ ही घंटों के भीतर मिल जाता है।
ब्याज दर
वर्तमान में, पर्सनल लोन की ब्याज दरें लगभग 10% -36% प्रति वर्ष के बीच हैं, आपको कितनी ब्याज दर पर लोन मिलेगा ये आपके क्रेडिट स्कोर, मासिक इनकम, जॉब प्रोफ़ाइल, कहाँ काम करते हैं आदि पर निर्भर करता है।
क्रेडिट कार्ड लोन के मामले में भी, बैंक ब्याज दर तय करते समय कार्डधारक का कार्ड बिल भुगतान रिकॉर्ड और उसकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल के अन्य पहलूओं पर विचार करते हैं। हालांकि, ज़्यादातर बैंकों की क्रेडिट कार्ड लोन पर लागू ब्याज दरें उन्हीं के पर्सनल लोन पर लागू ब्याज दरों से ज़्यादा होती हैं।
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प्रोसेसिंग फ़ीस
आमतौर पर, पर्सनल लोन की प्रोसेसिंग फीस लोन राशि की 3% तक हो सकती है। क्रेडिट कार्ड लोन मामले में, लोन राशि 1% -2.5% तक प्रोसेसिंग फीस ली जाती है। इसलिए, लोन विकल्प चुनने से पहले, क्रेडिट कार्ड लोन और पर्सनल लोन प्रोसेसिंग फीस की तुलना करें क्योंकि इस फीस से लोन की कुल लागत में महत्वपूर्ण अंतर आ सकता है, विशेष रूप से बड़ी लोन राशि के मामले में।
