BOB FD खोलने से पहले जानिए उसकी ब्याज दर, स्कीम्स, योग्यता शर्ते और दस्तावेज़

बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB) भारत का एक पब्लिक सेक्टर बैंक है। बैंक अपने ग्राहकों को कई सारी स्कीम्स प्रदान करता है जिनमे से एक है एफडी योजना, जिसकी अवधि 7 दिन से लेकर 10 साल तक होती है। अगर आप भी BOB में एफडी अकाउंट खोलने पर विचार कर रहें है तो, इस लेख में बताए गए बैंक ऑफ बड़ौदा एफडी ब्याज दर, मिलने वाली स्कीम्स और दस्तावेज़ों समेत अन्य कारकों को जान लीजिये। क्योंकि आपके लिए लेख में दी गई जानकारी एफडी अकाउंट खोलने में मददगार साबित होने वाली है।

बैंक ऑफ बड़ौदा में एफडी पर ब्याज दर 2024

बैंक ऑफ बड़ौदा की ब्याज दर आम नागरिकों के लिए 4.25% – 7.25% प्रति वर्ष और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 4.75% – 7.75% प्रति वर्ष की दर से फिक्स्ड डिपॉजिट योजनाएं प्रदान करता है। अवधि की बात करें तो 7 दिनों से लेकर 10 साल है। बैंक ऑफ बड़ौदा टैक्स सेविंग एफडी 5 से 10 साल की अवधि के लिए आम जनता को 6.50% और वरिष्ठ नागरिक के लिए 7.15% – 7.50% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर एफडी प्रदान करता है।

बैंक ऑफ बड़ौदा एफडी स्कीम्स

बैंक ऑफ बड़ौदा अलग-अलग फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम्स ऑफर करता है। आप अपने ज़रूरत के अनुसार उसमे से कोई भी स्कीम चुन सकते हैं।

बड़ौदा टैक्स सेविंग्स टर्म डिपॉजिट अकाउंट

• टैक्स सेविंग्स फिक्स्ड डिपॉजिट की जमा राशि का उपयोग इनकम अधिनियम की धारा 80C के तहत इनकम टैक्स क्लैम करने के लिए किया जा सकता है।
• यह योजना तीन प्रकारों में बांटी गई है: RIRD (कम्युलेटिव डिपॉजिट स्कीम के लिए), MIP (इसमें हर महीने ब्याज दिया जाता है) QIP (इसमें ब्याज हर तीन महीने में दिया जाता है)
• अवधि: 5 -10 वर्ष
• न्यूनतम जमा राशि: 100 रुपये
• अधिकतम जमा राशि: 1.5 लाख रुपये
• टैक्स छूट: इस योजना में कोई भी निवेश इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80C के तहत टैक्स में छूट प्राप्त करने के योग्य है।
• ब्याज दर: वरिष्ठ नागरिकों को 3 करोड़ रुपये से कम जमा पर 0.50% प्रति वर्ष का अतिरिक्त ब्याज मिलेगा। बैंक ऑफ बड़ौदा के वर्तमान और पहले के कर्मचारी दोनों ही अतिरिक्त ब्याज (ब्याज दर बैंक द्वारा तय की जाती है) के लिए पात्र हैं। कोई भी पुराने वरिष्ठ कर्मचारी उसे दोनों कैटेगरी के तहत एक्स्ट्रा ब्याज मिलेगा।
• ब्याज भुगतान: MIP और QIP से मिलने वाला ब्याज दिया जाता है।
• लोन/ओवरड्राफ्ट सुविधा: टर्म डिपॉजिट अकाउंट के लिए कोई लोन/ओवरड्राफ्ट विकल्प उपलब्ध नहीं है।
• समय से पहले विड्रॉ: विड्रॉ केवल 5 वर्ष पूरे होने के बाद ही किया जा सकता है।
• समय से पहले अकाउंट बंद करना: अकाउंट होल्डर की मृत्यु हो जाने पर समय से पहले एफडी अकाउंट बंद किया जा सकता है।

क्वार्टरली इनकम प्लान (QIP)

• यह योजना ग्राहकों को क्वार्टरली (हर तीन महीने में) आधार पर इनकम का सोर्स प्राप्त करने में मदद करती है।
• अवधि: 1-10 वर्ष
• जमा राशि: 1,000 रुपये है और अधिकतम राशि की कोई लिमिट नहीं है। नाबालिग (10 वर्ष से अधिक आयु) अकाउंट की लिमिट1 लाख रुपये है।
• ब्याज दर: वरिष्ठ नागरिकों को 3 करोड़ रुपये से कम जमा पर 0.50% प्रति वर्ष का अतिरिक्त ब्याज मिलेगा। BOB के वर्तमान और पहले के कर्मचारी दोनों ही अतिरिक्त ब्याज (ब्याज दर बैंक द्वारा तय की जाती है) के लिए पात्र हैं। कोई भी पुराने वरिष्ठ कर्मचारी उसे दोनों कैटेगरी के तहत एक्स्ट्रा ब्याज मिलेगा।
• ब्याज भुगतान: MIP और QIP से मिलने वाला ब्याज मिलेगा।
• लोन/ओवरड्राफ्ट सुविधा: इस योजना में 95% तक की राशि पर लोन प्राप्त किया जा सकता है।
• प्रीमैच्योर क्लोज़र: तय ब्याज दर में 1% कम होगी।
• 5 लाख रुपये तक की जमा राशि पर समय से पहले निकलने पर कोई जुर्माना नहीं लगाया जाता है (बस जमा राशि कम से कम 1 वर्ष तक अकाउंट में रही हो)
• 5 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये या उससे अधिक की जमा राशि के लिए बैंक को 31 दिन पहले सूचित करना होगा और ऐसे में लागू ब्याज दर पर जुर्माना 1.5% लगाया जाएगा।

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बड़ौदा सुविधा फ्लेक्सिबल एफडी स्कीम

• यह FD योजना जमाकर्ताओं को उनके निवेश को फ्लेक्सिबल तरीके से निकालने के साथ-साथ ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करती है।
• अवधि: 1-5 वर्ष
• न्यूनतम जमा राशि: न्यूनतम जमा राशि 5,000 रुपये है और अधिकतम जमा राशि की कोई लिमिट नहीं है। 10 साल से अधिक आयु के लोगों के लिए खोले गए अकाउंट की अधिकतम सीमा 1 लाख रुपये है।
• ब्याज दर: वरिष्ठ नागरिकों को 3 करोड़ रुपये से कम जमा पर 0.50% प्रति वर्ष का अतिरिक्त ब्याज मिलेगा। BOB के वर्तमान और पहले के कर्मचारी दोनों ही अतिरिक्त ब्याज (ब्याज दर बैंक द्वारा तय की जाती है) के लिए योग्य हैं। इसके साथ ही कोई भी पुराने वरिष्ठ कर्मचारी उसे दोनों कैटेगरी के तहत एक्स्ट्रा ब्याज मिलेगा।
• ब्याज भुगतान: हर 6 महीने में दिया जाएगा।
• प्रीमैच्योर विड्रॉल: न्यूनतम 1,000 रुपये। इसके साथ ही समय से पहले विड्रॉल पर तय दरों से 1% कम ब्याज दिया जाएगा।

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कैपिटल गेन अकाउंट स्कीम (CGAS), 1988

• अकाउंट के प्रकार: अकाउंट A एक सेविंग्स अकाउंट है और B एक टर्म डिपॉजिट रिसीप्ट (TDR) / स्पेशल टर्म डिपॉजिट रिसीप्ट (STDR) है।
• उद्देश्य: कोई भी व्यक्ति, फर्म, हिंदू अविभाजित परिवार (HUF), कंपनी, आदि जो इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 54, 54B, 54D, 54F और 54G के तहत कर लाभ प्राप्त करना चाहते हैं, वे यह अकाउंट खोल सकते हैं।
• अवधि: एक्ट 54, 54B और 54F के तहत 2 वर्ष होगी।
• एक्ट 54, 54D, 54F, 54G और 54GB के अंतर्गत है, अवधि 3 वर्ष होगी।
• न्यूनतम जमा राशि: न्यूनतम जमा राशि 1,000 रुपये और अधिकतम जमा राशि की कोई सीमा नहीं है।
• ब्याज दर: इस योजना के लिए ब्याज दर बैंक द्वारा तय की जाती है। वरिष्ठ नागरिकों और कर्मचारियों/पूर्व कर्मचारियों को ब्याज पर कोई छूट नहीं मिलेगी।
• लोन/ओवरड्राफ्ट सुविधा: अकाउंट के लिए कोई लोन/ओवरड्राफ्ट विकल्प उपलब्ध नहीं है।
• सिक्योरिटी: इस स्कीम के तहत जमा राशि को सरकारी विभागों द्वारा सुरक्षा के रूप में स्वीकार किया जाता है।
• समय से पहले विड्रॉ: 5 लाख रुपये तक की जमा राशि पर समय से पहले निकलने पर कोई जुर्माना नहीं लगाया जाता है (बस जमा राशि कम से कम 1 वर्ष तक अकाउंट में रही हो)
• समय से पहले बंद करना: अकाउंट होल्डर की मृत्यु हो जाने पर समय से पहले अकाउंट बंद किया जा सकता है, लेकिन केवल बैंक के योग्यता शर्तों के अनुसार।

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मंथली इनकम प्लान (MIP)

• यह उन लोगों के लिए सबसे बढ़िया है जिन्हें हर महीने अपनी इनकम के अलावा एक्स्ट्रा पैसे की आवश्यकता होती है।
• अवधि: 1-10 वर्ष
• न्यूनतम जमा राशि: 1,000 रुपये है।
• अधिकतम जमा राशि: अधिकतम जमा राशि की कोई ऊपरी सीमा नहीं है। नाबालिग अकाउंट की लिमिट 1 लाख रुपये है।
• ब्याज दर: वरिष्ठ नागरिकों को 3 करोड़ रुपये से कम जमा पर 0.50% प्रति वर्ष का अतिरिक्त ब्याज मिलेगा। बैंक ऑफ बड़ौदा के वर्तमान और पहले के कर्मचारी दोनों ही अतिरिक्त ब्याज (ब्याज दर बैंक द्वारा तय की जाती है) के लिए पात्र हैं। कोई भी पुराने वरिष्ठ कर्मचारी उसे दोनों कैटेगरी के तहत एक्स्ट्रा ब्याज मिलेगा।
• लोन/ओवरड्राफ्ट सुविधा: इस योजना में 95% तक की राशि पर लोन प्राप्त किया जा सकता है। बच्चों और हिंदू अविभाजित परिवारों (HUF) के लिए खोले गए FD पर कोई लोन नहीं मिलेगा।

समय से पहले पैसे निकलने पर कुछ शर्तें इस प्रकार हैं:

• यदि राशि 1 वर्ष तक अकाउंट में रही है तो 5 लाख रुपये तक की जमा राशि के लिए समय से पहले पैसे निकालने पर कोई जुर्माना नहीं है।
• 1 साल से कम समय की FD से अगर 5 लाख रुपये से अधिक राशि को निकाला जाता है तो 1% कम ब्याज का भुगतान किया जाएगा।
• 1 करोड़ रुपये और उससे अधिक की जमाराशि प्री-मैच्योर विड्रॉल की जाती है तो जमाकर्ता को 31 दिन पहले बताना/नोटिस देना होगा ऐसे में लागू ब्याज दर पर जुर्माना 1.5% लगाया जाएगा।

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मोटर एक्सिडेंट क्लेम एन्युटी डिपॉजिट (MACAD)

• यह FD योजना मोटर दुर्घटनाओं को क्लैम की सुविधा प्रदान करती है। इसमें MACAD अकाउंट में लंप सम अमाउंट जमा करने के साथ-साथ FD से मंथली एन्युटी पेमेंट जमा करने के लिए एक लिंक्ड सेविंग्स अकाउंट खोलना होगा।
• अवधि: 3-10 वर्ष। यदि जमा अवधि 3 वर्ष से कम है, तो एक सामान्य FD अकाउंट खोला जाता है। न्यायालय के निर्देशानुसार अवधि 10 वर्ष से अधिक भी हो सकती है।
• न्यूनतम जमा राशि: न्यूनतम जमा राशि MACAD की अवधि के लिए मंथली एन्युटी (1,000 रुपये या अधिक) पर आधारित है।
• अधिकतम जमा राशि की कोई सीमा नहीं है।
• ब्याज दर: ब्याज दर FD अवधि के अनुसार होगी। वरिष्ठ नागरिकों को 0.50% प्रति वर्ष का अतिरिक्त ब्याज मिलेगा।
• लोन/ओवरड्राफ्ट सुविधा: MACAD अकाउंट के लिए कोई लोन /ओवरड्राफ्ट विकल्प उपलब्ध नहीं है।
• समय से पहले अकाउंट बंद करना है तो न्यायालय की अनुमति लेनी होगी। अकाउंट पहले बंद करने पर कोई जुर्माना नहीं है।

बड़ौदा एडवांटेज फिक्स्ड डिपॉजिट (नॉन-कॉलेबल)

• यह स्कीम ग्राहकों को प्रीमैच्योर फिक्स्ड डिपॉजिट विड्रॉल का ऑप्शन न देकर बदले में उनकी सामान्य FD दरों (15 लाख रुपये से अधिक जमा राशि) पर अलग-अलग ब्याज दर प्राप्त करने में मदद करती है।
• अवधि: 1 – 10 वर्ष
• न्यूनतम जमा राशि: 15 लाख रुपये है। अधिकतम जमा राशि की कोई लिमिट नहीं है। 10 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए खोले गए नाबालिग अकाउंट की लिमिट 1 लाख रुपये है।
• ब्याज दर: वरिष्ठ नागरिकों को 3 करोड़ रुपये से कम जमा पर 0.50% प्रति वर्ष का अतिरिक्त ब्याज मिलेगा। BOB के वर्तमान और पहले के कर्मचारी दोनों ही अतिरिक्त ब्याज (ब्याज दर बैंक द्वारा तय की जाती है) के लिए पात्र हैं। कोई भी पुराने वरिष्ठ कर्मचारी उसे दोनों कैटेगरी के तहत एक्स्ट्रा ब्याज मिलेगा।
• लोन/ओवरड्राफ्ट सुविधा: 85% तक लोन/ओवरड्राफ्ट विकल्प उपलब्ध है।
• सिक्योरिटी: इस स्कीम के तहत जमा राशि को सरकारी विभागों द्वारा सुरक्षा के रूप में स्वीकार किया जाता है।
• समय से पहले बंद करना: अकाउंट होल्डर की मृत्यु हो जाने पर समय से पहले अकाउंट बंद किया जा सकता है, लेकिन केवल बैंक के योग्यता शर्तों के अनुसार।

BOB FD अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

आईडी प्रूफ:

• पैन कार्ड
• ड्राइविंग लाइसेंस
• पासपोर्ट
• सीनियर सिटीजन का आईडी प्रूफ
• वोटर आईडी कार्ड
• राशन कार्ड
• सरकारी पहचान पत्र

एड्रेस प्रूफ:

• टेलीफोन/ बिजली बिल
• पासपोर्ट
• चेक के साथ बैंक स्टेटमेंट
• पोस्ट ऑफिस द्वारा जारी किया गया पहचान पत्र

बैंक ऑफ बड़ौदा फिक्स्ड डिपॉजिट पर टैक्स

• बैंक ऑफ बड़ौदा फिक्स्ड डिपॉजिट (BOB FD) से मिलने वाला ब्याज इनकम टैक्स की स्लैब दरों के अनुसार लिया जाता है।
• अगर बैंक ऑफ बड़ौदा FD से मिलने वाली ब्याज की राशि सालाना 40,000 रुपये से ज़्यादा है, तो 10% TDS लगेगा।
• वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह लिमिट सालाना 50,000 रुपये तय की गई है।
• ध्यान दें अगर निवेशक बैंक को पैन कार्ड की डिटेल्स नहीं देता है, तो 20% TDS काटा जाएगा।
• आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी के अनुसार, निवेशक को टैक्स सेवर एफडी में 1,50,000 रुपये की छूट मिलती है।

बैंक ऑफ बड़ौदा में कौन सी एफडी स्कीम सबसे अच्छी है?

बैंक ऑफ बड़ौदा अलग-अलग फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम्स ऑफर करता है। आप अपने ज़रूरत के अनुसार उसमे से कोई भी स्कीम चुन सकते हैं। FD स्कीम इस प्रकार है:

• बड़ौदा टैक्स सेविंग्स टर्म डिपॉजिट अकाउंट
• क्वार्टरली इनकम प्लान (QIP)
• फ्लेक्सिबल एफडी स्कीम
• कैपिटल गेन अकाउंट स्कीम (CGAS), 1988
• मंथली इनकम प्लान (MIP)
• मोटर एक्सिडेंट क्लेम एन्युटी डिपॉजिट (MACAD)
• बड़ौदा एडवांटेज फिक्स्ड डिपॉजिट (नॉन-कॉलेबल)

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BOB FD ब्याज दरों से संबंधित प्रश्न

बैंक ऑफ बड़ौदा में एफडी कैसे करें?

बैंक ऑफ बड़ौदा में एफडी अकाउंट खोलने के लिए आप बैक की वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन आवेदन कर सकते है। इसके साथ ही यदि आपको ऑनलाइन मेथड कठिन लगता है तो आप बैंक ब्रांच जाकर भी एफडी करा सकते है।

क्या मैं अपनी BOB FD पर लोन ले सकता हूं?

जी हां, बैंक ऑफ बड़ौदा अपने फिक्स्ड डिपॉजिट पर लोन देता है। निवेशक BOB फिक्स्ड डिपॉजिट पर लोन के रूप में जमा राशि का 90%-95% तक प्राप्त कर सकते हैं।

बैंक ऑफ बड़ौदा की सबसे अधिक FD ब्याज दर क्या है?

वर्तमान में, बैंक ऑफ बड़ौदा 2 साल से 3 साल तक की अवधि के लिए अधिकतम 7.25% प्रति वर्ष ब्याज दर दे रहा है।

BOB FD खोलने के लिए न्यूनतम राशि कितनी होनी चाहिए?

बैंक ऑफ बड़ौदा FD में न्यूनतम निवेश 1,000 रुपये है। हालांकि, बैंक ऑफ बड़ौदा FD में निवेश की अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं है।

क्या बैंक ऑफ बड़ौदा की सभी FD योजनाएं समय से पहले पैसे निकालने की सुविधा देती है?

नहीं। बड़ौदा टैक्स एडवांटेज (नॉन-कॉलेबल) योजना में आप मैच्योरिटी से पहले राशि नहीं निकाल सकते।

क्या मैं बैंक ऑफ बड़ौदा में ऑनलाइन FD अकाउंट खोल सकता हूं?

हां, आप बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB बैंक में ऑनलाइन FD अकाउंट खोल सकते है।

बैंक ऑफ बड़ौदा 1 साल की एफडी पर कितना ब्याज देता है?

बैंक ऑफ़ बड़ौदा (BoB) में आम जनता को 1 साल की एफ़डी पर 6.85% प्रति वर्ष का ब्याज मिलता है. वहीं, वरिष्ठ नागरिकों को 7.35% प्रति वर्ष का ब्याज मिलता है। बैंक ऑफ बड़ौदा की ब्याज दरों में बदलाव मार्किट में होने वाले उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है।