घर में पड़ा है सोना और तुरंत पैसों की है ज़रूरत, ऐसे करें गोल्ड लोन के लिए आवेदन
घर में पर्याप्त सोना होने पर तुरंत पैसों की ज़रूरत पड़ने पर गोल्ड लोन ले सकते हैं। ये लोन बिना किसी डॉक्यूमेंट्स या क्रेडिट स्कोर के आसानी से मिल जाता है। गोल्ड लोन के लिए आपको बैंक या लोन संस्थान में केवल सोने के गहने या सिक्कों को गिरवी रखना होगा और उसी आधार पर आपको लोन मिल जाएगा। आइए इस लेख में गोल्ड लोन कैसे मिलेगा (Gold Loan Kaise Milega) और इससे जुड़े सभी आवश्यक डिटेल्स के बारे में जानते हैं:
गोल्ड लोन की विशेषताएं
गोल्ड लोन लेने से पहले उसकी विशेष्ताएं जैसे ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस, दस्तावेज, क्रेडिट स्कोर, आदि के बारे में पता होना चाहिए।गोल्ड लोन की खासियत निम्नप्रकार है।
- कम ब्याज दर- गोल्ड लोन की ब्याज दरें अनसिक्योर्ड लोन जैसे पर्सनल लोन की तुलना में काफी कम होती है। आमतौर पर गोल्ड लोन की ब्याज दरें (Gold Loan Interest Rate) 7% प्रति वर्ष से शुरू होती है।
- कम प्रोसेसिंग फीस- कम ब्याज दर के अलावा गोल्ड लोन की प्रोसेसिंग फीस, फोरक्लोजर चार्ज आदि भी कम है। जिसकी वजह से ये एक अच्छा लोन ऑप्शन है।
- ज्यादा दस्तावेज़ों की आवश्यकता नहीं- अन्य सिक्योर्ड लोन की तुलना में गोल्ड लोन लेने के लिए कम डॉक्यूमेंट्स की आवश्यकता होती है। यहां तक कि इनकम प्रूफ के बिना भी गोल्ड लोन ले सकते हैं। हालांकि ये शर्तें एक लेंडर से दूसरे लेंडर में अलग होती है।
- क्रेडिट स्कोर की ज़रूरत नहीं- आमतौर पर गोल्ड लोन देने से पहले बैंक या लोन संस्थान आवेदक का क्रेडिट स्कोर चेक नहीं करते हैं।
- तुरंत मिल जाता है लोन- चूंकि गोल्ड लोन सोना को गिरवी रखकर लिया जाता है और इसमें डॉक्यूमेंटेशन भी कम होता है। बैंक आवेदक का पिछली रिकॉर्ड या इनकम प्रूफ चेक नहीं करते इसलिए गोल्ड जल्दी मिल जाता है।
- विविध उपयोग- गोल्ड लोन का इस्तेमाल आप तुरंत पैसों की ज़रूरत पड़ने पर कई कामों के लिए कर सकते हैं। चाहे वह हायर एजुकेशन हो, बिजनेस से संबंधित खर्च हो, शादी खर्च, ट्रैवल एक्सपेंसेस हो या फिर मेडिकल इमरजेंसी ही क्यों न हो।
गोल्ड लोन कैसे मिलता है?
गोल्ड लोन आवेदन प्रक्रिया एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग हो सकती है। इसलिए अब बैंक के प्रतिनिधि खुद ही आवेदक को गोल्ड लोन आवेदन प्रक्रिया के बारे में गाइड करते हैं। इसके अलावा कुछ बैंक/NBFCs ऐसे हैं जो ग्राहक की सुविधा के लिए “डोरस्टेप गोल्ड लोन सर्विस” प्रदान करते हैं।
इसमें आपको किसी ब्रांच नहीं जाना होता बल्कि बैंक का प्रतिनिधि खुद आपके घर आता है और गोल्ड लोन आवेदन प्रक्रिया पूरी करवाता है। गोल्ड लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से आवेदक कर सकते हैं। जिसकी प्रक्रिया निम्न प्रकार है।
- गोल्ड लोन ऑनलाइन आवेदन (Gold Loan Online Apply) करने के लिए बैंक की ऑफिशियल बेवसाइट पर जाएं और गोल्ड लोन के लिए फॉर्म भरें।
- आवेदक का पूरा नाम, लोन राशि, मोबाइल नंबर आदि ज़रूरी जानकारी भरें।
- बैंक आपका केवाईसी चेक करेगा और सोने की शुद्धता जांच के लिए आपको किसी दिन बैंक जाना होगा।
- सब सही होने पर लोन आवेदन को मंजूरी मिल जाएगी और लोन राशि आवेदक के खाते में ट्रांसफर कर दिया जाएगा।
किस तरह के सोना पर लोन मिलता है?
अधिकतर बैंक व एनबीएफसी सोने के आभूषण या गहनों और सोने के सिक्कों (जो बैंकों द्वारा बेचे जाते हैं) को कोलैटरल के रुप में स्वीकार करते हैं। सोने की अन्य वस्तुएं जैसे सोने के छड़, मूर्तियां और सोने के बिस्किट, आदि बैंकों स्वीकार नहीं करते हैं। आपको अपने सोने पर कितना लोन अमाउंट मिलेगा यह गिरवी रखे सोने की शुद्धता, वजन और उसकी वर्तमान मार्केट वैल्यू के आधार पर तय होता है।
गोल्ड लोन आवेदन से पहले ध्यान रखने वाली बातें
गोल्ड लोन आवेदन करने से पहले बैंक के बारे में अच्छे से जांच कर लें। साथ ही इस पर लगने वाला इंटरेस्ट रेट, फीस व चार्जेस, फोरक्लोजर चार्ज, प्रोसेसिंग फीस आदि के बारे में अच्छे से पता करने के बाद ही किसी बैंक से गोल्ड लोन आवेदन करें। गोल्ड लोन आवेदन से पहले आपको इन महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखना चाहिए।
- एलटीवी रेश्यो- आपको अपने सोने पर कितना लोन मिलेगा, इसे ही लोन टू वैल्यू रेश्यो (LTV Ratio) कहते हैं। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के नियमानुसार वर्तमान में एलटीवी रेश्यो 90% है। यानी अगर आपके गिरवी रखे सोनो की कीमत 2 लाख है तो 1.80 लाख तक लोन मिल सकता है।
- गोल्ड लोन न चुका पाने पर- आपको अपनी गोल्ड लोन की EMI का समय से भुगतान करना चाहिए। अगर आप अपना लोन डिफॉल्ट करते हैं बैंक/NBFCs को अधिकार है कि वह आपके गिरवी रखे सोने से अपने लोन की भरपाई करें।
- आपके सोने की सुरक्षा- आपके द्वारा गिरवी रखे गए सोने के गहनों/सिक्कों को बैंक/एनबीएफसी सुरक्षा के लिए लॉकर में रख देते हैं। हालांकि आप इस मामले में बैंक से सीधे तौर पर बात कर लें।
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गोल्ड लोन से संबंधित प्रश्न
गोल्ड लोन के समय गिरवी रखे सोनों का क्या होता है?
जब आप गोल्ड लोन लेने के लिए किसी बैंक व एनबीएफसी में सोना गिरवी रखते हैं तो बैंक व एनबीएफसी उसे सुरक्षित जगह पर रखते हैं और लोन रिपेमेंट कर देने पर आपको अपने गहने वापस लौटा देते हैं।
गोल्ड लोन की ब्याज दरें कितनी है?
गोल्ड लोन इंटरेस्ट रेट (Gold Loan Interest Rate) 7% प्रति वर्ष से शुरू होता है।
गोल्ड लोन आवेदन के लिए कौन से डॉक्यूमेंट्स चाहिए?
अधिकतर बैंक गोल्ड लोन आवेदन के समय आवेदक का इनकम प्रूफ नहीं मांगते हैं, हालांकि डॉक्यूमेंट्स की मांग पूरी तरह के बैंक व एनबीएफसी के आंतरिक पॉलिसी पर निर्भर करता है। गोल्ड लोन आवेदन करते समय आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी:
- पहचान प्रमाण
- एड्रेस प्रूफ
- हालिया फोटोग्राफ
क्या गोल्ड लोन प्रीपेमेंट (Gold Loan Prepayment) कर सकते हैं?
अधिकतर बैंक गोल्ड लोन की समयावधि के अंत में लोन प्रीपेमेंट की अनुमति देते हैं और कोई प्रीपेमेंट चार्ज या प्रीपेमेंट पेनल्टी लेते हैं। हालांकि अन्य बैंक चार्जेस ले सकते हैं जो एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग हो सकता है।
मेरा क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है क्या मैं गोल्ड लोन (Gold Loan) ले सकता हूं?
हां, चूंकि गोल्ड लोन एक सिक्योर्ड लोन है, इसलिए इसे लेने के लिए क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं होती है। सोना होने पर कम क्रेडिट स्कोर वाला या लोन डिफॉल्टर भी गोल्ड लोन ले सकता है। हालांकि गोल्ड लोन आपके सिबिल रिपोर्ट (CIBIL Report) में जुड़ता है इसलिए समय से ईएमआई का भुगतान करें ताकि आपका सिबिल स्कोर अच्छा रहे।
