केनरा बैंक से मिलता है सस्ते ब्याज दरों पर होम लोन, जानिए कैसे उठा सकते हैं लाभ
देश के बड़े बैंकों में शामिल केनरा बैंक आकर्षक ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करता है। आप बैंक से 30 साल तक की अवधि तक के लिए लोन ले सकते हैं। हालांकि, लोन अमाउंट कस्टमर की क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करता है। सबसे खास बात केनरा बैंक यह होम लोन कई अलग-अलग स्कीम्स के अंतर्गत प्रदान करता है, जो कस्टमर्स की अलग-अलग ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए तैयार किए गए हैं। ऐसे में केनरा बैंक होम लोन (Canara Bank Home Loan in Hindi) की योग्यता शर्तों, आवश्यक दस्तावेज़ों जैसी जानकारी के लिए यह लेख पढ़ें।
केनरा बैंक होम लोन की ब्याज दरें
केनरा बैंक होम लोन की इंटरेस्ट रेट्स 8.40% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। अगर कस्टमर फ्लोटिंग रेट्स पर होम लोन लेता है तो उसे सालाना 8.40% से 11.25% प्रति वर्ष तक का ब्याज भरना होगा। लेकिन अगर कस्टमर होम लोन के लिए फिक्स्ड रेट्स का चुनाव करता है, तो उसे 9.75%-12% प्रति वर्ष तक का ब्याज देना होगा। इसके साथ ही, किसी कस्टमर को कितनी ब्याज दरों (Canara Bank Home Loan Interest rate) पर लोन देना है, इसे तय करते समय बैंक लोन अमाउंट, आवेदक का क्रेडिट स्कोर और लोन स्कीम जैसे फैक्टर्स देखते हैं।
केनरा बैंक होम लोन के लिए कैसे आवेदन करें?
केनरा बैंक होम लोन के लिए आप ऑनलाइन या बैंक जाकर आवेदन कर सकते हैं जिसका तरीका नीचे बताया गया है:
बैंक जाकर केनरा बैंक होम लोन के लिए अप्लाई करने का तरीका
- सबसे पहले केनरा बैंक के नज़दीकी ब्रांच जाएं।
- अब बैंक अधिकारी से लोन एप्लीकेशन फॉर्म मांगे।
- फॉर्म में दी गई सारी जानकारी भरें।
- आवश्यक दस्तावेज़ जमा कराएं।
- एप्लीकेशन अप्रूव होने के कुछ समय के भीतर आपकी लोन के पैसे बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
ऑनलाइन केनरा बैंक होम लोन के लिए आवेदन ऐसे करें
केनरा बैंक होम लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए चरण दर चरण प्रक्रिया इस प्रकार है।
- सबसे पहले केनरा बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
- अब “Housing Loan” का विकल्प चुनें।
- इसके बाद, जिस होम लोन स्कीम के लिए आवेदन करना चाहते हैं उसे चुनें।
- “Apply Online” का विकल्प चुनें।
- एक फॉर्म खुलकर आएगा जिसमें अपनी डिटेल्स जैसे-नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल, कितना लोन चाहते हैं, अपनी सैलरी आदि भरकर सबमिट करें।
- इसके आप आपके एप्लीकेशन को चेक किया जाएगा और अप्रूव होने के बाद लोन राशि आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
नोट – इसके अलावा, आप नेटबैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग के ज़रिए भी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
केनरा बैंक होम लोन डॉक्यूमेंट्स
वैसे तो केनरा बैंक होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ लोन स्कीम के आधार पर अलग-अलग हो सकती है। लेकिन होम लोन के लिए आवेदन करने पर बैंक जिन सामान्य दस्तावेज़ों (Canara Bank Home Loan Documents required) की मांग करता है, उनकी जानकारी नीचे दी गई हैं:
- होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म, साथ में दो पासपोर्ट साइज़ फोटो
- सेल एग्रीमेंट और सेल डीड
- नौकरीपेशा कस्टमर्स को इनकम के प्रूफ में सैलरी सर्टिफिकेट, फॉर्म 16 जमा कराना होगा।
- अगर कस्टमर सेल्फ एंप्लॉयेड है, तो उसे बैलेंस शीट, पिछले तीन साल का प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट, बिज़नेस से संबंधित जानकारी जैसे किस तरह का बिज़नेस है, कब शुरू किया गया आदि जानकारी देनी होगी।
- इसके अलावा पिछले तीन साल का IT रिटर्न भी देना होगा।
- अगर घर के रेनोवेशन के लिए लोन लिया जा रहा है, तो अप्रूव्ड प्लान की कॉपी देनी होगी।
केनरा बैंक होम लोन स्कीम्स
केनरा बैंक अलग-अलग तरह के होम लोन प्रदान करता है और इन सभी स्कीम्स के तहत मिलने वाली लोन राशि, योग्यता शर्तें अलग-अलग हैं, जिनके बारे में नीचे बताया गया है:
केनरा बैंक साइट लोन
- साइट लोन, केनरा बैंक की तरफ से ऑफर किया जाने वाला एक प्लॉट लोन है।
- इस लोन का इस्तेमाल केंद्र सरकार, राज्य सरकार और स्थानीय अथॉरिटी से प्लॉट खरीदने के लिए किया जा सकता है।
- इस स्कीम के तहत प्रोपर्टी वैल्यू के 75% या फिर 3 साल की ग्रॉस एनुअल सैलरी या इनकम के बराबर लोन मिल सकता है।
- लोन चुकाने की समय-सीमा 10 साल है।
केनरा होम लोन प्लस
- यह एक टॉप-अप होम लोन स्कीम है, जिसका लाभ सिर्फ मौजूदा होम लोन कस्टमर्स को मिलता है।
- इस स्कीम के तहत 50 लाख रु. तक का लोन मिल सकता है।
- लोन को चुकाने की अवधि 15 साल तक या फिर मौजूदा होम लोन की अवधि पर निर्भर करती है।
- सबसे खास बात यह है कि लोन लेने पर कोई प्रोसेसिंग नहीं लगती।
केनरा कुटीर हाउसिंग लोन
- यह लोन प्लॉट खरीदने और उस पर घर का निर्माण करने, नया या पुराना घर खरीदने और पहले से मौजूद प्लॉट पर घर बनाने के लिए दिया जाता है।
- स्कीम के तहत मिलने वाली लोन राशि घर के सभी सदस्यों की इनकम पर निर्भर करती है।
- अगर कुल घरेलू इनकम 1 लाख रु. है, तो 5 लाख रु. तक का लोन मिल सकता है।
- इनकम 1 लाख से 3 लाख के बीच होने पर 10 लाख रु. तक का लोन दिया जाता है।
किसानों के लिए हाउसिंग लोन
- इस योजना के तहत किसानों, बागबानों, डेयरी और उससे संबंधित गतिविधियों से जुड़े लोगों को होम लोन दिया जाता है।
- जिसका इस्तेमाल बना-बनाया घर या फ्लैट खरीदने, उनका निर्माण करने और रेनोवेशन के लिए किया जा सकता है।
- इस स्कीम के तहत मिलने वाली लोन राशि आवेदक के एवरेज एनुअल इनकम के 4 गुना तक हो सकती है।
- अगर लोन घर के रेनोवेशन या मरम्मत के लिए लिया जा रहा है, तो 15 लाख रु. तक लोन मिल सकता है।
- इस लोन की अवधि 30 साल तक होती है और इस पर 0.50% की प्रोसेसिंग फीस चार्ज की जाती है।
NRI होम लोन
- केनरा बैंक NRI कस्टमर्स को इस स्कीम के तहत होम लोन देता है।
- प्रत्येक होम लोन की तरह इस लोन का इस्तेमाल भी घर/फ्लैट खरीदने, बनवाने या रेनोवेशन के लिए किया जा सकता है।
- स्कीम के तहत मिलने वाली लोन राशि आवेदक की ग्रॉस एनुअल इनकम की चार गुना होती है।
- कुछ मामलों में यह 5 गुना भी हो सकती है।
केनरा बैंक होम लोन का लाभ कौन उठा सकता है?
केनरा बैंक होम लोन की योग्यता शर्तें लोन के प्रकार के आधार पर अलग-अलग होती हैं। हालांकि, लोन लेने के लिए कस्टमर को जिन सामान्य योग्यता शर्तों को पूरा करना होता है, उनकी जानकारी नीचे दी गई है:
- केनरा बैंक न्यूनतम 18 साल और अधिकतम 75 साल तक के आवेदकों को होम लोन प्रदान करता है।
- स्कीम के आधार पर लोन का लाभ भारतीय नागिरकों के साथ-साथ NRIs को भी मिलता है।
- केनरा बैंक होम लोन के लिए नौकरीपेशा और सेल्फ एंप्लॉयड दोनों आवेदन कर सकते हैं।
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केनरा बैंक होम लोन से संबंधित सवाल
2024 में केनरा बैंक होम लोन की ब्याज दरें क्या है?
वर्तमान में केनरा बैंक होम लोन की फ्लोटिंग ब्याज दरें 8.40%-11.25% प्रति वर्ष और फिक्स्ड ब्याज दरें 9.75%-12% प्रति वर्ष हैं।
क्या मैं तय अवधि से पहले केनरा बैंक होम लोन का भुगतान कर सकता हूं?
हां, आप अपने लोन का प्रीपेमेंट या उसे फोरक्लोज़ (Canara Bank Home Loan Foreclosure) कर सकते हैं। केनरा बैंक होम लोन को फोरक्लोज़ करने पर कोई पेनेल्टी नहीं लेता।
क्या केनरा बैंक होम लोन के लिए फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज दरों में से कोई एक चुन सकते हैं?
हां, आप केनरा बैंक होम लोन ब्याज दर के लिए फिक्स्ड या फ्लोटिंग मोड में से किसी एक को चुन सकते हैं।
क्या मैं अपने होम लोन को केनरा बैंक में ट्रांसफर कर सकती हूं?
हां, अगर आपने किसी अन्य बैंक से होम लोन लिया है, तो आप इसे केनरा बैंक में ट्रांसफर (Canara Bank Home Loan balance transfer) कर सकते हैं।
केनरा बैंक होम लोन की प्रोसेसिंग फीस कितनी है?
केनरा बैंक होम लोन पर लोन राशि के 0.50% तक की प्रोसेसिंग फीस (Canara Bank Home Loan Processing Fee) लेता है।
केनरा बैंक होम लोन की ईएमआई को कैलकुलेट कैसे करें?
केनरा बैंक से होम लोन लेने पर आपको कितनी ईएमआई भरनी होगी, इसे कैलकुलेट करने के लिए आप होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर (Canara Bank Home Loan calculator) का इस्तेमाल कर सकते हैं। इस कैलकुलेटर के ज़रिए ईएमआई का पता लगाने के लिए आपको लोन अमाउंट, लागू ब्याज दर और लोन अवधि जैसी जानकारी दर्ज करनी पड़ती है।
केनरा बैंक होम लोन कस्टमर केयर का नंबर क्या है?
केनरा बैंक होम लोन से जुड़ा कोई भी सवाल होने पर आप इसके कस्टमर केयर से टोल-फ्री नंबर 18001030 के माध्यम से जुड़ सकते हैं।
