HDFC से लेना है होम लोन, जान लें इसके प्रकार और ब्याज दरों समेत अन्य डिटेल्स

लोग अकसर ‘अपना घर’ सपने को लोन की मदद से पूरा करते हैं। लेकिन होम लोन एक लंबे समय की जिम्मेदारी होती है क्योंकि इसमें लोन राशि अधिक होती है। इसलिए किसी बैंक से होम लोन लेने से पहले उसके बारे में सभी जानकारी हासिल करना जरूरी है। इस लेख में हम HDFC होम लोन इंटरेस्ट रेट, प्रकार आदि के बारे में जानेंगे: 

एचडीएफसी होम लोन इंटरेस्ट रेट

एचडीएफसी बैंक होम लोन की ब्याज दरें 8.70% प्रति वर्ष से शुरू होती है। इस बैंक से आप 30 साल के लिए 10 करोड़ तक की लोन राशि ले सकते हैं। हालांकि इसकी ब्याज दरें बैंक द्वारा दी जाने वाली होम लोन के प्रकार पर निर्भर करता है। जो निम्न प्रकार है:

स्पेशल होम लोन (नौकरीपेशा और गैर-नौकरीपेशा)

• सभी लोन राशि के लिए–  ब्याज दरें 8.75%-9.65% प्रति वर्ष

स्टैंडर्ड होम लोन (नौकरीपेशा और गैर-नौकरीपेशा)

• सभी लोन राशि के लिए- ब्याज दरें 9.40%-9.95% प्रति वर्ष               

एचडीएफसी बैंक टॉप-अप होम लोन इंटरेस्ट रेट

स्टेंडर्ड होम लोन रेट (नौकरीपेशा और गैर-नौकरीपेशा)

• मौजूदा कस्टमर्स के लिए टॉप-अप होम लोन-  ब्याज दरें 10.15%-10.70% प्रति वर्ष
• सभी लोन राशि के लिए-  ब्याज दरें 9.70%-10.25% प्रति वर्ष 

ग्रामीण क्षेत्र में एचडीएफसी होम लोन ब्याज दरें

स्पेशल इंटरेस्ट रेट (नौकरीपेशा और गैर-नौकरीपेशा)

• सभी लोन राशि के लिए-  ब्याज दरें 8.50%-9.95% प्रति वर्ष

स्टैंडर्ड रेट (नौकरीपेशा और गैर-नौकरीपेशा)            

• सभी लोन राशि के लिए- ब्याज दरें 8.75%-10.20% प्रति वर्ष

एचडीएफसी होम लोन के प्रकार

एचडीएफसी आवेदकों की ज़रूरत अनुसार अलग-अलग प्रकार के होम लोन ऑफर करता है। जो निम्न प्रकार है:

1. एचडीएफसी बैंक हाउसिंग लोन

इसके तहत आप MHADA, DDA और प्राइवेट डेवलपर  से फ्लैट, बंग्लो या मकान खरीदने के लिए लोन ले सकते हैं। लोन राशि एलटीवी रेश्यो से निर्धारित होता है। LTV रेश्यो यानी आप जिस प्रॉपर्टी के लिए होम लोन ले रहे हैं, बैंक उसकी वैल्यू का कितना प्रतिशत लोन देगा, वही उसका लोन टू वैल्यू रेश्यो (एलटीवी रेश्यो) होता है। 

नीचे टेबल में एलटीवी रेश्यो के बारे में बताया गया है:

30 लाख तक लोन राशि	प्रॉपर्टी कीमत का 90% तक
30 से 75 लाख तक लोन राशि	प्रॉपर्टी कीमत का 80% तक
75 लाख से ऊपर लोन राशि	प्रॉपर्टी कीमत का 75% तक

2. होम लोन बैलेंस ट्रांसफर (HLBT)-  

एचडीएफसी होम लोन बैलेंस ट्रांसफर मौजूदा होम लोन उधारकर्ता ही ले सकते हैं। वह किसी बैंक या एचएफसी से लिए गए होम लोन को कम ब्याज दर पर एचडीएफसी बैंक में ट्रांसफर करवा सकते हैं। इसका एलटीवी रेश्यो निम्नलिखित प्रकार है:

30 लाख तक लोन राशि	प्रॉपर्टी कीमत का 90% तक
30 से 75 लाख तक लोन राशि	प्रॉपर्टी कीमत का 80% तक
75 लाख से ऊपर लोन राशि	प्रॉपर्टी कीमत का 75% तक

 

• एचडीएफसी बैंक रूरल हाउसिंग लोन

 इसके तहत खासतौर पर किसान, डेयरी फार्मर, मत्स्य पालन करने वाले आदि शहर या गावों में निर्माधीण या नया घर/फ्लैट खरीदन के लिए लोन ले सकते हैं। इसके अलावा नौकरीपेशा और गैर-नौकरीपेशा करने वाले लोग भी घर की रंगाई, फ्लोरिंग, अंदर-बाहर प्लास्टर करने आदि के लिए ये लोन ले सकते हैं।

 

30 लाख तक लोन राशि	प्रॉपर्टी कीमत का 80% तक
30 से 75 लाख तक लोन राशि	प्रॉपर्टी कीमत का 80% तक
75 लाख से ऊपर लोन राशि	प्रॉपर्टी कीमत का 75% तक

4. एचडीएफसी बैंक प्लॉट लोन

आप सीधे तौर पर प्लॉट खरीदने या रिसेल प्लॉट खरीदने के लिए ये लोन ले सकते है। इस लोन के भुगतान के लिए 15 साल तक का समय दिया जाता है। मिलने वाली लोन राशि का एलटीवी रेश्यो निम्नलिखित प्रकार है:

30 लाख तक लोन राशि	प्रॉपर्टी कीमत का 90% तक
30 से 75 लाख तक लोन राशि	प्रॉपर्टी कीमत का 80% तक
75 लाख से ऊपर लोन राशि	प्रॉपर्टी कीमत का 75% तक

5. एचडीएफसी बैंक होम रेनोवेशन लोन

ये लोन आवेदक अपने मौजूदा घर की मरम्मत जैसे- फ्लोरिंग, टायल्स लगवाना, पेंट करवाना आदि जैसे कामों के लिए ले सकता है। इस लोन के भुगतान के लिए 15 साल का समय दिया जाता है। इसके तहत मिलने वाली लोन राशि मौजूदा और नए कस्टमर्स के आधार पर दी जाती है। जो निम्न प्रकार है: 

लोन राशि	मौजूदा कस्टमर	नए ग्राहक
30 लाख तक लोन राशि	रेनोवेशन कीमत का 100%	रेनोवेशन कीमत का 90%
30 से 75 लाख तक लोन राशि	रेनोवेशन कीमत का 100%	रेनोवेशन कीमत का 80%
75 लाख से ऊपर लोन राशि	रेनोवेशन कीमत का 100%	रेनोवेशन कीमत का 75%

6. एचडीएफसी होम एक्सटेंशन लोन

ये लोन आवेदक अपने मौजूदा घर में और अतिरिक्त जगह या रूम बनाने के लिए ले सकता है। इस लोन का रिपेमेंट समयावधि 20 साल है। एलटीवी रेश्यो नीचे टेबल में बताया गया है:

30 लाख तक लोन राशि	प्रॉपर्टी कीमत का 90% तक
30 से 75 लाख तक लोन राशि	प्रॉपर्टी कीमत का 80% तक
75 लाख से ऊपर लोन राशि	प्रॉपर्टी कीमत का 75% तक

7. एचडीएफसी टॉप-अप होम लोन

मौजूदा होम लोन पर अतिरिक्त पैसों की ज़रूरत को पूरा करने के लिए ये लोन लिया जा सकता है। इसके तहत अधिकतम 1 करोड़ रु. तक का लोन ले सकते हैं। जिसके भुगतान के लिए 15 साल का समय दिया जाता है। 

एलटीवी रेश्यो निम्न प्रकार है:

75 लाख तक लोन राशि	प्रॉपर्टी कीमत का 80% तक
75 लाख से अधिक लोन राशि	प्रॉपर्टी कीमत का 75% तक

एचडीएफसी होम लोन आवेदन प्रक्रिया

एचडीएफसी बैंक से ऑनलाइन होम लोन लेने के लिए निम्नलिखित प्रोसेस को फॉलो करें:

• एचडीएफसी बैंक के ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर, अप्लाई होम लोन पर क्लिक करें 
• होम लोन राशि जानने के लिए “चेक एलिजब्लिटी” पर क्लिक करें
• इसके बाद “बेसिक इंफोर्मेशन” टैब में जाकर होम लोन का प्रकार चुनें (होम लोन, होम रेनोवेशन लोन,प्लॉट लोन आदि)
• अगर आपने प्रॉपर्टी शॉर्ट लिस्ट कर ली है और सभी प्रॉपर्टी डिटेल्स भर दिए हैं तो ‘Yes’ पर क्लिक करें। अगर प्रॉपर्टी निर्धारित नहीं हुई है तो ‘No’ पर क्लिक करें। इसके बाद एप्लीकेंट में अपना नाम भरें और को-एप्लीकेंट (अधिकतम 8) चुन सकते हैं
• एप्लीकेंट टैब में अपना नाम, शहर, राज्य, लिंग, आयु, पेशा, मोबाइल नंबर, रिटायरमेंट आयु, ई-मेल, ग्रॉस मंथली सैलरी और मौजूदा ईएमआई (अगर कोई है) जैसी जानकारियां भरें।  
• “ऑफर” सेक्शन में आपको होम लोन प्रोडक्ट, आप कितनी होम लोन राशि लेने के योग्य हैं, लोन अवधि, ईएमआई कितनी देनी होगी, इंटरेस्ट रेट और किस इंटरेस्ट पर लोन (फिक्स्ड और फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट) दिया जा रहा है आदि डिटेल्स होते हैं
• अपनी इच्छानुसार लोन प्रोडक्ट चुनें, इसके बाद लोन एप्लीकेशन वहां से खुलेगा जहां  अपने पहले ही अपनी जानकारियां भरी है। अब बची हुई डिटेल्स (जन्म तिथि और पासवर्ड) भरें और ‘Submit’ पर क्लिक करें।  
• संबंधित आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें
• प्रोसेसिंग फीस जमा करें और इसके साथ ही आपका एचडीएफसी होम लोन आवेदन पूरा हो गया।  

एचडीएफसी होम लोन संबंधित सवाल 

एचडीएफस होम लोन की वर्तमान ब्याज दरें कितनी है?

एचडीएफसी बैंक वर्तमान में 8.70 प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करता है।

एचडीएफसी होम लोन की ब्याज लागत कैसे कैलकुलेट करें?

आवेदक एचडीएफसी होम लोन कैलकुलेटर (HDFC Home Loan EMI Calculator) की मदद से ब्याज लागत कैलकुलेट कर सकते है। इसके लिए आवेदक को Calculator में लोन राशि, लोन अवधि और इंटरेस्ट रेट दर्ज करना होगा और ब्याज लागत कैलकुलेट हो जाएगा। 

क्या एचडीएफसी होम लोन में महिलाओं को छूट प्रदान करता है?

हां, एचडीएफसी बैंक होम लोन इंटरेस्ट रेट (HDFC Home Loan Interest Rate) में महिला आवेदकों को 5 bps से छूट प्रदान करता है। 

एचडीएफसी होम लोन की ब्याज दरें बढ़ती या घटती क्यों है?

एचडीएफसी बैंक के होम लोन की ब्याज दरों का बेंचमार्क रेपो रेट (Repo Rate) है। इसलिए रेपो रेट में किसी तरह के बदलाव होने पर मौजूदा HDFC बैंक होम लोन उधारकर्ताओं के लिए निर्धारित होम लोन दरों में बदलाव होता है। इसके अलवा बैंक नए ग्राहकों के लिए स्पेशल या फेस्टिव सीजन ऑफर में भी ब्याज दरों में बदलाव करता है।      

क्या मैं अपने बकाया होम लोन राशि का प्री-पेमेंट कर सकता हूं?

हां, आप अपने बकाया होम लोन राशि का समय से पहले पार्ट या फुल प्रीपेमेंट कर सकते हैं। लोन संस्थान फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट पर देने वाले होम लोन के प्रीपेमेंट पर कोई शुल्क नहीं लेते हैं।