होम लोन टॉप अप क्या है और इसके लाभ

अक्सर लोग होम लोन लेने के बाद अपने अन्य खर्चों में कटौती करते हैं, क्योंकि उनकी कमाई का एक बड़ा हिस्सा होम लोन की ईएमआई में जा रहा होता है, लेकिन अगर उन्हें किसी वजह से पैसों की ज़रूरत पड़ जाए तो वो पर्सनल लोन लेने से कतराते हैं क्योंकि उसकी ब्याज दरें ज़्यादा होती हैं। अगर आप होम लोन का भुगतान कर रहे हैं, तो पर्सनल लोन की जगह होम लोन टॉप-अप ले सकते हैं। आइये इस पर एक नज़र डालें:

ये भी पढ़ें: होम लोन के बारे में गलतफहमियां जिनसे आपको बचना चाहिए

उपयोग पर कोई सीमा नहीं

पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड के बदले लोन की तरह ही टॉप-अप होम लोन का उपयोग भी किसी भी प्रकार के खर्च के लिए किया जा सकता है। आप घूमने, क़र्ज़ उतारने, खरीदारी करने, होम रेनोवेशन और आदि के लिए इस लोन का उपयोग कर सकते हैं। इसलिए ये मौजूदा होम लोन उधारकर्ताओं के लिए एक बेहतर विकल्प बनता है।

कम ब्याज दर

टॉप-अप होम लोन की ब्याज दरें आमतौर पर समान क्रेडिट प्रोफाइल वाले लोगों के लिए पर्सनल लोन से कम होती हैं। इसकी ब्याज दरें आमतौर पर आपके मौजूदा होम लोन की ब्याज दर के समान या थोड़ी अधिक होती हैं। पर्सनल लोन के मामले में, उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर ब्याज दरें 10.50-24% प्रतिवर्ष के बीच हो सकती हैं। वहीं क्रेडिट कार्ड के बदले लोन की ब्याज दर उसी बैंक/ एनबीएफ़सी से आपको मिल रहे पर्सनल लोन की ब्याज दरों से थोड़ी अधिक होंगीं। तो अगर आपके होम लोन की ब्याज दर ज़्यादा नहीं है, और आपकी क्रेडिट प्रोफाइल अच्छी है तो टॉप-अप लेना ही फ़ायदे का सौदा होगा क्योंकि इसकी ब्याज दरें मार्केट में मौजूद अन्य अन-सिक्योर्ड क्रेडिट विकल्पों से कम होंगी।

लम्बी भुगतान अवधि

टॉप-अप होम लोन की भुगतान अवधि मुख्य रूप से आपके मौजूदा होम लोन की बची भुगतान अवधि पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, अगर आपके मौजूदा होम लोन की भुगतान अवधि 12 साल बची है, तो टॉप-अप होम लोन की भुगतान अवधि भी 12 साल तक जा सकती है। जबकि, पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड के बदले लोन की भुगतान अवधि आमतौर पर 5 वर्षों तक या कुछ मामलों में 7 वर्ष तक होती है। तो टॉप अप लोन में आपके पास विकल्प है कि आप अपनी सहुलियत मुताबिक लोन की भुगतान अवधि चुन सकते हैं। आप लम्बी भुगतान अवधि भी चुन सकते हैं, ताकि आपकी जेब पर ईएमआई का बोझ ज़्यादा ना हो। हालाँकि भुगतान अवधि लम्बी होने से कुल ब्याज बढ़ जाता है लेकिन क्योंकि होम लोन टॉप-अप की ब्याज दरें पर्सनल लोन से कम होंगी, तो उसकी तुलना में भुगतना अवधि बढ़ाने पर भी कुल ब्याज भुगतान ज़्यादा नहीं होगा और आपके ऊपर ज़्यादा मासिक बोझ भी नहीं पड़ेगा।

ज़्यादा लोन राशि

आपको टॉप-अप होम लोन में कितनी राशि मिलगी ये इस पर निर्भर करता है कि आपका मौजूदा होम लोन कितनी राशि का है और उसमें से आपने कितना भुगतान कर दिया है। बैंक टॉप-अप होम लोन में 50 लाख रु. तक या उससे अधिक की राशि को मंज़ूरी दे सकते हैं। जबकि, पर्सनल लोन में राशि 50,000 रु. से 40 लाख रु. के बीच हो सकती है। क्रेडिट कार्ड के बदले लोन के मामले में, लोन राशि आमतौर पर कार्डधारक की बची क्रेडिट लिमिट पर निर्भर करती है। हालांकि, कुछ कार्ड जारीकर्ता, कार्डधारक की क्रेडिट लिमिट से ज़्यादा लोन प्रदान करते हैं। तो, टॉप-अप होम लोन में ज़्यादा लोन राशि मिलने की संभावना अधिक है।

ये भी पढ़ें: प्रॉपर्टी के बदले लोन लेने से पहले इन बातों को जान लें 

लोन मिलने की प्रक्रिया

ज़्यादातर टॉप-अप होम लोन की प्रक्रिया पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड के बदले लोन से लम्बी होती है, लेकिन कई बैंकों/ एचएफ़सी ने अपने मौजूदा ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट टॉप-अप होम लोन देना शुरू कर दिया है। कुछ बैंक ये दावा करते हैं कि वो लोन अप्लाई होने के एक दिन के अंदर ही लोन राशि ट्रान्सफर कर देंगें।

ऊपर दी गयी होम लोन टॉप-अप की विशेषताएँ ये साबित करती हैं कि अगर आप होम लोन का भुगतान कर रहे हैं और आपको पैसों की ज़रूरत पड़ती है तो होम लोन टॉप-अप आपके लिए सबसे बेहतर विकल्प है। आपको ये लोन मिल भी असानी से जाएगा और अन्य क्रेडिट आप्शन के मुकाबले ब्याज भी कम होगा और आप किसी भी काम के लिए इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।