कारोबार बढ़ाने के लिए चाहिए बिजनेस लोन, जानें पीएम मुद्रा लोन की ब्याज दरें
सरकार पीएम मुद्रा लोन (PMMY) योजना के तहत देश के छोटे कारोबारियों, दुकानदारों या अपना बिज़नेस शुरू करने वाले व्यक्तियों को आर्थिक मदद के तौर पर लोन प्रदान करती है। इस योजना के तहत माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइज़ेज (MSMEs) सेक्टर से जुड़ें उद्यमी अपने कारोबार से संबंधित खर्चों के लिए 50,000 से 10,000 रु. तक लोन ले सकते हैं। मुद्रा लोन की ब्याज दरें (Mudra Loan Interest Rate) कितनी है? कम ब्याज दर पर लोन कैसे ले सकते हैं, जानने के लिए ये लेख पढ़ें:
मुद्रा लोन की ब्याज दरें
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) की ब्याज दरें आमतौर पर एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग-अलग होती है। हालांकि ब्याज दरें आवेदक के प्रोफाइल, बिजनेस के प्रकार, लोन राशि और लोन रिपेमेंट समयावधि जैसे कारकों पर निर्भर करता है। विभिन्न बैंकों के मुद्रा लोन की ब्याज दरें इस प्रकार हैं।
| बैंक का नाम | मुद्रा लोन ब्याज दरें |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) | एक साल MCLR + 2.75% |
| यूको (UCO) बैंक | 8.85% प्रति वर्ष से शुरू |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | – 50 हजार लोन राशि तक के लिए- EBLR + 1.75% – 50 हजार से 2 लाख तक लोन राशि के लिए- EBLR + 1.75% – 2 लाख से अधिक लोन राशि के लिए- EBLR + 2.75% |
| आईडीबीआई (IDBI) बैंक | RLLR+ 0.35% से शुरू |
| बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB) | MCLR से लिंक्ड है |
| इंडियन ओवरसीज बैंक | आवेदक की प्रोफाइल अनुसार |
| एचडीएफसी (HDFC) बैंक | आवेदक के प्रोफाइल अनुसार |
| सेंट्रल बैंक | RBLR से लिंक्ड है |
| केनरा बैंक | RLLR से लिंक्ड है |
नोट:
- MCLR ये एक तरह से फिक्सड ब्याज दरें होती है। रेपो रेट बदलाव का इस पर असर नहीं होता।
- EBLR आरबीआई की तरफ से फिक्स किया हुआ बेंचमार्के होता है, इससे कम पर लोन नहीं दे सकते।
- RLLR का मतलब रेपो रेट लिंक्ड लेंडिग रेट होता है।
- ब्याज दरें मई माह के अनुसार हैं और ये आरबीआई नियमानुसार कभी भी बदल सकती है। इसलिए किसी भी लोन संस्थान से मुद्रा लोन आवेदन करने से पहले उसके ऑफिशियल बेवसाइट पर जाकर ब्याज दरें अवश्य चेक करें।
मुद्रा लोन कैटेगरी
सिक्योरिटी फ्री मुद्रा लोन तीन कैटेगरी – शिशु, किशोर और तरूण के तहत लोन देता है। योजना के तहत अधिकतम 10 लाख रु. तक का लोन ले सकते हैं। लोन की भुगतान अवधि 12 महीने (1 साल) से 5 साल तक है। लोन की प्रोसेसिंग फीस और फोरक्लोजर चार्ज शून्य है या फिर बहुत कम है।
- शिशु कैटेगरी- 50,000 रु. तक लोन राशि ले सकते हैं।
- किशोर कैटेगरी- 50,000 से लेकर 5 लाख तक लोन ले सकते हैं
- तरुण कैटेगरी- 5 Lakh से अधिकतम 10 लाख तक का लोन ले सकते हैं
मुद्रा लोन इंटरेस्ट रेट कैलकुलेटर
मुद्रा लोन ईएमआई कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है, जिसकी मदद से आवेदक लोन लेने से पहले ही उसकी ईएमआई पता कर सकते हैं। इसके लिए आवेदक को लोन से संबंधित सिर्फ तीन बेसिक डिटेल्स जैसे लोन राशि, ब्याज दरें और भुगतान अवधि दर्ज करनी होगी। इसके बाद EMI कैलकुलेट हो जाएगी। आवेदक किसी बैंक या थर्ड पार्टी का ईएमआई कैलकुलेटर इस्तेमाल कर सकते हैं और अलग-अलग अवधि के हिसाब से ईएमआई जान सकते हैं। नीचे दिए गए उदाहरण से समझें
| लोन राशि | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | लोन अवधि | ईएमआई |
| 5,00,000 | 10.50% | 1 | 44,074 |
| 5,00,000 | 10.50% | 2 | 23,188 |
| 5,00,000 | 10.50% | 3 | 16,251 |
| 5,00,000 | 10.50% | 4 | 12,801 |
| 5,00,000 | 10.50% | 5 | 10,746 |
कम ब्याज दर पर मुद्रा लोन लेने के टिप्स
कम ब्याज दर पर Mudra (माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट और रिफाइनेंसिंग एजेंसी) लोन लेने के निम्नलिखित तरीकों को फॉलो करें:
- विभिन्न बैंक व एनबीएफ द्वारा दी जाने वाली मुद्रा लोन की तुलना करें, और जो लोन संस्थान कम ब्याज दर पर लोन ऑफर कर रहा हो वहां से लोन लें।
- बिजनेस का प्रकार और उसमें होने वाला काम बिजनेस लोन ब्याज दर निर्धारण में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
- जिस व्यवसाय में कम जोखिम होता है उसे कम ब्याज दर पर लोन मिलने की संभावन होती है।
- अधिक वार्षिक टर्नओवर & वोल्यूम वाली कंपनियों को अपेक्षाकृत कम ब्याज दर लोन मिल सकता है।
- जिन आवेदकों की भुगतान क्षमता अच्छी होती है और जो समय से लोन रिपेमेंट करते हैं, बैंक व एनबीएफसी ऐसे आवेदकों को लोन देने में प्राथमिकता देते हैं।
- आवेदक की आय, लोन राशि और लोन रिपेमेंट आदि पर भी ब्याज दरें निर्भर करती है।
- जिन आवेदकों का पिछला कोई लोन डिफॉल्ट नहीं हुआ है, ऐसे आवेदकों को आसानी से लोन मिलने की उम्मीद होती है, वो भी कम ब्याज दर पर।
नोट- जिस भी बैंक से मुद्रा लोन लेना है, आवेदन करने से पहले उस बैंक की ऑफिशियल बेवसाइट पर इंटरेस्ट रेट अवश्य चेक करें। फिर आवेदन करें।
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| पीएनबी मुद्रा लोन योजना | बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन |
| एसबीआई मुद्रा लोन | बिज़नेस के लिए सरकार की लोन स्कीम |
मुद्रा लोन ब्याज दर से संबंधित सवाल
मुद्रा लोन पर कितना ब्याज है?
मुद्रा लोन इंटरेस्ट रेट (MUDRA Loan Interest Rate) एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग-अलग हो सकती है। ब्याज दरें आवेदक की प्रोफाइल, लोन राशि और लोन रिपेमेंट समयावधि जैसे कारकों पर निर्भर करता है।
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना लोन कैसे ले सकते हैं?
मुद्रा लोन लेन के लिए आवेदक किसी भी बैंक, नॉन बैंकिंग वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी), माइक्रो फाइनेंस इंस्टिट्यूशन (MFI), स्मॉल फाइनेंस बैंक के नजदीकी शाखा में जाकर आवेदन कर सकते है। या फिर उदयमित्र पोर्टल (www.udyamimitra.in) पर जाकर मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन भी आवेदन कर सकते हैं।
मुद्रा लोन मिलने में कितने दिन का समय लगता है?
मुद्रा लोन मंजूरी के बाद 7-10 कार्य दिवस के भीतर लोन राशि आवेदक के खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है।
मुद्रा लोन क्या है (Mudra Loan Kya hai)?
मुद्रा लोन योजना या प्रधानमंत्री बिजनेस लोन योजना एक सरकारी स्कीम है, जिसके तहत सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) या SME सेक्टर और अपना बिजनेस शुरू करने या उसे बढ़ाने के लिए लोन प्रदान किया जाता है। लोन राशि 10 लाख रु. तक हो सकती है।
मुद्रा लोन ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक कौन-से हैं?
पीएम मुद्रा लोन की ब्याज दरों को आवेदक की आय, बिजनेस का प्रकार, लोन राशि, भुगतान अवधि साथ ही आवेदक की भुगतान क्षमता जैसे कारक प्रभावित करते हैं।
किन बैंकों से मुद्रा लोन ले सकते हैं?
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन (PMMY) के तहत मुद्रा ऋण RBI के चयनित वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किए जाता है। मुद्रा लोन देने वाले बैंकों में स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI), भारतीय स्टेट बैंक(BOI), बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB), केनरा बैंक, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया. इंडियन बैंक, पंजाब नेशनल बैंक, यूको बैंक, इंडियन ओवरसीज बैंक, आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank), एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक (Axis Bank) समेत कुल 100 से अधिक वित्तीय संस्थानों से लोन ले सकते हैं।
