Health Insurance Premium: जानिए बीमा कंपनियां कैसे करती है आपकी हेल्थ इंश्योरेंस का प्रीमियम निर्धारित

जब आप अपने हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों के लिए राशि तय करते हैं तब आप उन प्रमुख कारकों पर भी जरूर विचार करना चाहेंगे जिन कारकों को ध्यान में रखते हुए इंश्योरेंस कंपनियां आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम (Health Insurance Premium) तय करती हैं। हालांकि वैसे तो सभी इंश्योरेंस कंपनियां के पास आवेदकों के इंश्योरेंस प्रीमियम को तय करने के लिए खुद की गाइडलाइंस होती हैं। पर कुछ कारक ऐसे हैं जो सभी बीमा कंपनियां में लगभग एक जैसे हैं, जो स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं। इनमे से कुछ कारक ऐसे हैं जिमे आप बदलाव या उनको नियंत्रण नहीं कर सकते जैसे कि आपकी उम्र। निराश न हो आप अन्य तरीकों से अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को कम करने के लिए कदम उठा सकते हैं, जैसे जीवनशैली में बदलाव करके, पौष्टिक भोजन में सुधार और योग आदि करके।

हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम क्या है? 

हेल्थ इंश्योरेंस का प्रीमियम वह भुगतान है जो आप अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को एक्टिव रखने के लिए करते हैं। हेल्थ इंश्योरेंस राशि का भुगतान आपकी सुविधानुसार मासिक या वार्षिक रूप से किया जा सकता है। आमतौर पर, यदि आप तय तारीख पर किसी भी कारण भुगतान नहीं कर पाते हैं तो इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स आपको प्रीमियम का भुगतान करने के लिए एक मुहलत देते हैं जिसे ‘ग्रेस पीरियड’ कहते है। यदि आप इस ग्रेस पीरियड के खत्म होने से पहले भुगतान नहीं करते है तो,आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और आपको इसके फ़ायदे नहीं मिलेंगे। इसलिए, अगर आप इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए ग्रेस पीरियड समाप्त होने के बाद भी लाइफ इंश्योरेंस का क्लेम करते हैं, तो इंश्योरर के पास इंश्योरेंस क्लेम को अस्वीकार करने का अधिकार है।

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हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक…

उम्र 

उम्र सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जिसे बीमा कंपनियां प्रीमियम की कैलकुलेशन करते समय ध्यान में रखती हैं। अधिकांश बीमा कंपनियों द्वारा अपनाया जाने वाला एक नियम यह है कि आवेदक की आयु जितनी अधिक होगी, हेल्थ इंश्योरेंस का प्रीमियम उतना ही अधिक होगा। इस नियम के पीछे यह कारण है कि युवा लोगों की तुलना में वृद्ध लोगों को बीमारियों से पीड़ित होने का खतरा अधिक होता है। इसी वजह से जब आप युवा होते हैं तो हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना हमेशा एक अच्छा विचार होता है।

मेडिकल हिस्ट्री 

प्रीमियम राशि तय करने में आपका पिछला मेडिकल रिकॉर्ड महत्वपूर्ण है क्योंकि यह हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को तय करने में अहम भूमिका निभाते हैं। जिन व्यक्तियों को पहले से कोई बीमारी है या उनके परिवार में कोई ऐसी बीमारी जो जेनेटिक है जैसे (डायबिटीज, थायरॉइड या कैंसर आदि) उनसे अधिक प्रीमियम लिया जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बीमा कंपनियों द्वारा यह मान लिया जाता है कि आपको भी यह बीमारियां होने की संभावना काफी अधिक है। जबकि जिन लोगों को कोई बीमारी नहीं है उन्हें कम प्रीमियम की पेशकश की जाती है। 

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कमाई का जरिया

आपका व्यवसाय आपकी स्वास्थ्य स्थिति में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, क्योंकि इससे तय होगा कि आपको स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान कम करना है या अधिक।

चलिए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते है: यदि आवेदक रोजगार के लिए किसी खादान फैक्टरी, कंस्ट्रक्शन साइट, रेडियोलोजी या किसी जैसी जगह काम करता है जहां दुर्घटना होने का खतरा अधिक होने के साथ उनकी सेहत पर बुरा प्रभाव डाल सकता हैं। ऐसे लोगों को ऑफिस में काम कर रहें आवेदकों के मुकाबले अधिक हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करना होगा। क्योंकि ऑफिस में काम कर रहें कर्मचारी को बीमारी होने की संभावना कम होती है।

बॉडी मास इंडेक्स (BMI)

BMI ये बताता है कि आपके शरीर का वजन आपकी हाईट के हिसाब से ठीक है या नहीं और आप कितने स्वस्थ हैं।18.5-24.9 का बीएमआई अच्छा माना जाता है। भले ही आपका बीएमआई 18.5-24.9  से अधिक हो लेकिन 30 से कम होना चाहिए। अधिक बीएमआई वाले लोगों से आमतौर पर सामान्य बीएमआई वाले लोगों की तुलना में अधिक प्रीमियम लिया जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि अधिक बीएमआई वाले व्यक्तियों को दिल, जोड़ों से संबंधित बीमारियों और डायबिटीज जैसी अन्य बीमारियां होने की अधिक संभावना होती है। इन बिमारियों से बचने के लिए पौष्टिक आहार लें और कार्बोहाइड्रेट का सेवन कम करें। अपनी लाइफस्टाइल में योग, एक्सरसाइज या कार्डियो शामिल करें। 

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पॉलिसी का प्रकार

वैसे तो हेल्थ केयर प्लान कई प्रकार के होते हैं। आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर, फैमिली फ्लोटर प्लान, इंडिविजुअल हेल्थ कवर या वरिष्ठ नागरिक पॉलिसी चुन सकते हैं।

• फैमिली फ्लोटर के लिए प्रीमियम इंडिविजुअल प्लान की तुलना में अधिक है।
• हालांकि, परिवार के प्रत्येक सदस्य के लिए अलग-अलग हेल्थ कवर खरीदने की तुलना में, फैमिली फ्लोटर प्लान ज्यादा किफायती सबित होते है।
• वरिष्ठ नागरिक योजनाओं का प्रीमियम भी अधिक होता है क्योंकि उन्हें 60 वर्ष से अधिक आयु के लोगों को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो पहले से ही किसी बीमारी से पीड़ित हो सकते हैं या भविष्य में बढ़ती उम्र से संबंधित बीमारियों का सामना कर सकते हैं।

 निष्कर्ष 

हेल्थ इंश्योरेंस एक बुनियादी जरूरत है और इसको खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है। यह कई छोटी और बड़ी बीमारियों में होने वाले खर्चों को कवर करता हैं। आपके बीमा आवेदन को मंजूरी देते समय, बीमा कंपनियां आम तौर पर आपके हेल्थ प्रोफाइल की जांच करती हैं और अपनी अपनी जांच के आधार पर, वो हेल्थ इंश्योरेंस का प्रीमियम शुल्क तय करते हैं। इसके साथ ही स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर आपको सटीक अंदाज़ा दे सकता है कि पॉलिसी प्राप्त करने के लिए आपको कितना भुगतान करना होगा।