1 लाख रु. तक का पर्सनल लोन कैसे मिलेगा? जानें पूरी प्रक्रिया और शर्तें

किसी सामान को बैंक में गिरवी रखे बिना तुरंत पैसों की जरूरत पूरा करने के लिए पर्सनल लोन एक अच्छा विकल्प है। इस लोन का इस्तेमाल पर्सनल और प्रोफेशनल दोनों तरह की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जाता है। तो चलिए इस लेख में जानते हैं 1 लाख रु. तक पर्सनल लोन कैसे ले सकते हैं और इससे संबंधित अन्य जरूरी डिटेल्स के बारे में:

पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट 

प्राइवेट सेक्टर के बैंक/NBFC में मिलने वाले पर्सनल लोन की ब्याज दरें (Personal Loan Interest Rate) आमतौर पर 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि पब्लिक सेक्टर के कुछ बैंक इससे कम ब्याज दरों पर भी पर्सनल लोन ऑफर करते हैं।

बहरहाल, किसी आवेदक को कोई लोन संस्थान किस दर पर पर्सनल लोन ऑफर करेगा ये उस आवेदक के क्रेडिट स्कोर (Credit Score), जॉब प्रोफाइल और मंथली इनकम जैसे कारकों पर निर्भर करता है। हालांकि कुछ बैंक/NBFC अपने मौजूदा कस्टमर्स को उनकी अच्छी प्रोफाइल के आदर पर उन्हें प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी ऑफर करते हैं, जिसकी ब्याज दरें आमतौर पर सामान्य पर्सनल लोन की तुलना में कम होता है।

₹1 लाख पर्सनल लोन की ईएमआई (1-5 साल टैन्योर)

इक्वेटेड मंथली इंस्टॉलमेंट (EMI) वह निश्चित राशि होती है, जो उधारकर्ता द्वारा प्रति माह लोन अवधि तक या लोन रिपेमेंट के पूरा होने तक बैंक को दिया जाता है। किसी भी लोन की EMI- लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि के आधार पर निर्धारित किया जाता है। यहां नीचे टेबल में 11% ब्याज दर के हिसाब से 1 लाख रु. पर्सनल लोन की ईएमआई अलग-अलग समयावधि के हिसाब से कैलकुलेट की गई है:

ब्याज दरें (प्रति वर्ष)	लोन राशि (₹)	लोन अवधि (साल में)	ईएमआई (₹)
11%	1 लाख	1	8,838
11%	1 लाख	2	4,661
11%	1 लाख	3	3,274
11%	1 लाख	4	2,585
11%	1 लाख	5	2,174

नोट- किसी बैंक व एनबीएफसी से लोन लेने का चुनाव करने से पहले विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली पर्सनल लोन की ब्याज दरों, प्रोसेसिंग फीस और लोन प्री-पेमेंट शर्तों की तुलना करें, इसके बाद ही किसी लोन संस्थान से लोन लें।

₹1 लाख पर्सनल लोन की योग्यता शर्ते

किसी आवेदक को पर्सनल लोन देने की योग्यता शर्तें एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग हो सकती है। हालांकि यहां कुछ सामान्य एलिजिब्लिटि क्राइटेरिया के बारे में बताया गया है:

• लोन आवेदन करते समय आवेदक की न्यूनतम आयु 21 वर्ष और लोन मैच्योरिटी के समय अधिकतम आयु 67 वर्ष होनी चाहिए
• आवेदक भारत का निवासी होना चाहिए
• पब्लिक या प्राइवेट किसी सेक्टर में काम करने वाले नौकरीपेशा जिनके पास कम-से-कम 1 साल का कार्य अनुभव है और गैर-नौकरीपेशा दोनों लोन आवेदन करने के योग्य हैं
• न्यूनतम 15,000 रु. मंथली इनकम वाले आवेदक पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं
• क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक रखें क्योंकि ऐसे आवेदकों को कम ब्याज दरों पर लोन मिलने की उम्मीद होती है।

₹1 लाख पर्सनल लोन के लिए जरूरी दस्तावेज

चूंकि पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है इसे लेने के लिए बैंक में किसी प्रॉपर्टी के दस्तावेज सिक्योरिटी के रुप में जमा नहीं करना पड़ता। हालांकि पर्सनल लोन लेने के लिए कुछ अन्य समान्य दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। जिसकी लिस्ट निम्नलिखित प्रकार है- आईडी प्रूफ, पैन कार्ड , एड्रेस प्रूफ, सिग्नेचर प्रूफ

नौकरीपेशा के लिए दस्तावेज

• पिछले 6 माह का बैंक स्टेटमेंट
• इनकम टैक्स रिटर्न (आईटीआई)/फॉर्म 16
• पिछले 3 माह की सैलरी स्लिप

गैर-नौकरीपेशा के लिए दस्तावेज

• बिजनेस प्रूफ
• लाभ हानि खाते के साथ पिछले 2 साल का आईटीआर,
• फॉर्म 26AS, इनकम टैक्स रसीद या इनकम टैक्स डिक्लरेशन के लिए TDS सर्टिफिकेट (Form 16A)

1 लाख पर्सनल लोन से संबंधित प्रश्न

1 लाख रु. का पर्सनल लोन तुरंत कैसे लें (Personal Loan Kaise le)?

पर्सनल लोन लेने के लिए सबसे पहले अपने मौजूदा बैंक/NBFCs से संपर्क करें और पता करें कि कोई प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन तो ऑफर नहीं हुआ है। क्योंकि Pre-Approved Personal Loan इंस्टेंट होता है यानी लोन राशि उसी दिन डिस्बर्स हो जाता है। इसके अलावा आप ऑनलाइन मार्केटप्लेस पर जाकर विभिन्न बैंकों के पर्सनल लोन ब्याज दरों की तुलना करके आप अपने लिए बेहतर विकल्प चुन सकते हैं।

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) पर्सनल लोन की ब्याज दरें कितनी है?

भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) की ब्याज दरें 11.15% से 15.30% प्रति वर्ष के बीच होती है।

1 लाख का पर्सनल लोन लेने के लिए कितना सिबिल स्कोर (CIBIL Score) होना चाहिए?

जिन आवेदक का क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक होता है उन्हें 2 लाख लोन मिलने की संभावना अधिक होती है। हालांकि कुछ बैंक व लोन संस्थान 600 या उससे कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को भी पर्सनल लोन देते हैं। लेकिन इसकी ब्याज दरें अधिक होती है।

पर्सनल लोन की ब्याज दरें कितनी है?

आमतौर पर पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि पब्लिक सेक्टर के बैंक इससे कम इंटरेस्ट रेट  पर भी लोन प्रदान कर सकते हैं।

सबसे सस्ता पर्सनल लोन कौन-सा बैंक देता है?

एक्सिस बैंक, आईडीएफसी बैंक और इंडसंड जैसे टॉप प्राइवेट सेक्टर के बैंकों की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है। एचडीएफसी की ब्याज दरें 10.50% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि पब्लिक सेक्टर के कुछ बैंक इससे कम ब्याज दरों पर भी लोन ऑफर करते हैं