ऐसे मिलेगा 10 लाख का पर्सनल लोन, जानें सभी जरूरी डिटेल्स

पर्सनल लोन के तहत 10 लाख से 40 लाख रु. तक पर्सनल लोन ले सकते हैं। इस लोन राशि का इस्तेमाल आप अपनी पर्सनल और प्रोफेशनल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। अगर आप 10 लाख रु. का पर्सनल लोन लेने चाहते हैं तो चलिए इस लेख में जानते हैं 10 लाख का लोन कैसे मिलेगा और इससे जुड़ी अन्य अहम जानकारियां:

पर्सनल लोन की ब्याज दरें 

अधिकतर बैेंक/NBFC द्वारा दी जाने वाली पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि पब्लिक सेक्टर के कुछ बैंक इससे कम ब्याज दर पर भी पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। लेकिन किसी आवेदक को किस इंटरेस्ट रेट पर पर्सनल लोन मिलेगा यह उसके क्रेडिट स्कोर, मंथली इनकम, जॉब प्रोफाइल जैसे फैक्टर्स पर निर्भर करता है।   

लोन देते समय बैंक इन फैक्टर्स पर करते हैं विचार 

जब आप अधिक लोन राशि के लिए आवेदन करते हैं तो बैंक व एनबीएफसी लोन देने से पहले निम्नलिखित पहलुओं पर विचार करते हैं:

• क्रेडिट स्कोर- लोन जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए बैंक व एनबीएफसी आवेदक का क्रेडिट स्कोर व क्रेडिट हिस्ट्री चेक करते हैं। जिन आवेदकों का क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक होता है उन्हें लोन मिलने की संभावना अधिक होती है। जबकि 650 या उससे सिबिल स्कोर वाले आवेदकों के लोन आवेदन खारिज होने की अधिक संभावना होती है। अगर कोई बैंक लोन देता भी है तो ब्याज दरें अधिक होती है।
• इनकम- 10 लाख रु. लोन की ईएमआई अधिक होगी। जिसे प्रति माह बिना चूके भरने के लिए अधिक आय की आवश्यकता होगी। इसलिए 10 लाख का लोन देने के लिए बैंक व एनबीएफसी के लिए आपका इनकम मायने रखेगा।
• EMI/NMI Ratio- आवेदक का लोन डिफॉल्ट न करें, समय से ईएमआई मिले इसलिए बैंक उसका EMI/NMI Ratio देखता। ईएमआई/एनएमआई रेश्यो का मतलब है कि कोई व्यक्ति अपनी सैलरी का कितना प्रतिशत लोन EMIs भुगतान में खर्च करता है। आमतौर पर 50%-55% EMI/NMI रेश्यो वाले आवेदक को लोन मिलने की संभावना होती है। 
• जॉब- प्रोफाइल- आवेदक की जॉब प्रोफाइल खासतौर पर तब मायने रखती है जब वह अधिक लोन राशि के लिए आवेदन करें। आमतौर पर बैंक व एनबीएफसी प्रतिष्ठित MNCs या PSUs में अच्छे प्रोफाइल पर काम करने वाले आवेदकों को लोन देना पसंद करते हैं। जबकि बार-बार नौकरी बदलने वाले आवेदकों के लोन रिजेक्शन की संभावना अधिक होती है।
• आयु- अधिकतर लोन संस्थानों ने लोन देने के लिए आयु सीमा निर्धारित की है। जिसके अनुसार न्यूनतम 21 साल के आवेदक लोन ले सकते हैं और लोन मैच्योरिटी के समय आवेदक की अधिकतम सीमा 67 साल हो सकती है। 

10 लाख रु. पर्सनल लोन की ईएमआई (1-5 साल टैन्योर)

इक्वेटेड मंथली इंस्टॉलमेंट (EMI) वह निश्चित राशि होती है, जो उधारकर्ता द्वारा प्रति माह लोन अवधि तक या लोन रिपेमेंट के पूरा होने तक बैंक को दिया जाता है। किसी भी लोन की EMI- लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि के आधार पर निर्धारित किया जाता है। यहां नीचे टेबल में 11% ब्याज दर के हिसाब से 10 लाख रु. पर्सनल लोन की EMI अलग-अलग समयावधि के हिसाब से कैलकुलेट की गई है:

ब्याज दरें (प्रति वर्ष)	लोन राशि (₹)	लोन अवधि (साल में)	ईएमआई (₹)
11%	10 लाख	1	88,381
11%	10 लाख	2	46,607
11%	10 लाख	3	32,738
11%	10 लाख	4	25,845
11%	10 लाख	5	21,742

नोट- लोन अवधि लंबा रखने से ईएमआई तो कम हो जाती है लेकिन ओवरऑल ईएमआई कॉस्ट (EMI Cost) बढ़ जाता है। इसलिए अगर आप अधिक ईएमआई भुगतान करने में सक्षम है तो लोन अवधि (Loan Tenure) छोटा चुनें ताकि ओवरऑल ब्याज लागत कम हो सके। 

पर्सनल लोन के जरूरी दस्तावेज

किसी आवेदक को 10 लाख रु. का पर्सनल लोन देने के लिए बैंक व एनबीएफसी अपनी आवश्यकता अनुसार दस्तवोजों की मांग कर सकते हैं। हालांकि यहां कुछ सामान्य डॉक्यूमेंट्स की लिस्ट दी गई है, जिसकी जरूरत लोन आवेदन करते समय होती है: आईडी प्रूफ, पैन कार्ड , एड्रेस प्रूफ, सिग्नेचर प्रूफ

नौकरीपेशा के लिए दस्तावेज

• पिछले 6 माह का बैंक स्टेटमेंट

• इनकम टैक्स रिटर्न (आईटीआई)/फॉर्म 16

• पिछले 3 माह की सैलरी स्लिप

गैर-नौकरीपेशा के लिए दस्तावेज

• बिजनेस प्रूफ

• लाभ हानि खाते के साथ पिछले 2 साल का आईटीआर, 

• फॉर्म 26AS, इनकम टैक्स रसीद या इनकम टैक्स डिक्लरेशन के लिए TDS सर्टिफिकेट (Form 16A) 

10 लाख रु. पर्सनल लोन से संबंधित प्रश्न

क्या मै बिना किसी सिक्योरिटी या कोलैटरल के 10 लाख रु. का पर्सनल लोन ले सकता हूं?

दरअसल पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड ही होता है। इसे लेने के लिए बैंक व एनबीएफसी में किसी गारंटी की जरूरत नहीं होती। हालांकि लोन संस्थान लोन देने से पहले लोन जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए आवेदक का क्रेडिट स्कोर, जॉब प्रोफाइल और इनकम जैसे पहलुओं को चेक करते हैं।  

10 लाख का लोन कैसे लें (10 lakh ka loan kaise le) ?

10 लाख रु. पर्सनल लोन के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से आवेदन कर सकते हैं। ऑनलाइन आवेदन करने के लिए बैंक के ऑफिशियल बेवसाइट पर जाएं और लोन के लिए आवेदन करें। जबकि ऑफलाइन आवेदन के लिए अपने क्षेत्र के नजदीकी बैंक ब्रांच में जाएं और आवेदन करें। इसके अलावा आप अपने मौजूदा बैंक में प्री-अप्रव्ड पर्सनल लोेन के लिए पता कर सकते हैं। 

10 लाख रु. पर्सनल लोन की ब्याज दरें कितनी होगी? 

पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि किसी आवेदक को किस दर पर लोन मिलेगा ये उसके क्रेडिट स्कोर, जॉब प्रोफाइल और इनकम जैसे पहलुओं पर निर्भर करता है। 

क्या मैं बिना सैलरी स्लिप के 10 लाख का पर्सनल लोन ले सकता हूं?

आमतौर पर लोन संस्थान इनकम प्रूफ के लिए आवेदक से पिछले 6 माह का सैलरी स्लिप मांगते हैं। हालांकि प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के मामले में बैंक कोई इनकम प्रूफ डॉक्यूमेंट नहीं मांगता है। 

10 लाख रु. का पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए?

आमतौर पर लोन संस्थान 15,000 रु. की न्यूनतम सैलरी वाले आवेदकों को लोन प्रदान करते हैं। हालांकि 10 लाख रु. पर्सनल लोन (10 Lakh Personal Loan) के लिए न्यूनतम इनकन की क्राइटेरिया अधिक होती है। ताकि आवेदक लोन रिपेमेंट करने में सक्षम हो।