15 लाख का पर्सनल लोन देने से पहले बैंक इन बातों का रखते हैं ध्यान, जानें सभी जरूरी डिटेल्स

पर्सनल और प्रोफेशनल वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आप अधिकतम 40 लाख रु. तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं। हालांकि पर्सनल लोन लेने की कुछ आवश्यक योग्यता शर्तें होती है। ऐसे में अगर आपको 15 लाख रु. का पर्सनल लोन चाहिए तो इसकी क्या योग्यता शर्तें हैं, ब्याज दर कितनी है और लोन आवेदन कैसे करें, जानने के लिए ये लेख पढ़ें:

पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट

15 लाख पर्सनल लोन की ब्याज दरें (Personal Loan Interest Rate) 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि किसी आवेदन को किस ब्याज दर पर लोन मिलेगा ये उसके क्रेडिट स्कोर, रिपेमेंट हिस्ट्री, जॉब प्रोफाइल, न्यूनतम मंथली सैलरी, EMI/NMI रेश्यो जैसे कारकों पर निर्भर करता है। 

कुछ बैंक व एनबीएफसी अपने मौजूदा चुनिंदा ग्राहकों को उनकी अच्छी प्रोफाइल के आधार पर प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन (Pre-Approved Personal Loan) ऑफर करते हैं। जिसकी ब्याज दरें सामान्य पर्सनल लोन की तुलना में कम हो सकती है। इसलिए किसी बैंक से पर्सनल लोन लेने से पहले अपने मौजूदा बैंक से अवश्य संपर्क करें। 

15 लाख पर्सनल लोन की EMI (1- 5 साल के लिए) 

नीचे दिए गए टेबल 15 लाख रु. की लोेन राशि के लिए अलग- अलग टैन्योर के हिसाब से ईएमआई कैलकुलेट की गई है: 

लोन राशि (₹)	टैन्योर(साल में)	इंटरेस्ट रेट (प्रति वर्ष)	EMI (₹)
15 लाख	1	11%	1,32,572
15 लाख	2	11%	69,912
15 लाख	3	11%	49,108
15 लाख	4	11%	38,768
15 लाख	5	11%	32,614

इन बातों को ध्यान में रखकर बैंक देते हैं लोन

चूंकि पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन होता है। इसलिए इसे देने में बैंको को अधिक जोखिम होता है। परिणामस्वरूप बैंक किसी आवेदक को पर्सनल लोन देने से पहले निम्नलिखित बातों का ध्यान रखते हैं:

• न्यूनतम मंथली इनकम- आमतौर पर बैंक व एनबीएफसी कम से कम 15,000 रु. सैलरी वाले आवेदक को पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। हालांकि 15 लाख रु. का पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदक की सैलरी अधिक होनी चाहिए।  
• क्रेडिट स्कोर- लोन जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए बैंक/NBFC आवेदक का क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं। आमतौर पर बैंक 750 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कम ब्याज दर पर लोन मिलने की उम्मीद होती है। जबकि 650 या उससे कम सिबिल स्कोर वाले आवेदक को लोन मिलने की संभावना कम होती है और अगर लोन मिलता भी है तो ब्याज दर अधिक होता है। 
• EMI/NMI Ratio- आवेदक का लोन डिफॉल्ट न करें, समय से ईएमआई मिले इसलिए बैंक उसका EMI/NMI Ratio देखता। ईएमआई/एनएमआई रेश्यो का मतलब है कि कोई व्यक्ति अपनी सैलरी का कितना प्रतिशत लोन EMIs भुगतान में खर्च करता है। आमतौर पर 50%-55% EMI/NMI रेश्यो वाले आवेदक को लोन मिलने की संभावना होती है। 
• जॉब- प्रोफाइल- नौकरीपेशा और गैर-नौकरीपेशा दोनों 15 लाख रु. तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं। हालांकि आमतौर पर प्रतिष्ठित MNCs या PSUs में अच्छे प्रोफाइल पर काम करने वाले आवेदकों को 15 लाख जैसी बड़ी लोन राशि मिलने की संभावना होती है। क्योंकि उनकी अच्छी आय और जॉब स्टेब्लिटी से लोन डिफॉल्ट की संभावना कम होती है।  
• आयु- बैंक व एनबीएफसी ने पर्सनल लोन देने के लिए न्यूनतम और अधिकतम ऐज क्राइटेरिया रखी है। जिसके अनुसार लोन आवेदन के समय आवेदक की आयु 21 वर्ष और लोन मैच्योरिटी के समय की अधिकतम आयु 67 साल होनी चाहिए। 

15 लाख पर्सनल लोन: जरूरी दस्तावेज़ 

15 लाख रु. का पर्सनल लोन देने से पहले बैंक व एनबीएफसी अपनी नियम व शर्तों के अनुसार अलग-अलग दस्तावेज़ों की मांग कर सकते है: हालांकि यहां कुछ सामान्य डॉक्यूमेंट्स की लिस्ट दी गई है, जिसकी जरूरत लोन आवेदन करते समय होती है: आईडी प्रूफ, पैन कार्ड , एड्रेस प्रूफ, सिग्नेचर प्रूफ

नौकरीपेशा के लिए दस्तावेज

• पिछले 6 माह का बैंक स्टेटमेंट
• इनकम टैक्स रिटर्न (आईटीआई)/फॉर्म 16
• पिछले 3 माह की सैलरी स्लिप

गैर-नौकरीपेशा के लिए दस्तावेज

• बिजनेस प्रूफ

• लाभ हानि खाते के साथ पिछले 2 साल का आईटीआर 

• फॉर्म 26AS, इनकम टैक्स रसीद या इनकम टैक्स डिक्लरेशन के लिए TDS सर्टिफिकेट (Form 16A) 

15 लाख पर्सनल लोन से संबंधित प्रश्न

15 लाख रु. का पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए?

आमतौर पर 15,000 रु. की न्यूनतम सैलरी वाले आवेदकों को बैंक व एनबीएफसी लोन प्रदान करते हैं। हालांकि 15 लाख रु. पर्सनल लोन (15 Lakh Personal Loan) के लिए न्यूनतम इनकन की क्राइटेरिया अधिक होगी। ताकि आवेदक समय से लोन की ईएमआई का भुगतान करने में सक्षम हो।

क्या सैलरी स्लिप के बिना 15 लाख रु. का पर्सनल लोन मिल सकता है?

आमतौर पर लोन संस्थान इनकम प्रूफ के लिए आवेदक से पिछले 6 माह की सैलरी स्लिप मांगते हैं। हालांकि प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के मामले में बैंक कोई इनकम प्रूफ नहीं मांगते क्योंकि प्री-अप्रूव्ड लोन बैंक अपने मौजूदा चुनिंदा ग्राहकों को ही उनकी अच्छी प्रोफाइल के आधार पर ऑफर करते हैं।

15  लाख का लोन कैसे मिलेगा(15 Lakh ka Loan Kaise Milega) ?

15 लाख रु. पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से आवेदन किया जा सकता है। ऑनलाइन आवेदन करने के लिए बैंक के ऑफिशियल बेवसाइट पर जाएं और लोन के लिए आवेदन करें। जबकि ऑफलाइन आवेदन के लिए अपने क्षेत्र के नजदीकी बैंक ब्रांच में जाएं कर आवेदन करें। इसके अलावा आप अपने मौजूदा बैंक में प्री-अप्रव्ड पर्सनल लोेन के बारे में भी पता कर सकते हैं। 

15 लाख पर्सनल लोन की ब्याज दरें कितनी है?

पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि किसी आवेदक को किस ब्याज दर पर लोन मिलेगा ये उसके क्रेडिट स्कोर, जॉब प्रोफाइल, मंथली इनकम जैसे कारकों पर निर्भर करता है।  

कितनी लोन राशि तक पर्सनल लोन ले सकते हैं?

आमतौर पर बैंक व एनबीएफसी अधिकतम 40 लाख रु. तक का पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। हालांकि किसी आवेदक को कितनी राशि तक लोन मिलेगा ये उसकी मंथली इनकम, जॉब प्रोफाइल, EMI/NMI रेश्यो आदि पर निर्भर करता है। अधिक लोन राशि लेने के लिए आवेदक की आय भी अधिक होनी चाहिए। ताकि वह लोन रिपेमेंट करने में सक्षम हो।