2 लाख रु. तक का पर्सनल लोन कैसे मिलेगा? जानें पूरी प्रक्रिया और शर्तें

पर्सनल लोन की योग्यता शर्तों को पूरा करने पर किसी भी बैंक/NBFCs से 2 लाख रु. का पर्सनल लोन लिया जा सकता है। हालांकि सवाल ये है कि पर्सनल लोन लेने के लिए किन योग्यता शर्तों को पूरा करना होगा? तो चलिए इस लेख में जानते हैं पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया, ब्याज दरें और अन्य जरूरी डिटेल्स के बारे में:

पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट 

आमतौर पर पर्सनल लोन की ब्याज दरें (Personal Loan Interest Rate) प्राइवेट सेक्टर के लोन संस्थानों में 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि पब्लिक सेक्टर के कुछ बैंक इससे कम ब्याज दरों पर भी पर्सनल लोन ऑफर करते हैं।

बहरहाल, किसी आवेदक को बैंक व एनबीएफसी किस दर पर पर्सनल लोन ऑफर करेगा ये उस आवेदक के क्रेडिट स्कोर (Credit Score), मंथली इनकम, जॉब प्रोफाइल जैसे फैक्टर्स पर निर्भर करता है।

हालांकि कुछ बैंक व एनबीएफसी अपने मौजूदा कस्टमर्स को उनकी अच्छी प्रोफाइल के चलते उन्हें प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन (Pre-Approved Personal Loan) भी ऑफर करते हैं, जिसकी ब्याज दरें आमतौर पर सामान्य पर्सनल लोन की तुलना में कम होता है।

2 लाख रु. पर्सनल लोन की ईएमआई (1-5 साल टैन्योर)

पर्सनल लोन की ईएमआई (Personal Loan EMI) लोन राशि, ब्याज दरें, लोन अवधि जैसे कारकों पर निर्भर करती है। हालांकि यहां नीचे टेबल में 2 लाख रु. पर्सनल लोन की एक समान ब्याज दर पर अलग-अलग ईएमआई कैलकुलेट की गई है:

ब्याज दरें (प्रति वर्ष)	लोन राशि (₹)	लोन अवधि (₹)	ईएमआई (₹)
10.49%	2	5	4,298
11%	2	5	4,348
12%	2	5	4,449
13%	2	5	4,551
14%	2	5	4,654

2 लाख रु. पर्सनल लोन: योग्यता शर्ते

पर्सनल लोन की ब्याज दरें एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग-अलग हो सकती है। हालांकि लिए गए लोन के भुगतान के लिए लोन संस्थान 5 साल तक का समय देते हैं। कुछ बैंक लोन रिपेमेंट के लिए 7 साल तक का वक्त भी देते हैं। अगर आप निम्नलिखित योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं तो पर्सनल लोन लेने के योग्य है:

• आवेदक की आयु लोन आवेदन के समय 21 वर्ष होनी चाहिए और लोन मैच्योरिटी के समय 67 वर्ष होनी चाहिए
• आवेदक भारत का निवासी होना चाहिए
• पब्लिक या प्राइवेट सेक्टर किसी में काम करने वाले नौकरीपेशा जिनके पास कम-से-कम 1 साल का कार्य अनुभव है और गैर-नौकरीपेशा दोनों लोन आवेदन करने के योग्य हैं
• न्यूनतम 15,000 रु. मंथली इनकम वाले आवेदन कर सकते हैं
• क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक रखें क्योंकि ऐसे आवेदकों को लोन मिलने की संभावना अधिक होती है। वो भी कम ब्याज दरों पर।

2 लाख रु. पर्सनल लोन: जरूरी दस्तावेज

पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन होता है यानी इस लोन को लेने के लिए बैंक व लोन संस्थान में कोई सामान गिरवी नहीं रखना होता यानी किसी प्रॉपर्टी के दस्तावेज सिक्योरिटी के रुप में जमा नहीं करना पड़ता। हालांकि अन्य दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। जिसकी लिस्ट निम्नलिखित प्रकार है:

• आईडी प्रूफ, पैन कार्ड , एड्रेस प्रूफ, सिग्नेचर प्रूफ

नौकरीपेशा के लिए दस्तावेज

• पिछले 6 माह का बैंक स्टेटमेंट
• इनकम टैक्स रिटर्न (आईटीआई)/फॉर्म 16
• पिछले 3 माह की सैलरी स्लिप

गैर-नौकरीपेशा के लिए दस्तावेज

• बिजनेस प्रूफ
• लाभ हानि खाते के साथ पिछले 2 साल का आईटीआर,
• फॉर्म 26AS, इनकम टैक्स रसीद या इनकम टैक्स डिक्लरेशन के लिए TDS सर्टिफिकेट (Form 16A)

2 लाख पर्सनल लोन से संबंधित सवाल

2 लाख रु. का पर्सनल लोन तुरंत कैसे लें (Personal Loan Kaise le)?

पर्सनल लोन लेने के लिए सबसे पहले अपने मौजूदा बैंक/NBFCs से संपर्क करें और पता करें कि कोई प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन तो ऑफर नहीं हुआ है। क्योंकि Pre-Approved Personal Loan इंस्टेंट होता है यानी लोन राशि उसी दिन डिस्बर्स हो जाता है। इसके अलावा आप ऑनलाइन मार्केटप्लेस पर जाकर विभिन्न बैंकों के पर्सनल लोन ब्याज दरों की तुलना करके आप अपने लिए बेहतर विकल्प चुन सकते हैं।

पर्सनल लोन की ब्याज दरें कितनी है?

आमतौर पर पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि पब्लिक सेक्टर के बैंक इससे कम इंटरेस्ट रेट  पर भी लोन प्रदान कर सकते हैं।

सबसे सस्ता पर्सनल लोन कौन-सा बैंक देता है?

एक्सिस बैंक, आईडीएफसी बैंक और इंडसंड जैसे टॉप प्राइवेट सेक्टर के बैंकों की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है। एचडीएफसी की ब्याज दरें 10.50% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि पब्लिक सेक्टर के कुछ बैंक इससे कम ब्याज दरों पर भी लोन ऑफर करते हैं।

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) पर्सनल लोन की ब्याज दरें कितनी है? 

भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) की ब्याज दरें 11.15% से 15.30% प्रति वर्ष के बीच होती है।

2 लाख का पर्सनल लोन लेने के लिए कितना सिबिल स्कोर (CIBIL Score) होना चाहिए?

जिन आवेदक का क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक होता है उन्हें 2 लाख लोन मिलने की संभावना अधिक होती है। हालांकि कुछ बैंक व लोन संस्थान 600 या उससे कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को भी पर्सनल लोन देते हैं। लेकिन इसकी ब्याज दरें अधिक होती है।