5 Lakh Personal Loan- ऐसे मिलेगा 5 लाख का पर्सनल लोन, जानें आवेदन प्रक्रिया
पर्सनल लोन का इस्तेमाल आप अपनी पर्सनल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें पूरी करने पर आपको किसी बैंक/NBFC से 5 लाख रु. का पर्सनल लोन आसानी मिल सकता है। तो चलिए लेख में जानते हैं 5 लाख रु. का पर्सनल लोन कैसे मिलेगा व अन्य जरूरी डिटेल्स:
पर्सनल लोन की ब्याज दरें
पर्सनल लोन की ब्याज दरें (Personal Loan Interest Rate) आमतौर पर 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है और भुगतान के लिए 5 साल तक का समय दिया जाता है। हालांकि कुछ पब्लिक सेक्टर के बैंक इससे कम इंटरेस्ट रेट और लंबी भुगतान अवधि पर भी पर्सनल लोन देते हैं।
वहीं, कुछ बैंक/ NBFC अपने मौजूदा ग्राहक को उनकी अच्छी प्रोफाइल के आधार पर प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट पर्सनल लोन भी ऑफर करते हैं। जो आमतौर पर जल्दी डिस्बर्स हो जाता है और उसकी ब्याज दरें समान्य पर्सनल लोन से कम होती है। हालांकि किसी आवेदक को कितने ब्याज दर पर लोन मिलेगा ये उसके क्रेडिट स्कोर (Credit Score), मंथली इनकम, जॉब प्रोफाइल आदि पर निर्भर करता है।
पर्सनल लोन देने वाले टॉप लोन संस्थानों की पर्सनल लोन ब्याज दरें निम्नलिखित है:
| बैंक का नाम | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
| एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank) | 10.50% से शुरू |
| आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank) | 10.80% से शुरू |
| एक्सिस बैंक (Axis Bank) | 10.99% से शुरू |
| आईडीएफसी फर्स्ट बैंक (IDFC First Bank) | 10.99% से शुरू |
| भारतीय स्टेट बैंक (SBI) | 11.15% – 15.30% |
| बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB) | 11.10% – 18.75% |
5 लाख के लिए पर्सनल लोन एलिजिब्लिटी
आवेदक को 5 लाख रु का पर्सनल लोन लेने के लिए निम्नलिखित योग्यता शर्तों को पूरा करना होगा:
- आवेदक भारतीय निवासी होना चाहिए
- लोन लेते समय आवेदक की आयु 21 वर्ष और लोन मैच्योरिटी के समय 67 वर्ष होना चाहिए
- लोन संस्थान नौकरीपेशा (न्यूमतम 1 साल के कार्य अनुभव के साथ पब्लिक और प्राइवेट सेक्टर में काम करने वाले) और गैर-नौकरीपेशा दोनों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।
- कम से कम 15,000 रुपये मासिक सैवरी वाले आवेदक पर्सनल लोन लेने के योग्य हैं।
- 750 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को लोन मिलने की संभावना अधिक होती है वो भी कम ब्याज दरों पर।
पर्सनल लोन के लिए दस्तावेज
पर्सनल लोन आवेदन के लिए कुछ दस्तावेजों की भी आवश्यकता होती है। जिसकी लिस्ट निम्नलिखित प्रकार है:
नौकरीपेशा आवेदक के लिए दस्तावेज
- पैन कार्ड, आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, सिग्नेचर प्रूफ
- पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट, पिछले तीन महीने की सैलरी स्लिप
- आईटीआर या फॉर्म 16
गैर-नौकरीपेशा आवेदक के लिए दस्तावेज
- लाभ और हानि रिकार्ड के साथ पिछले दो साल का ITR, बैलेंस शीट और पिछले 2 साल की इनकम कम्प्यूटेशन
- बिजनेस प्रूफ
- फॉर्म 26 AS, इनकम टैक्स चलान या घोषित इनकम टैक्स के लिए TDS सर्टिफिकेट (फॉर्म 16A)
5 लाख रु. पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
जिस भी बैंक व एनबीएफसी से लोन लेना है उससे संपर्क करें। संपर्क ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से हो सकता है। ऑनलाइन आवेदक के लिए बैंक के ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं और आवेदन करें।
इसके अलावा आप ऑनलाइन मार्केटप्लेस जैसे Paisabazaar.com पर जाकर भी ऑनलाइन लोन अप्लाई कर सकते हैं। पैसाबाजार प्लेटफॉर्म पर आप विभिन्न बैंकों द्वारा ऑफर की जा रही पर्सनल लोन ब्याज दरों, प्रोसेसिंग फीस आदि की तुलना कर सकते हैं और अपने लिए बेहतर विकल्प चुन सकते हैं।
साथ ही अपनी भुगतान क्षमता जानने के लिए पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर (Personal Loan EMI Calculator) का इस्तेमाल कर सकते हैं। और जान सकते हैं कि कितनी लोन राशि पर कितने समय के लिए कितना ईएमआई देना होगा।
पर्सनल लोन से संबंधित सवाल
क्या मैं बिना इनकम प्रूफ के 5 लाख का पर्सनल लोन ले सकता हूं?
नहीं, आप इनकम प्रूफ जमा किए बिना 5 लाख का पर्सनल लोन नहीं ले सकते हैं। क्योंकि लोन संस्थान आवेदक के क्रेडिट स्कोर, इनकम और भुगतान क्षमता के आधार पर ही पर्सनल लोन देते हैं। इसलिए आवेदक को सैलरी स्लिप, आईटीआर, बैलेंस शीट,
5 लाख पर्सनल लोन की ईएमआई 5 साल के लिए कितनी (5 lakh personal loan EMI for 5 years) होगी?
5 साल के लिए 5 लाख रु. पर्सनल लोन की ईएमआई उसके इंटरेस्ट रेट और लोन रिपेमेंट समयावधि पर निर्भर करता है। हालांकि यहां नीचे टेबल में अलग-अलग ब्याज दरों के हिसाब से ईएमआई कैलकुलेट किया गया है:
| ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | लोन राशि (₹) | लोन अवधि (₹) | ईएमआई (₹) |
| 10.49% | 5 | 5 | 10,744 |
| 11% | 5 | 5 | 10,871 |
| 12% | 5 | 5 | 11,122 |
| 13% | 5 | 5 | 11,137 |
| 14% | 5 | 5 | 11,634 |
| 15% | 5 | 5 | 11,895 |
पर्सनल लोन की औसत ब्याज दर कितनी है?
अधिकतर बैंक व एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% से 26% प्रति वर्ष के बीच होती है। हालांकि कुछ सरकारी बैंक इससे कम ब्याज दरों पर भी लोन ऑफर करते हैं। लेकिन ब्याज दरें पूरी तरह के आवेदक के प्रोफाइल पर निर्भर करती है।
5 लाख का पर्सनल लोन लेने के लिए कितना सिबिल स्कोर (CIBIL Score) होना चाहिए?
जिन आवेदक का क्रेडिट स्कोर 700 या उससे अधिक होता है उन्हें 5 लाख लोन मिलने की संभावना अधिक होती है। हालांकि कुछ बैंक व लोन संस्थान 600 या उससे कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को भी पर्सनल लोन देते हैं। लेकिन इसकी ब्याज दरें अधिक होती है।
5 लाख का लोन कैसे मिलेगा (5 lakh ka loan kaise milega)?
लोन लेने के इच्छुक आवेदक ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से लोन ले सकते हैं। ऑनलाइन आवेदक के लिए जिस भी बैंक से लोन लेना है, उसके ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं और आवेदन करें। वहीं, ऑफलाइन आवेदन के लिए बैंक के नजदीकी शाखा में जाकर लोन अप्लाई करें।
पर्सनल लोन की ब्याज दरें कितनी है?
आमतौर पर पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि कुछ पब्लिक सेक्टर के बैंक इससे कम इंटरेस्ट रेट पर भी पर्सनल लोन ऑफर करते हैं।
