पैन कार्ड के ज़रिये कैसे करें अपना सिबिल स्कोर चेक
आप अपने पैन द्वारा निःशुल्क CIBIL स्कोर चेक कर सकते है बेशर्त आपके पास पैन कार्ड होना चाहिए। इस आर्टिकल की मदद से आप यह जान सकेंगे कि कैसे फ्री में अपना CIBIL चेक ( CIBIL Check Free) किया जा सकता है। इसके साथ ही आपके सिबिल को प्रभावित करने वाले कारक और CIBIL स्कोर रेंज रेटिंग किसे कहा जाता है यह जानने के लिए लेख को पूरा पढ़ें।
पैन कार्ड नंबर से CIBIL स्कोर मुफ़्त में चेक करें
CIBIL स्कोर आपकी CIBIL रिपोर्ट का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा है जिसे बैंक और NBFC जैसे ऋणदाता किसी भी नए क्रेडिट आवेदन का मूल्यांकन करने से पहले चेक हैं। नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करके आप मिनटों में पैन कार्ड से अपना CIBIL स्कोर मुफ़्त में चेक कर सकते हैं और मंथली अपडेट प्राप्त कर सकते हैं।
पैन कार्ड का उपयोग करके CIBIL स्कोर को चेक करने के लिए अपनाएं ये स्टेप्स
- CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और फिर ‘Get Free Cibil Score & Report’ चुनें।
- इसके बाद, आवेदक को जन्म तिथि, लिंग, नाम आदि जैसी डिटेल्स दर्ज करनी होगी।
- सही पैन नंबर दर्ज करने के बाद, आवेदक को फोन नंबर, ईमेल आईडी जैसे डिटेल्स भी प्रदान करनी होगी।
- आप WhatsApp के माध्यम से भी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते है इसके लिए आपको ‘Get regular Credit Report updates via Whatsapp’ पर क्लिक करना होगा।
- सारी डिटेल्स को ध्यान से पढ़ना होगा और आगे की प्रक्रिया के लिए ‘Submit’ बटन पर क्लिक करना होगा।
- आवेदक की रिक्वेस्ट के 24 घंटे के अंदर उनके ईमेल में क्रेडिट स्कोर मिल जाएगा।
ध्यान दें: आप कैलेंडर वर्ष में केवल एक बार निःशुल्क वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट चेक (Free Credit Report check) कर सकते हैं।
आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक
खराब क्रेडिट या रीपेमेंट हिस्ट्री: जब आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो आपके पास एक अच्छी क्रेडिट या रीपेमेंट हिस्ट्री होनी चाहिए। यह आपकी क्रेडिट योग्यता को तय करता है और आपको कम ब्याज दर जैसे अन्य लाभ प्रदान करने की अनुमति देता है। यदि आप बार बार देरी से भुगतान करेंगे या ईएमआई डिफॉल्ट करेंगे तो यह आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करेगा।
क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो: लोन या कई क्रेडिट कार्ड होने से आपके CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव नहीं पड़ता है। हालांकि, यदि आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो अधिक है, तो यह आपके स्कोर को कम कर देगा। आदर्श रूप से, आपको अपनी क्रेडिट लिमिट का केवल 30% ही खर्च करना चाहिए। ज्यादा क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो यह दर्शाता है कि आप अपना कर्ज बढ़ा रहे हैं और आपके डिफॉल्टर बनने की संभावना है।
बैलेंस्ड क्रेडिट मिक्स: क्रेडिट का यह प्रकार बताता है कि आपने किस तरह का लोन अप्लाई किया है या लिया है, यह आपकी आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। क्रेडिट कार्ड के साथ- साथ सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन के बीच एक बैलेंस बनाकर रखें। क्योंकि यह क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डालती है।
एक बार में कई क्रेडिट कार्ड अप्लाई करना: किसी भी नए लोन या क्रेडिट कार्ड आवेदन के लिए, वित्तीय संस्थान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करती है जिसे हार्ड इंक्वायरी भी कहा जाता है। यदि आपने एक साथ/कम अवधि में कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है, तो बैंक और NBFC आवेदन को स्वीकार करने पर विचार करेंगे। इसलिए एक ही समय में कई बार आवेदन न करें। एक आवेदन करने के बाद थोड़ा समय दे और फिर दूसरे लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करें।
CIBIL स्कोर चेक करने के लिए पैन डिटेल्स हैं ज़रूरी
पैन या परमानेंट अकाउंट नंबर 10 अंकों का अल्फ़ान्यूमेरिक कोड है। पैन का उपयोग करके किसी व्यक्ति की पहचान की जा सकती है। इसके अलावा, पैन अधिकांश व्यक्तियों के सभी वित्तीय और बैंक अकाउंट से भी जुड़ा होता है। जो कि क्रेडिट ब्यूरो के लिए आपकी डिटेल्स कुशलतापूर्वक ढूंढ़ने में आसान बनाता है। जब आप अपने CIBIL स्कोर को देखने के लिए पैन कार्ड नंबर का उपयोग करते हैं, तो इसका उपयोग आपकी क्रेडिट डिटेल्स का पता लगाने के उद्देश्य के लिए किया जाता है।
यदि आपके पास पैन कार्ड नहीं है, तो भी आप पासपोर्ट, वोटर आईडी या ड्राइविंग लाइसेंस नंबर का उपयोग करके अपने CIBIL स्कोर के लिए रिक्वेस्ट कर सकते हैं।
CIBIL स्कोर रेंज रेटिंग
CIBIL स्कोर रेंज 300 से 900 के बीच होती है। आपका स्कोर 900 के जितना करीब होगा, आपको लोन संस्थान उतना ही अधिक क्रेडिट योग्य मानेंगे। 750 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर सभी प्रकार के लोन और क्रेडिट कार्डों के लिए आदर्श माना जाता है। 685 से कम का स्कोर आपके लोन या क्रेडिट कार्ड आवेदन को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। इससे ऋणदाता द्वारा आपका लोन अस्वीकृति भी हो सकती है।
CIBIL स्कोर रेंज रेटिंग इस प्रकार है:
- 300 – 499 खराब (Poor)
- 500 – 649 औसत (Average)
- 650 – 749 अच्छा (Good)
- 750 – 900 उत्कृष्ट (Excellent)
CIBIL स्कोर चेक से संबंधित सवाल (Check CIBIL Score FAQs)
CIBIL का पूरा नाम क्या है?
CIBIL का पूरा नाम क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) है।
भारत में क्रेडिट स्कोर को कौन कैलकुलेट करता है?
भारत में, चार प्रमुख ब्यूरो क्रेडिट स्कोर (Credit Score) को कैलकुलेट के लिए जिम्मेदार हैं – ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपेरियन, सीआरआईएफ हाई मार्क और इक्विफैक्स। प्रत्येक ब्यूरो के पास क्रेडिट स्कोर की कैलकुलेशन के लिए उपयोग किए जाने वाले तरीके और एल्गोरिदम हैं।
क्या नए पैन कार्ड के लिए आवेदन करने से आपके CIBIL स्कोर पर असर पड़ता है?
आपके CIBIL स्कोर की कैलकुलेशन आपके मौजूदा पैन कार्ड से जुड़े लोन या क्रेडिट कार्ड के डिटेल्स के आधार पर की जाती है। यदि आपके पास पहले से ही पैन कार्ड है, तो आपको नए के लिए आवेदन करने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि एक से अधिक पैन कार्ड रखना दंडनीय अपराध है और इन्कम टैक्स आपके खिलाफ कार्रवाई कर सकता है।
क्या मैं पैन कार्ड से अपना CIBIL स्कोर चेक कर सकता हूं?
कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर वर्तमान CIBIL स्कोर प्राप्त किया जा सकता है। आप पैन कार्ड नंबर का उपयोग करके भी अपना CIBIL स्कोर वेरीफाई कर सकते हैं।
पैन कार्ड में बदलाव से मेरे CIBIL स्कोर पर क्या प्रभाव पड़ता है?
आपके CIBIL स्कोर की कैलकुलेशन आपके पैन कार्ड से जुड़े क्रेडिट प्रोडक्ट के आधार पर की जाती है। यदि आपकी CIBIL रिपोर्ट में किसी दूसरे पैन कार्ड की डिटेल्स है, तो आपका क्रेडिट स्कोर भिन्न हो सकता है। हालांकि, यह कहा जाता है कि आप इसे जल्द से जल्द ठीक करवा लें वरना गलत जानकारी के कारण आपका क्रेडिट स्कोर कम होने से आपके लिए अपना लोन आवेदन को स्वीकार करवाना मुश्किल हो सकता है।
