पर्सनल लोन लेने के लिए कितना होना चाहिए CIBIL स्कोर? जानें

अगर आपका पर्सनल लोन आवेदन कम क्रेडिट स्कोर होने की वजह से खारिज़ हो जाता है। तो आपके मन में पहला सवाल यही आता है कि पर्सनल लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए (CIBIL Score Kitna Hona Chahiye)। आखिर लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर इतना ज़रूरी क्यों हैं और सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाएं आदि, चलिए इन तमाम सवालों का जबाव इस लेख में जानते हैं।

पर्सनल लोन के लिए क्रेडिट/सिबिल स्कोर

जब भी आप किसी बैंक/NBFCs में पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं, लोन संस्थान कई पैरामीटर पर आवेदन का मूल्यांकन करते हैं। जिसमें से क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण फैक्टर्स में से एक है। क्रेडिट स्कोर 300-900 अंकों के बीच की संख्या होती है, जो दिखाती है कि आवेदक को लोन देने में कितना जोखिम है।

क्रेडिट स्कोर क्रेडिट ब्यूरो जैसे ट्रांसयूनियन (Transunion), CRIF, Experian, Equifax आदि द्वारा दिया जाता है। प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो अपने तरीके से क्रेडिट स्कोर का कैलकुलेशन करते हैं। इसलिए आपका क्रेडिट स्कोर ब्यूरो के हिसाब से अलग-अलग हो सकता है। क्रेडिट स्कोर को आम बोल-चाल की भाषा में सिबिल स्कोर भी कहते हैं। 

पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

पर्सनल लोन (Personal Loan) लेने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की मांग एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग हो सकती है। हालांकि आमतौर पर 750 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर (Credit Score) वाले आवेदकों को बैंक लोन देना पसंद करते हैं।

क्रेडिट एजेंसियों के अनुसार न्यूनतम क्रेडिट स्कोर

• एक्सपेरियन- जो लोन संस्थान एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोर को महत्व देते हैं, वह 750 या उससे अधिक सिबिल स्कोर को अच्छा मानते हैं। यानी 750 से अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदक अपने मनपसंद शर्तों पर पर्सनल लोन ले सकते हैं।
• ट्रांसयूनियन CIBIL- इसके मामले में, 649 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर को अच्छा माना जाता है। इतने क्रेडिट स्कोर पर आसानी से लोन ले सकते हैं।
• CRIF हाईमार्क- सीआरआईएफ हाईमार्क को महत्व देने वाले लोन संस्थान के मामले में 700 से अधिक क्रेडिट स्कोर को अच्छा माना जाता है।
• इक्विफेक्स- Equifax को प्राथमिकता देने वाले लोन संस्थानों के लिए 670 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर को अच्छा माना जाता है। और बैंक ऐसे आवेदकों को प्राथमिकता से लोन देते हैं।

सिबिल स्कोर बढ़ाने के लिए क्या करें?

लोन लेने में क्रेडिट स्कोर का महत्व (Importance of Credit Score in Loan) जानने के बाद जरूरी है कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर मैंटेन किया जाए। यहां कुछ टिप्स बताएं गए हैं जिन्हें फॉलो करके आप अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं:

• अपने लोन या क्रेडिट कार्ड बिल का समय से भुगतान करें
• अपने क्रेडिट कार्ड लिमिट यानी क्रेडिट यूटीलाइडजेशन रेश्यो (CUR) का पूरा इस्तेमाल न करें। इससे आपकी सिबिल स्कोर कम होने की संभावना होती है।
• एक समय पर कई लोन लेने से बचें। ताकि आप मौजूदा लोन का समय से भुगतान कर पाएंगे और आपका क्रेडिट स्कोर भी मेंटेन रहे।
• बार-बार लोन के लिए आवेदन न करें। क्योंकि आप जितनी बार लोन के लिए आवेदन करते हैं, लोन संस्थान आपकी क्रेडिट स्कोर चेक करती है, जिसे हार्ड इन्क्वायरी कहते हैं। और हार्ड इन्क्वायरी से क्रेडिट स्कोर कम होता है।  
• समय- समय पर अपना क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें और किसी तरह की कोई गलती निकलने पर उसे ठीक करने के लिए बैंक से संपर्क करें।

पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर क्यों जरूरी है?

सिबिल स्कोर न सिर्फ पर्सनल लोन के लिए जरूरी है बल्कि किसी भी लोन आवेदन की मंजूरी में अच्छे क्रेडिट स्कोर की अहम भूमिका होती है। दरअसल क्रेडिट स्कोर दिखाता है कि आवेदक का पिछला लोन भुगतान ट्रैक कैसा रहा है। क्या वह समय से लोन भुगतान करता है या नहीं। उसे लोन देने में कितना जोखिम है आदि।

इसलिए अगर आपका क्रेडिट/ CIBIL स्कोर 750 या उससे अधिक होता है तो आपके पास लोन के अधिक विकल्प होते हैं। साथ ही आपको अधिक लोन राशि मिल सकता है वो भी कम ब्याज दर और मनपसंद भुगतान अवधि के साथ।

वहीं, 600 या उससे कम सिबिल को खराब माना जाता है। बैंकों को लगता है कि ऐसे आवेदकों के लोन डिफॉल्ट होने की संभावना अधिक है। इसलिए कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को लोन मिलने में मुश्किल होती है और अगर लोन मिलता भी है तो इसकी ब्याज दरें अधिक होती है।

कम सिबिल स्कोर पर पर्सनल लोन कैसे मिलेगा जानने के लिए यहां क्लिक करें। और अगर कम क्रेडिट स्कोर होने की वजह से पर्सनल लोन नहीं मिल रहा तो आपके पास और कौन से लोन विकल्प हैं, जानने के लिए यहां क्लिक करें।

पर्सनल लोन से संबंधित प्रश्न

पर्सनल लोन आवेदन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

किसी लोन संस्थान ने पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की बात नहीं कही है। हालांकि 750 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को बैंक लोन देना पसंद करते हैं। क्योंकि ऐसे आवेदकों के लोन डिफॉल्ट होने की संभावना कम होती है।

कम सिबिल स्कोर पर पर्सनल लोन कैसे लें?

कई सारे बैंक व वित्तीय संस्थान कम क्रेडिट स्कोर (Low Credit Score) वाले आवेदकों को लोन प्रदान करते हैं। हालांकि ऐसे मामलों में ब्याज दर अधिक और लोन राशि कम मिलने की उम्मीद होती है।

पर्सनल लोन अप्लाई करने से पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

पर्सनल लोन अप्लाई करने से पहले ध्यान रखने वाली बातों में- लोन राशि, लोन अवधि, अन्य बैंकों के साथ ब्याज दरों की तुलना करना आदि शामिल है। इन बातों का ध्यान रखना जरूरी इसलिए है क्योंकि इसकी मदद से आप अपनी भुगतान क्षमता जान सकते हैं और सही लोन अवधि व ईएमआई का चुनाव कर सकते हैं। जिससे आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक असर नहीं पड़ेगा।

क्या सिबिल स्कोर (CIBIL Score) न होने पर भी लोन लिया जा सकता है?

हां, अगर आपके पास सिबिल स्कोर नहीं है तो भी आप लोन ले सकते हैं। बहुत सारे लोन संस्थान नए क्रेडिट कार्ड होल्डर्स को लोन ऑफर करते हैं। हालांकि इसकी ब्याज दरें अधिक हो सकती है।

पर्सनल लोन न मिलने पर कौन- सा लोन ले सकते हैं?

अगर कम क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर न होने की नजह से आपको लोन नहीं मिल रहा है तो आप बैंक में अपनी किसी संपत्ति को गिरवी रखकर सिक्योर्ड लोन ले सकते हैं, जैसे- सोना के बदले  लोन (Loan Against Gold), एफडी पर लोन (Loan Against FD) या फिर एलआईसी पॉलिसी पर लोन (Loan Against LIC) आदि ले सकते हैं।