होम क्रेडिट पर्सनल लोन: ब्याज दर, लोन के प्रकार और ज़रूरी दस्तावेज़ समेत जानिए बहुत कुछ

होम क्रेडिट (Home Credit) एक अंतर्राष्ट्रीय NBFC (नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी) है। यह कम या बिना क्रेडिट हिस्ट्री वाले लोगों, जिन्हे अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए लोन की आवश्यकता है उनकी मदद करता है। इस लेख में वे सभी महत्वपूर्ण बातें बताई गई हैं जिन्हें आपको होम क्रेडिट लोन (Home Credit Loan) प्राप्त करने के लिए ध्यान में रखना चाहिए।

होम क्रेडिट पर्सनल लोन
ब्याज दरें	1.6%प्रतिमाह से शुरू
लोन राशि	₹10,000 -₹5 लाख तक
लोन अवधि	9 से 51 महीनें (मौजूदा ग्राहकों के लिए) 6 से 48 महीनें (नए ग्राहकों के लिए)
न्यूनतम इनकम	₹10,000
प्रोसेसिंग फीस	0% से 5%
फोरक्लोजर चार्ज	शून्य

होम क्रेडिट पर्सनल लोन ब्याज दर

वैसे तो होम क्रेडिट लोन ब्याज दर (Home Credit Loan Interest Rate) 1.6% प्रति माह से शुरू होती है। लेकिन किसी आवेदक को किस ब्याज दर पर लोन मिलेगा ये आवेदक के व्यवसाय प्रोफाइल, आयु और इनकम आदि कई कारकों पर निर्भर करता है।

होम क्रेडिट लोन के प्रकार

होम क्रेडिट फ्लेक्सिबल पर्सनल लोन

• • उद्देश्य: आवेदक ट्रेवल, शिक्षा, शादी, घर के रेनोवेशन आदि जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए लोन लें सकते है।
  • अवधि: 3 वर्ष तक। यदि आवेदक तीन साल के अंदर लोन नहीं चुका पातें है, तो वे फ्लेक्सिबल पर्सनल लोन को 2 वर्ष तक के लिए टर्म लोन में बदल सकते हैं।
  • लोन राशि: 90,000 रुपये तक

शादी के लिए होम क्रेडिट पर्सनल लोन

• • उद्देश्य: शादी से जुड़ी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए यह लोन लिया जाता है।
  • अवधि: 6 महीने से 51 महीने

छोटे व्यवसायों के लिए होम क्रेडिट पर्सनल लोन

• • उद्देश्य: अगर आप कोई नया व्यवसाय को शुरू करना चाहते है तो आप यह लोन ले सकते है। .
  • अवधि: 6 महीने से 51 महीने

मेडिकल इमरजेंसी के लिए 

• • उद्देश्य: मेडिकल इमरजेंसी के चलते पैसों की ज़रूरत को पुरा करने के लिए मेडिकल लोन
  • अवधि: 6 महीने से 51 महीने

ट्रेवल के लिए होम क्रेडिट लोन

• • उद्देश्य: यात्रा के लिए अपनी फाइनेंसियल ज़रूरतों को पूरा करना।
  • अवधि: 6 महीने से 51 महीने

घर के रेनोवेशन के लिए होम क्रेडिट पर्सनल लोन

• • उद्देश्य: घर के रेनोवेशन से संबंधित खर्चों जैसे कि ठेकेदारों, इंटीरियर डिज़ाइनरों, कच्चे माल की खरीद आदि के लिए आप यह लोन लें सकते है।
  • अवधि: 6 महीने से 51 महीने

होम क्रेडिट देता है वैल्यू एडेड सर्विस:

• पेमेंट हॉलिडे : यदि आवेदक अपनी ईएमआई चुकाने में असमर्थ है तो वह EMI  को पोस्टपोन कर सकते है। अच्छी बात यह है कि इसका आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव नहीं पड़ता है।
• फ्री अर्ली रीपेमेंट : इस सुविधा का लाभ उठाते हुए आप बिना किसी एक्स्ट्रा चार्ज के किसी भी समय लोन अकाउंट बंद कर सकते हैं।

होम क्रेडिट की योग्यता शर्तें 

इस लोन के लिए आवेदन करने पर यह अनिवार्य नहीं है कि व्यक्ति मौजूदा ग्राहक होना चाहिए, लेकिन होम क्रेडिट कैश लोन के लिए कुछ योग्यता शर्तें तय की गई है जो नीचे दी गई है .

• 18 से 60 वर्ष की आयु के बीच का भारतीय नागरिक हो।
• पहचान प्रमाण और वर्तमान पते का प्रमाण होना चाहिए।
• नौकरीपेशा, स्व-नियोजित या पेंशनभोगी इस लोन के लिए आवेदन कर सकते है।
• एक एक्टिव बैंक अकाउंट हो।
• दो होम क्रेडिट लोन आवेदनों के बीच कम से कम 90-दिन का का अंतर होना चाहिए ।
• आय 25,000 रुपये से अधिक होनी चाहिए।

होम क्रेडिट पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

• पैन कार्ड
• पैन कार्ड उपलब्ध न होने पर फॉर्म 60 (निम्नलिखित में से कोई एक दस्तावेज़ – पासपोर्ट, वोटर आईडी और ड्राइविंग लाइसेंस – पहचान प्रमाण के लिए)
• पते का प्रमाण: वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, प्रॉपर्टी पेपर

होम क्रेडिट पर्सनल लोन की विशेषताएं और लाभ

होम क्रेडिट कैश लोन (Home Credit Cash Loan) की कई प्रमुख विशेषताएं और लाभ नीचे दिए गए है:

• आपको लोन राशि के लिए लंबी कतारों में खड़ा न होना पड़े इसलिए यह ऑनलाइन सुविधा प्रदान करता है। इसलिए आप किसी भी समय आवेदन कर सकते हैं।
• इस योजना के तहत क्रेडिट एडवांस के लिए आवेदन करके, ग्राहक अधिकतम 5 लाख रुपये का लोन प्राप्त कर सकते है।
• कंपनी यह सुनिश्चित करती है कि लोन आवेदन प्रक्रिया न केवल सरल हो, बल्कि परेशानी मुक्त भी हो।
• ऑनलाइन लोन आवेदन करने और एप्लीकेशन स्वीकार होने के साथ, लोन राशि को कुछ ही समय में आवेदक के बैंक में डिस्बर्स कर दिया जाता है।
• होम क्रेडिट पर्सनल लोन आवेदन करने की ऑनलाइन प्रक्रिया है, इसलिए ग्राहक लोन के लिए आवेदन करते समय सभी आवश्यक दस्तावेज़ों को ऑनलाइन उपलोड कर सकते हैं।
•  नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फ़ंड ट्रांसफ़र (NEFT) और रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) के साथ-साथ PayTM, PayU, PayNimo आदि जैसे ऑनलाइन तरीकों से आप लोन EMI का भुगतान कर सकते है।
• एक अनसिक्‍योर्ड लोन होने के कारण आवेदक को किसी भी तरह का एसेट या गारंटी  प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।
•  इस लोन के लिए योग्य होने के लिए आवेदक को मौजूदा ग्राहक होना आवश्यक नहीं है। इस योजना का लाभ सभी प्रकार के ग्राहक उठा सकते हैं – नए और मौजूदा।

होम क्रेडिट से जुड़े सवाल 

होम क्रेडिट पर्सनल लोन पर कितने तक का लोन लिया जा सकता है?

न्यूनतम लोन राशि मौजूदा होम क्रेडिट (Home Credit) कस्टमर्स के लिए ₹10,000 और नए होम क्रेडिट कस्टमर्स के लिए ₹25,000 है। साथ ही अधिकतम लोन राशि मौजूदा कस्टमर्स के लिए ₹5,00,000 और नए कस्टमर्स के 2,00,000  तय की गई है।

होम क्रेडिट लोन प्रोसेसिंग फीस कितनी है?

होम क्रेडिट पर्सनल लोन (Home Credit Personal Loan) की प्रोसेसिंग फीस 0-5% है और फ्लेक्सिबल पर्सनल पर लोन राशि का 2.5%

मैं होम क्रेडिट पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन कर सकता हूं?

आप होम क्रेडिट वेबसाइट पर जाकर या मोबाइल ऐप डाउनलोड करके होम क्रेडिट कैश लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। आपको एक फॉर्म भरना होगा जिसमें सभी मांगी गई जानकारी को दर्ज करें और दस्तावेज़ जमा करें। पूरी प्रक्रिया होने के बाद लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाएगी।

क्रेडिट हिस्ट्री के बिना लोन के लिए आवेदन किया जा सकता है?

हां, एक्टिव इनकम सोर्स वाला कोई भारतीय नागरिक बिना क्रेडिट हिस्ट्री के भी होम क्रेडिट लोन के लिए अप्लाई कर सकता है।

क्या मौजूदा होम क्रेडिट कस्टमर (Home Credit Customer) दूसरे लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं?

हां, मौजूदा ग्राहक अतिरिक्त लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। लेकिन एक लोन आवेदन से दूसरे लोन के बीच कम से कम 90 दिनों का अंतर होना चाहिए।