इंडियन बैंक से लेना है पर्सनल लोन, जानें ब्याज दरें, योग्यता शर्तें व अन्य ज़रूरी डिटेल्स
कई सारे बैंक व एनबीएफसी पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। हालांकि सभी बैंकों के पर्सनल लोन की ब्याज दरें, योग्यता शर्तें अलग-अलग होती है। तो चलिए इस लेख में इंडियन बैंक से लोन लेने का तरीका समेत अन्य जरूरी डिटेल्स जानते हैं:
इंडियन बैंक पर्सनल लोन के प्रकार
इंडियन बैंक आवेदकों की जरूरत अनुसार अलग-अलग तरह के लोन प्रदान करता है। जो निम्न प्रकार है:
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नौकरीपेशा के लिए IB क्लीन लोन
ये एक रेगुलर पर्सनल लोन है, जिसे पब्लिक और प्राइवेट सेक्टर में काम करने वाले नौकरीपेशा आवेदकों को प्रदान किया जाता है। इस लोन राशि का इस्तेमाल आवेदक मेडिकल खर्च, एजुकेशन, शादी या फैमली फंक्शन के लिए खर्च कर सकते हैं। इसमें आवेदक के ग्रॉस सैलरी के 20 गुना लोन राशि ऑफर की जाती है। जिसके भुगतान के लिए 7 साल का समय दिया जाता है।
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IB पेंशन लोन स्कीम
यह लोन खासतौर पर पेंशनर्स/ फैमली पेंशनर्स को उनकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए दिया जाता है। इसके तहत रेगुलर पेंशनर उन्हें प्रति माह मिलने वाली पेंशन के 15 गुना लोन अमाउंट ले सकते हैं। जबकि फैमली पेंशनर्स 2 लाख तक (प्रति माह पेंशन का 12 गुना) लोन ले सकते हैं।
लोन राशि
- रेगुलर पेंशनर- प्रति माह मिलने वाली पेंशन के 15 गुना लोन अमाउंट मिल सकता है। न्यूनतम और अधिकतम लोन राशि की कोई सीमा नहीं है।
- फैमली पेंशनर्स- प्रति माह मिलने वाली पेंशन के 12 गुना या फिर 2 लाख तक लोन राशि ले सकते हैं। जिसके भुगतान के लिए 10 साल या मौजूदा आय शर्त के हिसाब से समय दिया जाता है।
इंडियन बैंक पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट
इंडियन बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.00% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि इसकी ब्याज दरें बैंक द्वारा दिए जाने वाले लोन के प्रकार, आवेदक की प्रोफाइल और लोन अवधि जैसे कारकों पर निर्भर करता है। इंडियन बैंक की अलग-अलग स्कीम के लिए फिक्स्ड और फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट निम्नलिखित प्रकार है:
फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट- इसके तहत लिए गए लोन की ब्याज दरें रेपो रेट से जुड़ी होती है। जिसके चलते रेपो रेट का सीधा असर इस पर पड़ता है। रेपो रेट के बढ़ने से फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट बढ़ता है और रेपो रेट कम होने पर फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट भी कम हो जाता है।
क्लीन लोन
| लोन प्रकार | ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
| GMRA प्रीमियम के लिए नॉन- प्रायोरिटी टर्म लोन | 10.00% – 10.15% |
| IB सरल | 10.60% |
| आईबी प्रोफेशनल | 10.25%-10.50% |
| आईबी इंस्टा कैश | 10.25% |
सैलरी लोन और IBCLS प्लस
| लोन प्रकार | ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
| नौकरीपेशा को क्लीन लोन – टर्म लोन | 10.90% से 11.40% |
| नौकरीपेशा को क्लीन लोन – ओवरड्राफ्ट | 11.90% से 12.40% |
पेंशन लोन बॉक्स
| प्रोडक्ट | ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
| पेंशन लोन | 11.15% – 11.40% |
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन
| आवेदक का प्रकार | ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
| पेंशनर, नौकरीपेशा & रेगुलर इनकम वाले आवेदक | 12.40% |
| गैर-नौकरीपेशा आवेदक | 13.00% से 15.00% |
| होम लोन ग्राहक | 11.00% |
फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट- इसके तहत लिए गए लोन की ब्याज दरें लोन अवधि तक समान रहती है। यानी जिस दर पर आपने लोन लिया है लोन रिपेमेंट अवधि तक आपको उसी दर पर ईएमआई भरना होगा। इस पर रेपो रेट के बदलाव का कोई असर नहीं पड़ता।
क्लीन लोन
| लोन प्रकार | ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
| GMRA प्रीमियम के लिए नॉन- प्रायोरिटी टर्म लोन | 10.05% – 10.20% |
| IB सरल | 10.65% |
| आईबी प्रोफेशनल | 10.30%-10.55% |
| आईबी इंस्टा कैश | 10.30% |
सैलरी लोन और IBCL प्लस
| लोन प्रकार | ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
| नौकरीपेशा को क्लीन लोन – टर्म लोन | 10.95% से 11.45% |
| नौकरीपेशा को क्लीन लोन – ओवरड्राफ्ट | 11.95% से 12.45% |
पेंशन लोन बॉक्स
| प्रोडक्ट | ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
| पेंशन लोन | 11.20% – 11.45% |
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन
| आवेदक का प्रकार | ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
| पेंशनर, नौकरीपेशा & रेगुलर इनकम वाले आवेदक | 12.45% |
| गैर-नौकरीपेशा आवेदक | 13.05% से 15.05% |
| होम लोन ग्राहक | 11.05% |
इंडियन बैंक पर्सनल लोन योग्यता शर्तें
IB पेंशन लोन स्कीम
केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनर्स, फैमली पेंशनर्स या फिर IB सेवानिवृत्त लोग इस लोन का लाभ ले सकते हैं। वहीं, EPF पेंशनर और CRS सेवानिवृत्त लोगों को इस योजना का लाभ दिया जाता।
नौकरीपेशा के लिए IB क्लीन लोन
सरकारी नौकरी/प्रतिष्ठित कंपनी/कॉर्पोरेट कंपनी में नौकरी करने वाले कर्मचारी जिनके पास 2 साल का कार्य अनुभव है वह ये लोन लेने के योग्य हैं। आवेदक की न्यूनतम आयु 21 वर्ष होनी चाहिए और सिबिल स्कोर 700 होना चाहिए।
इंडियन बैंक पर्सनल लोन जरूरी दस्तावेज़
नौकरीपेशा के लिए IB क्लीन लोन
- इनकम प्रूफ- पिछले 6 माह की सैलरी स्लिप टैक्स कटौती के साथ/ फॉर्म 16
- पैन कार्ड (अनिवार्य डॉक्यूमेंट)
- फॉर्म 16/इनकम टैक्स रिटर्न (ITR)
- एसबी खाते/NACH मैंडेट/ECS से ईएमआई डेबिट करने का प्राधिकरण
- आप नौकरी करते है, इस बात का सबूत
- KYC डॉक्यूमेंट- आधार कार्ड, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी
आईबी पेंशन लोन स्कीम
- पेंशनर का पेंशन पेमेंट ऑर्डर (पीपीओ)
- उस सेविंग बैंक अकाउंट का नंबर जिसमें पेंशन का पैसा जाता है, ताकि लोन की ईएमआई ली जा सके।
- बैंक की शर्तों के अनुसार एक सही गारंटर
इंडियन बैंक पर्सनल लोन से संबंधित सवाल
इंडियन बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए?
आमतौर पर इंडियन बैंक 700 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करता है। हालांकि इससे कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को भी लोन ऑफर हो सकता है लेकिन उसकी ब्याज दरें अपेक्षाकृत अधिक हो सकती है।
इंडियन बैंक से पर्सनल लोन मिलने में कितना समय लगता है?
अधिकतर बैंक व एनबीएफसी लोन आवेदन से लेकर लोन डिस्बर्सल में 2-7 दिनों का समय लगाते हैं।
इंडियन बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए?
इंडियन बैंक ने पर्सनल लोन देने के लिए न्यूनतम सैलरी के बारे में नहीं बताया है। हालांकि अन्य बैंकों व एनबीएफसी कम से कम 15,000 रु. सैलरी वाले आवेदकों को पर्सनल प्रदान करते हैं। तो ये संभव हैं कि इंडियन बैंक भी 15,000 सैलरी वाले आवेदक को लोन दे।
क्या इंडियन बैंक पर्सनल लोन का प्री-पेमेंट कर सकते हैं?
हां, अगर आपके पास पर्याप्त फंड है तो आप लिए गए पर्सनल लोन का प्री-पेमेंट कर सकते हैं। इंडियन बैंक लोन प्री-पेमेंट करने पर कोई प्रीपेमेंट चार्ज नहीं लेता है।
इंडियन बैंक से पर्सनल लोन कैसे लें सकते हैं?
आप इंडियन बैंक से ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। ऑनलाइन आवेदन करने के लिए बैंक के ऑफिशियल वेबसाइट से लोन आवेदन करें। जबकि ऑफलाइन के लिए आपको अपने क्षेत्र के नजदीकी बैंक शाखा में जाकर आवेदन करना होगा।
क्या इंडियन बैंक प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर करता है?
नहीं, इंडियन बैंक अपने मौजूदा और चुनिंदा कस्टमर्स को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर नहीं करता है।
