LIC Policy पर भी ले सकते हैं लोन, जानें इसके फायदे व आवेदन प्रक्रिया के बारे में
अगर आपके पास एलआईसी/ इंश्योरेंस पॉलिसी है तो मुश्किल समय में इस पर लोन भी ले सकते हैं। लोन अगेंस्ट पॉलिसी की ब्याज दरें अन्य लोन की अपेक्षा कम होती है और कम/खराब क्रेडिट स्कोर वाले भी इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके बारे में अधिक जानने के लिए लेख पढ़ें:
लोन अगेंस्ट एलआईसी पॉलिसी क्या है?
LIC पॉलिसी को बैंक में गिरवी रखकर लोन लेना “लोन अंगेस्ट पॉलिसी” (Loan Against Policy) कहलाता है। बैंक या लोन संस्थान इस पॉलिसी को तब तक अपने पास रखते हैं जब तक उधारकर्ता लोन रिपेमेंट नहीं कर देता। अगर उधारकर्ता लोन राशि लौटाने में असफल होता है तो बैंक उस पॉलिसी से अपने लोन की भरपाई करने का अधिकार रखते हैं।
लोन की अवधि के दौरान, बीमाधारक हमेशा की तरह पॉलिसी पर प्रीमियम का भुगतान करना जारी रखेगा साथ ही जीवन कवर भी जारी रहेगा। किसी प्राइवेट सेक्टर के बैंक से लिए गए इंश्योरेंस पॉलिसी पर भी लोन लिया जा सकता है। हालांकि सभी तरह की पॉलिसियों पर लोन नहीं लिया जा सकता है।
किस तरह की एलआईसी पॉलिसी पर लोन लिया जा सकता है?
लाइफ इंडिया कॉर्पोरेशन (LIC) कई तरह के पॉलिसी ऑफर करता है। जैसे- टर्म इंश्योरेंस प्लान, इंडोमेंट, मनी बैक, लाइफ कवर और यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान आदि। इस तरह लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी या तो टर्म पॉलिसी हो सकती है या फिर सरेंडर वैल्यू वाली पॉलिसी हो सकती है। सभी पॉलिसियों की अपनी विशेषताएं व लाभ है।
हालांकि लोन केवल सरेंडर वैल्यू वाली पॉलिसी यानी इंडोमेंट/मनीबैक पॉलिसी पर ही लिया जा सकता है टर्म इंश्योरेंस प्लान पर नहीं। क्योंकि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में बीमा की राशि पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु होने पर मिलता है। जबकि इंडोमेंट पॉलिसी/मनीबैक पॉलिसी/लाइफ कवर जैसी पालिसियों में बीमा का पैसा एक निश्चित समय यानी मैच्योरिटी पूरा होने के बाद मिल जाता है।
लोन अगेंस्ट एलआईसी पॉलिसी की विशेषताएं व फायदे
यहां लोन अगेंस्ट एलआईसी पॉलिसी (Loan Against LIC Policy) की कुछ विशेषताएं और फायदे बताए गए हैं, जिन्हें लोन लेने से पहले आपको ध्यान में रखना चाहिए:
- पर्सनल लोन की तरह लोन अगेंस्ट पॉलिसी से मिलने वाली राशि का इस्तेमाल आप अपनी किसी वित्तीय जरूरत को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।
- इंश्योरेंस पॉलिसी पर लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर की जरूरत नहीं होती। इस तरह ये खराब सिबिल स्कोर वाले आवेदकों के लिए यह एक अच्छा ऑप्शन हो सकता है।
- पॉलिसी जारीकर्ता से ही लोन अगेंस्ट पॉलिसी लेने पर इसकी प्रोसेसिंग टाइम बहुत कम होती है।
- पॉलिसी की एक निश्चित सरेंडर वैल्यू होने पर ही लोन ले सकते हैं यानी पॉलिसी के शुरुआती समय में लोन अगेंस्ट पॉलिसी मिलना मुश्किल है।
- फ्लेक्सिबल लोन रिपेमेंट ऑप्शन होने की वजह से यह वित्तीय बोझ नहीं पड़ने देता।
- पॉलिसी पर लोन लेन के बावजूद भी इंश्योरेंस पर जीवन कवर जारी रहेगा। हालांकि पॉलिसीहोल्डर (उधारकर्ता) की मृत्यु होने पर पॉलिसी से बकाया लोन की राशि कटौती के बाद मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा।
एलआईसी पॉलिसी पर लोन कैसे (LIC Policy pe Loan kaise le) लें?
एलआईसी पलिसी या इंश्योरेंस पॉलिसी पर ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से लोन लिया जा सकता है।
ऑनलाइन लोन लेने (LIC Online Loan Apply Process) के लिए निम्नलिखित स्टेप फॉलो करें:
- अपने आप को एलआईसी पोर्टल पर रजिस्टर करें
- ऑनलाइन सर्विस टैब पर जाएं और ऑनलाइन लोन ऑप्शन पर क्लिक करें
- यहां जाकर आप ऑनलाइन लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। आवेदन करने के बाद वैरिफिकेशन के लिए KYC डॉक्यूमेंट अपलोड करें।
ऑफलाइन तरीके से लोन लेने के लिए ये प्रक्रिया (LIC Offline Loan Process)) अपनाएं-
- अपने क्षेत्र के नजदीकी एलआईसी ऑफिस जाएं।
- साथ में पॉलिसी डॉक्यूमेंट व KYC दस्तावेज जैसे- पहचान पत्र, एड्रेस प्रूफ ले जाना न भूलें।
- लोन आवेदन के लिए फॉर्म भरें। इसमें ब्याज दरें, लोन अवधि आदि आदि उल्लेखित रहती है।
- इसके बाद आपको लोन एकमुश्त या फिर ओवरड्राफ्ट के रूप में मिल सकता है।
लोन अगेंस्ट एलआईसी पॉलिसी से संबंधित प्रश्न
एलआईसी के बदले लोन (Loan Against LIC) कहां से ले सकते हैं?
बीमाधारक किसी भी पॉलिसी देने वाले बैंक, लाइफ इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया या एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस से लोन अगेंस्ट पॉलिसी या अन्य बीमा पर लोन ले सकते हैं। कोटक महिंद्रा बैंक (Kotak Mahindra Bank), एक्सिस बैंक (Axis Bank), भारतीय स्टेट बैंक (SBI) और एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank) जैसे कुछ बैंक हैं जो पॉलिसी पर लोन देते हैं।
मैं अपने इंश्योरेंस पॉलिसी पर कितनी राशि तक लोन ले सकता हूं?
बीमा कंपनियां इंश्योरेंस पॉलिसी के सरेंडर वैल्यू के आधार पर लोन राशि तय करते हैं। आप इंश्योरेंस पॉलिसी पर शुरुआती 2 लाख रु. और पॉलिसी के सरेंडर वैल्यू का अधिकतम 80-90% तक लोन ले सकते हैं।
लोन अगेंस्ट एलआईसी पॉलिसी अन्य लोन से कैसे अलग है?
लोन अगेंस्ट एलआईसी पॉलिसी के लिए खराब क्रेडिट स्कोर वाले भी आवेदन कर सकते हैं। क्योंकि पॉलिसी को सिक्योरिटी के तौर पर बैंक में गिरवी रख कर लोन लिया जाता है। इसलिए इसकी ब्याज दरें भी कम होती है। साथ ही लोन राशि पर ब्याज का भुगतान साल में दो बार करना होता है। हालांकि लोन राशि पॉलिसी के सरेंडर वैल्यू पर निर्भर करता है।
इंश्योरेंस पॉलिसी पर कितनी राशि तक लोन ले सकते हैं?
लोन अगेंस्ट इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू का 70-90% तक लोन लिया जा सकता है। सरेंडर वैल्यू से मतलब है कि पॉलिसी को किसी भी दिन लेने पर मिलने वाली राशि।
लोन अगेंस्ट पॉलिसी/ LIC लोन इंटरेस्ट रेट कितना है?
लाइफ इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (LIC) पॉलिसी पर 9-10% ब्याज दर पर लोन ऑफर करता है। हालांकि अन्य बैंक इंश्योरेंस पॉलिसी पर लोन देते वक्त 10-15% की दर से ब्याज चार्ज करते हैं। वहीं, बहुत से बैंक अपने एलआईसी पर ओवरड्राफ्ट या अन्य इंश्योरेंस पॉलिसी केवल अपने अकाउंट होल्डर को ही ऑफर करते हैं।
