कम सैलरी पर ये बैंक देते हैं पर्सनल लोन, जानें इसकी योग्यता शर्तें
कम या ज्यादा सैलरी वाले सभी लोगों को पर्सनल लोन की ज़रूरत पड़ सकती है। हालांकि पर्सनल लोन देने के लिए सभी बैंको/NBFCs की अपनी न्यूनतम सैलरी क्राइटेरिया होती है। ऐसे में सवाल उठता है कि किस बैंक से कम सैलरी वाले आवेदकों को लोन मिल सकता है। चलिए इस लेख में जानते हैं कि 10 से 30 हजार की कम सैलरी में लोन देने वाले बैंक कौन से हैं और उनकी योग्यता शर्तें क्या हैं?
कम सैलरी के क्या हैं मायने?
“कम सैलरी” के मायने हर किसी के लिए अलग-अलग हो सकता है। यह किसी व्यक्ति के प्रोफेशन, कहां काम करते हैं, किस क्षेत्र (सेक्टर) में काम करते हैं और व्यवसाय क्या है, जैसे कारकों पर निर्भर करता है। हालांकि कई सारे बैंक व एनबीएफसी है जो कम सैलरी पर भी पर्सनल लोन देते हैं। नीचे टेबल में किस आय पर कौन-सा बैंक लोन देता है, इसके बारे में बताया गया है:
10 से 15 हजार सैलरी पर लोन देने वाले बैंक
अगर आपकी सैलरी 10,000 से 15,000 के बीच में है तो आप निम्न बैंक में पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
| बैंक व एनबीएफसी | ब्याज दरें | न्यूनतम सैलरी |
| क्रेडिटबी पर्सनल लोन | 16.00% से 29.95% | ₹10,000 |
| Paysense | 1.4- 2.3% | ₹12,000 |
| मनी व्यू पर्सनल लोन | 1.33% प्रति माह से शुरू | ₹13,500 |
| एसबीआई पर्सनल लोन | 11.25% से 15.40% प्रति वर्ष | ₹15,000 |
| एक्सिस बैंक पर्सनल लोन | 10.99% प्रति वर्ष से शुरू | ₹15,000 |
| Tata Capital | 10.99% प्रति वर्ष से शुरू | ₹15,000 |
| CASHe | 2.25% प्रति माह से शुरू | ₹15,000 |
| Stashfin | 11.99% – 59.99% प्रति वर्ष | ₹15,000 |
| Fibe (EarlySalary) | 16.00% प्रति माह से शुरू | ₹15,000 |
15 से 20 हजार सैलरी पर लोन देने वाले बैंक
इस लिस्ट में SMFG इंडिया क्रेडिट बैंक है, जिसे पहले फुलर्टन इंडिया क्रेडिट कंपनी लिमिटेड के नाम से जाना जाता था। ये बैंक कम सैलरी पर भी लोन देता है। इसमें पर्सनल लोन की ब्याज दरें 11.99% प्रति वर्ष से शुरू होती है और न्यूनतम 20,000 रु. सैलरी वाले आवेदक को ये बैंक लोन प्रदान करता है।
20 से 30 हजार सैलरी पर लोन देने वाले बैंक
20,000 की सैलरी पर लोन देने वाले कई बैंक हैं। बैंक के नाम और लोन पर ब्यास दर निन्मलिखित है।
| बैंक व एनबीएफसी | ब्याज दरें (प्रति वर्ष से शुरू) | न्यूनतम सैलरी |
| स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक | 12.00% | ₹22,000 |
| आईसीआईसीआई पर्सनल लोन | 10.80% | ₹30,000 |
| इंडसंड बैंक पर्सनल लोन | 10.49% | ₹25,000 |
| कोटक महिंद्रा | 10.99% | ₹25,000 |
| एचडीएफसी पर्सनल लोन | 10.50% | ₹25,000 |
कम सैलरी पर लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज़
कम सैलरी पर लोन लेने के लिए आवेदक के पास नीचे बताये गए दस्तावेज़ होने चाहिए:
- पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ भरा हुआ फॉर्म
- आवेदक का केवासी डॉक्यूमेंट
- पहचान प्रमाण – पासपोर्ट, आधार कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस
- एड्रेस प्रूफ – यूटिलिटी बिल (तीन माह से ज्यादा पुराना नहीं) पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस
- इनकम प्रूफ – सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट, फॉर्म 16 (इनमें से कोई एक)
नोट – ऊपर बताए गए दस्तावेज़ों के अलावा बैंक व एनबीएफसी अन्य डॉक्यूमेंट्स की भी मांग कर सकते हैं।
लोन देते समय बैंक इन बातों का रखते हैं ध्यान
पर्सनल लोन देते समय बैंक कई बातों पर विचार करते हैं, जिसके बारे में निम्नलिखित बताया गया है:
- क्रेडिट स्कोर – पर्सनल लोन में क्रेडिट स्कोर की अहम भूमिका होती है। 750 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को आमतौर पर जल्दी लोन मिलने की उम्मीद होती है। जबकि 600 या उससे कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों के लोन मिलने में मुश्किल होती है और मिलती भी है तो इंटरेस्ट रेट अधिक होता है।
- EMI/NMI Ratio – ईएमआई/एनएमआई रेश्यो का मतलब है कि कोई व्यक्ति अपनी सैलरी का कितना प्रतिशत लोन EMIs भुगतान (मौजूदा और नए लोन की ईएमआई) में खर्च करता है। आमतौर पर 50%-55% EMI/NMI रेश्यो वाले आवेदक को लोन मिलने की संभावना होती है।
- जॉब प्रोफाइल – आप किस कंपनी में किस पद पर काम करते हैं, लोन देते समय बैंक ये भी चेक करते हैं। आमतौर पर प्रतिष्ठित MNCs या PSUs में जॉब करने वाले आवेदक को लोन मिलने की उम्मीद अधिक होती है। जो बार-बार नौकरी बदलते हैं उन्हें लोन मिलने में मुश्किल हो सकती है।
- आयु – आमतौर पर लोन आवेदन करते समय आवेदक की आयु 21 वर्ष और लोन मैच्योरिटी तक आवेदक की अधिकतम आयु 67 साल हो सकती है।
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कम सैलरी पर लोन से संबंधित सवाल
15,000 रु. मंथली सैलरी वाले आवेदक को कितनी राशि तक लोन मिल सकता है?
किसी आवेदक को मिलने वाली राशि उसके मंथली इनकम के साथ उसके EMI/NMI रेश्यो पर निर्भर करता है। ईएमआई/एनएमआई रेश्यो का मतलब है कि कोई आवेदक अपनी मंथली सैलरी का कितना हिस्सा अपने मौजूदा और नए लोन की ईएमआई भरने पर खर्च करता है। आमतौर पर 50-55% EMI/NMI रेश्यो वाले आवेदकों को लोन मिलने में आसानी होती है।
अगर मेरे पास सैलरी स्लिप नहीं है तो क्या मैं पर्सनल लोन ले सकती हूं?
सैलरी स्लिप के माध्यम से बैंक आवेदक की इनकम चेक करते हैं। इसलिए अगर आपके पास सैलरी स्लिप नहीं है तो आप इनकम प्रूफ के तौर पर बैंक को अपनी सैलरी वाली बैंक स्टेटमेंट, आईटीआईर या फॉर्म 16 दिखा सकते हैं।
क्या मैं 10,000 की सैलरी पर पर्सनल लोन ले सकता हूं?
आपकी मंथली इनकम लोन रिपेमेंट या ईएमआई भुगतान में अहम भूमिका निभाती है। इसलिए बैंक व एनबीएफसी आवेदक के इनकम और क्रेडिट स्कोर जैसे फैक्टर्स के आधार पर लोन देते हैं। ऐसे में अगर आप किसी बैंक की न्यूनतम सैलरी क्राइटेरिया व अन्य शर्तों को पूरा करते हैं तो आपको 10,000 रु. सैलरी में भी लोन मिल सकता है।
क्या कम सैलरी के बावजूद मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है?
हां, बैंक व एनबीएफसी पर्सनल लोन देने के लिए अलग-अलग न्यूनतम आय की क्राइटेरिया रखते हैं। ऐसे में अगर आप किसी बैंक या एनबीएफसी द्वारा निर्धारित न्यूनतम आय समेत अन्य शर्तों को पूरा करते हैं तो आपको पर्सनल लोन मिल सकता है।
