पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट: सबसे कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन कैसे मिलेगा, जानें
पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है, जो हमारी कई सारी पर्सनल और प्रोफेशनल आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करने में हमारी मदद करता है। पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट (Personal Loan Interest Rate) कितनी है और ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले फैक्टर्स कौन से हैं, जानने के लिए लेख पढ़ें।
पर्सनल लोन की ब्याज दरें
प्राइवेट सेक्टर के टॉप बैंकों की पर्सनल लोन ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है। लेकिन पब्लिक सेक्टर के कुछ बैंक इससे कम ब्याज दरों पर लोन प्रदान करते हैं। हालांकि लोन की ब्याज दरें मुख्यतौर पर आवेदक के प्रोफाइल, क्रेडिट स्कोर, आय और लोन राशि जैसे फैक्टर्स पर निर्भर करती है। हालांकि अगर आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं तो सबसे पहले अपने मौजूदा बैंक, जिसमें आपका सेविंग अकाउंट, क्रेडिट कार्ड या लोन अकाउंट हो उससे संपर्क करें। या फिर अपने मौजूदा बैंक से प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के बारे में पता करें। क्योंकि बैंक अक्सर अच्छी प्रोफाइल वाले अपने मौजूदा कस्टमर को Pre-Approved Personal Loan ऑफर करते हैं, जिसकी ब्याज दरें आमतौर पर सामान्य पर्सनल लोन की तुलना में कम होती है।
पर्सनल लोन ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले फैक्टर्स
- आपका क्रेडिट स्कोर- क्रेडिट स्कोर 300 से 900 अंकों के बीच की संख्या होती है। जो आवेदक के पिछले लोन भुगतान की हिस्ट्री बताती है। बैंक इसके आधार पर देखते हैं कि आवेदक को लोन देने में कितना जोखिम है। आमतौर पर 750 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कम ब्याज दर पर लोन मिलने की संभावना अधिक होती है।
- आपकी मंथली इनकम- बैंक व लोन संस्थान मानते हैं कि अगर आवेदक की मंथली इनकम ज्यादा होगी तो वह लोन का समय से भुगतान कर पाएंगे। इसलिए, जिन आवेदकों की सैलरी ज्यादा होती है। बैंक उन्हें जल्दी और कम ब्याज दर पर लोन ऑफर करते हैं।
- जॉब प्रोफाइल- आप कहां काम करते हैं और आपकी जॉब प्रोफाइल क्या है, इस बात पर भी पर्सनल लोन ब्याज दरें निर्भर करती हैं। आमतौर पर प्रतिष्ठित संस्थानों या सरकारी नौकरी करने वाले लोगों को उनकी जॉब सिक्योरिटी की वजह से जल्दी और बेहतर ब्याज दरों पर पर्सनल लोन मिल जाता है।
- मौजूदा बैंक के साथ आपका संबंध- अगर आपने पहले से किसी बैंक से लोन लिया है और समय पर भुगतान करते हैं, तो पर्सनल लोन के लिए सबसे पहले उस बैंक से संपर्क करें। क्योंकि अन्य के मुकाबले आपका मौजूदा बैंक आपको आसान शर्तों व कम ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण (Personal Loan) प्रदान कर सकता है।
ये भी पढ़ें – बैंक पर्सनल लोन की राशि कैसे निर्धारित करते हैं।
कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन लेने के तरीके
- 750 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर मैनटेन करें
- बैंक या एनबीएफसी से प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट पर्सनल लोन के बारे में पता करें
- कम ब्याज दर के लिए अपने मौजूदा बैंक यानी जिसमें आपका सेविंग अकाउंट, लोन अकाउंट या डिपॉजिट अकाउंट हो उससे से संपर्क करें
- कुछ बैंक व लोन संस्थान फेस्टिव सीजन में लोन ब्याज दरों में छूट देते हैं, ऐसे मौके पर लोन ले सकते हैं।
- ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस पर विभिन्न बैंकों द्वारा ऑफर की जा रही पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट की तुलना करें और अपने लिए सबसे सस्ता पर्सनल लोन चुनें।
| ये भी पढ़ें: | |
| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन | मनी व्यू पर्सनल लोन |
| केनरा बैंक पर्सनल लोन | एक्सिस बैंक पर्सनल लोन |
पर्सनल लोन ब्याज दर से संबंधित सवाल
पर्सनल लोन की ब्याज दरें कितनी है?
आमतौर पर बैंक व एनबीएफसी द्वारा ऑफर की जाने वाली पर्सनल लोन की ब्याज दरें (Personal Loan Rate of Interest ) 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि ब्याज दरें लोन आवेदक की प्रोफाइल, क्रेडिट स्कोर, आय जैसे कारकों पर निर्भर करती है।
सबसे सस्ता पर्सनल लोन किस बैंक का है?
प्राइवेट सेक्टर के बैंकों में एक्सिस बैंक (Axis Bank), आईडीएफसी फर्स्ट बैंक (IDFC First Bank) और इंडसंड बैंक (IndusInd Bank) जैसे कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। जिनकी ब्याज दरें 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि कुछ पब्लिक सेक्टर के बैंक ऐसे हैं जो इससे कम ब्याज दरों पर लोन ऑफर करते हैं।
ये भी पढ़ें – लेना है पर्सनल लोन, इन 10 ऐप्स से पाएं इंस्टेंट लोन
एचडीएफसी बैंक के पर्सनल लोन की ब्याज दरें कितनी है?
वर्तमान में एचडीएफसी बैंक की ब्याज दरें 10.50% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि आवेदक को कितने ब्याज दर पर लोन देना है यह आवेदक के इनकम, क्रेडिट स्कोर, लोन राशि, लोन टैन्योर जैसे कारकों पर निर्भर करता है।
पर्सनल लोन की औसत ब्याज दरें कितनी है?
पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट 10.49% से 26% प्रति वर्ष के बीच होती है। हालांकि ब्याज दरें आवेदक के प्रोफाइल, लोन राशि, क्रेडिट प्रोफाइल और इनकम जैसे फैक्टर्स पर तय किया जाता है।
क्या सरकारी कर्मचारी को पर्सनल लोन कम ब्याज दरों पर प्रदान किया जाता है?
कई सारे बैंक सरकारी कर्मचारियों को उनकी जॉब सिक्योरिटी की वजह से स्पेशल ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। ऐसे कर्मचारियों को कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन लेन के लिए सबसे पहले अपने मौजूदा बैंक से संपर्क करना चाहिए।
