20000 रुपये के वेतन पर भी मिल सकता है पर्सनल लोन, जानिए आसान तरीका

पर्सनल लोन (Personal Loan) अनसिक्‍योर्ड होने की वजह से इस लोन को प्राप्त करने के लिए किसी गारंटी/एसेट गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है।  इसलिए अचानक वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन का सहारा लिया जाता हैं। यदि आपकी सैलरी 20,000 रुपये है और आप पर्सनल लोन (Get Personal Loan for 20k Salary) लेने की सोच रहें है तो यह लेख आपके लिए है। क्योंकि लोन लेने के लिए आवेदक की इनकम की महत्वपूर्ण भूमिका है। 

20000 की सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है

20,000 रुपये या उससे कम वेतन पर आपको कितना पर्सनल लोन मिल सकता ये तय करने के दो तरीके हैं –  मल्टीप्लायर मेथड और EMI/NMI रेश्यो। अक्सर बैंक और NBFC लोन राशि तय करने के लिए इन दो तरीकों में से किसी एक या दोनों का उपयोग करते हैं। 

• मल्टीप्लायर मेथड: इस में आवेदक की मंथली नेट इनकम का 10 से 24 गुना तक का लोन उसे मिल सकता हैं। 

“अब, आइए एक उदाहरण देखें कि मल्टीप्लायर मेथड कैसे काम करता है: मान लें कि बैंक का लोन मल्टीप्लायर मेथड 15 है। इसलिए, आप जो अधिकतम लोन राशि उधार ले सकते हैं = ₹20,000 x 15 = ₹3,00,00”

• EMI/NMI रेश्यो: वहीं ईएमआई/एनएमआई रेश्यो मेथड में लोन राशि कैलकुलेट करने के लिए देखा जाता हैं कि मंथली इनकम का कितना प्रतिशत आपकी ईएमआई में खर्च होता हैं।  जितना प्रतिशत खर्च होगा उतना ही आपका ईएमआई टू एनएमआई रेश्यो होता है। बैंक और एनबीएफसी आमतौर पर 50-55% तक ईएमआई/एनएमआई रेश्यो (EMI/NMI Ratio) वाले आवेदकों के पर्सनल लोन को मंजूरी देना पसंद करते हैं। आपको अपनी आय का आधे से ज्यादा हिस्सा EMI के रूप में नहीं देना चाहिए। 

अब, चलिए उदहारण से समझते हैं:  “मान लीजिए, आप EMI के रूप में 4000 रुपये का भुगतान करने के लिए तैयार हैं। तो, रेश्यो = 4000/20000 = 0.2 या 20% लोन की राशि = (4000/0.2) x 100 = ₹20,00,000 हो जाती है”

20,000 या उससे कम सैलरी वाले आवेदक की योग्यता शर्तें 

जब पर्सनल लोन योग्यता की बात आती है तो किसी व्यक्ति की मंथली इनकम महत्वपूर्ण होती है। अलग-अलग बैंक और लोन संस्थान पर्सनल लोन के लिए अलग-अलग योग्यता शर्तें तय करते है। वर्तमान में, यदि आप 20000 की सैलरी पर  लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो नीचे दिए गए योग्यता शर्तों को पूरा करें: 

• भारत का नागरिक होना चाहिए
• आयु सीमा: नौकरीपेशा के लिए 18 – 60 वर्ष और गैर- नौकरीपेशा के लिए 21 – 65 वर्ष
• प्रति माह न्यूनतम आय 15,000 रुपये होनी चाहिए
• नौकरीपेशा के लिए सैलरी अकाउंट का छह महीने का बैंक स्टेटमेंट और स्व-रोजगार के लिए ट्रांजैक्शन के साथ 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट

पर्सनल लोन दस्तावेज़ 

20,000 रुपये की सैलरी वाले पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ इस प्रकार है:

• फोटो आईडी: पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी
• इनकम प्रूफ: नौकरीपेशा आवेदक के लिए: पिछले तीन महीनों की सैलरी स्लिप; फॉर्म 16; आईटी रिटर्न
• स्व-रोज़गार के लिए: पिछले दो वर्षों के आईटी रिटर्न, टीडीएस प्रमाणपत्र या फॉर्म 26AS

पर्सनल लोन की योग्यता को प्रभावित कर सकते है ये कारक

क्रेडिट स्कोर: 750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर को अच्छा माना जाता है। यह स्कोर आप वित्तीय रूप से कितने अनुशासित है ये दिखाता है और इसलिए, उनके डिफॉल्ट होने की संभावना कम होती है। 750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को बैंक और NBFC लोन देना पसंद करते हैं। साथ ही कुछ बैंक अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों के लिए कम ब्याज दरें भी तय करते हैं।

750 से कम के क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों की लोन एप्लीकेशन या तो अस्वीकार कर दी जाती है या तो ब्याज दरों को बड़ा दिया जाता है।  कुछ बैंक और लोन संस्थान उन लोगों को भी पर्सनल लोन प्रदान करते हैं जो लोन के लिए नए हैं, या जिनके क्रेडिट स्कोर शून्य है।

न्यूनतम आय: अधिक इनकम आपके लोन को समय पर चुकाने की क्षमता को दिखाती है,  जिसका अर्थ है कि लोन संस्थान के लिए जोखिम कम है। नौकरीपेशा के लिए, अधिकांश बैंक द्वारा निर्धारित न्यूनतम वेतन 15,000 रुपये या उससे अधिक है। स्व-रोजगार व्यक्तियों के मामले में, लोन संस्थान आमतौर पर 2 लाख रुपये या उससे अधिक की ग्रॉस एनुअल इनकम को अच्छा मानते है। 

कार्य/व्यावसायिक अनुभव: वर्क एक्सपीरियंस की बात करें तो कई बैंक/ लोन संस्थानों ने नौकरीपेशा आवेदकों के लिए कम से कम 2 साल का कार्य अनुभव होना चाहिए और गैर- नौकरीपेशा आवेदक को वर्तमान में चल रहें बिजनेस में कम से कम 2 साल हो गए हो। 

20000 की सैलरी पर पर्सनल लोन से जुड़े सवाल 

20,000 रुपये की सैलरी पर मुझे कितना का पर्सनल लोन मिल सकता है?

20,000 रुपये मासिक सैलरी पर आपको कम से कम 50,000 से 3,00,000 रुपये तक का पर्सनल लोन मिल सकता है। हालांकि, लोन की राशि या क्रेडिट लिमिट हर लेंडर के लिए अलग-अलग होती है। इसलिए आप जिस बैंक या लोन संस्थान में पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर रहें है पहले उनकी योग्यता शर्तों को जान लें। 

अगर मेरी सैलरी 20000 है तो क्या मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है?

हां, आप 20,000 मंथली सैलरी पर पर्सनल लोन ले सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास 20K सैलरी पर तुरंत लोन अप्रूवल के लिए आधार कार्ड, पैन कार्ड और पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट हो। 

कम सैलरी पर पर्सनल लोन लेते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

• योग्यता शर्तें
• ब्याज दरें
• प्रीपेमेंट/प्रोसेसिंग जैसे शुल्कों पर नजर डालें 
• भुगतान की जानें वाली EMI को चेक करें
• अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें 

20,000 सैलरी पर पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें क्या है?

• भारत का नागरिक होना चाहिए।
• आपके पास वैध पैन और आधार कार्ड होना चाहिए।
• आपका मासिक वेतन कम से कम ₹15,000 होना चाहिए।
• हालांकि अलग-अलग लोन संस्थानों की योग्यता शर्तें भिन्न हो सकती है।