लेना है SBI पर्सनल लोन, आवेदन से पहले जान लें इसकी स्कीम्स व ब्याज दरें
एसबीआई पर्सनल लोन भारत में सबसे लोकप्रिय पर्सनल लोन विकल्पों में से एक है। नौकरीपेशा और गैर-नौकरीपेशा दोनों इस लोन से अपनी पर्सनल और प्रोफेशनल वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने के लिए तुरंत नकदी प्रदान कर सकते हैं। चाहे वह कोई मेडिकल इमरजेंसी हो, ट्रैवल खर्च हो, या फिर कोई बड़ी खरीददारी करनी हो, SBI पर्सनल लोन आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है। चलिए लेख में SBI पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट और इसके स्कीम्स के बारे में विस्तार से जानते हैं।
एसबीआई पर्सनल लोन ब्याज दर
एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें (SBI Personal Loan Interest Rates 2024) 11.35% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि बैंक अपने सभी प्रकार के ग्राहक और उनकी ज़रूरतों के लिए कई प्रकार की पर्सनल लोन योजनाएं प्रदान करता है। नीचे SBI पर्सनल लोन योजनाओं की ब्याज दरों के बारे में विस्तार से बताया गया है:
एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन
इसकी ब्याज दरें 11.35% से 14.50% प्रति वर्ष के बीच होती है। इसकी ब्याज दरें आवेदक के प्रकार पर निर्भर करती है।
- डिफेंस, पारा-मिलेट्री, भारतीय कोस्ट गार्ड के नौकरीपेशा आवेदकों के इस पर्सनल लोन ब्याज दरें 11.35% से 12.85% प्रति वर्ष है।
- केंद्र और राज्य सरकार के कर्मचारी, पुलिस, रेलवे और केंद्रीय पब्लिक सेक्टर एंटरप्राइजेज (CPSEs) के आवेदकों के लिए ब्याज दरें 11.50% से 14.00% प्रति वर्ष है।
- अन्य कॉर्पोरेट कर्मचारियों के लिए SBI पर्सनल लोन की ब्याज दरें- 12.50% से 14.50% प्रति वर्ष है।
एसबीआई एक्सप्रेस एलिट स्कीम
- यह लोन केवल उन आवेदकों को प्रदान किया जाता है जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट होता है।
- इसकी ब्याज दरें 11.35% से 11.85% प्रति वर्ष के बीच होती है।
एसबीआई एक्सप्रेस फलेक्सी स्कीम (ओवरड्रॉफ्ट सुविधा)
यह लोन दो तरह के आवेदकों- डायमंड सैलरी पैकेज और प्लेटिनम सैलरी पैकेज कस्टमर्स को प्रदान किया जाता है। जिसकी ब्याज दरें क्रमश: 11.60%-14.75% प्रति वर्ष और 11.60%-12.10% प्रति वर्ष है। इसमें ओवरड्रॉफ्ट की सुविधा भी मिलती है।
एसबीआई एक्सप्रेस लाइट स्कीम
यह एक्सप्रेस क्रेडिट स्कीम का ही लाइट रुप है। इसलिए इसके तहत दी जाने वाली लोन की ब्याज दरें 11.45%-15.50% प्रति वर्ष के बीच होती है।
एसबीआई क्वीक पर्सनल लोन स्कीम (SBI Quick Personal Loan Scheme)
- यह पर्सनल लोन CLP पोर्टल के जरिए उन कस्टमर्स को दिया जाता है जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट नहीं है।
- हालांकि दूसरे बैंक में सैलरी अकाउंट रखने वालों को ये लोन ऑफर नहीं किया जाएगा।
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन (PAPL)
- यह लोन नॉन-CSP कस्टमर्स को प्रदान किया जाता है।
- इसकी ब्याज दरें 14.00% – 14.50% प्रति वर्ष है।
एसबीआई पर्सनल लोन को प्रभावित करने वाले फैक्टर्स
एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले फैक्टर्स निम्नलिखित प्रकार है:
क्रेडिट स्कोर
एसबीआई ने क्रेडिट स्कोर के आधार पर ब्याज दरों का खुलासा नहीं किया है। हालांकि अधिकतर बैंक 750 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कम ब्याज दरों पर लोन ऑफर करते हैं। जबकि 650 या उससे कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को लोन मिलने में मुश्किल होती है, अगर पर्सनल लोन मिलता भी है तो उसकी ब्याज दरें अधिक होती है।
कर्मचारी की जॉब प्रोफाइल
आवेदक के ब्याज दर निर्धारण में अधिकतर बैंक व एनबीएफसी उसकी जॉब प्रोफाइल भी देखते हैं। ज्यादातर लोन संस्थान गैर-नौकरीपेशा की तुलना में नौकरीपेशा आवेदकों को लोन देने में प्राथमिकता देते हैं। खासतौर पर सरकारी संस्थान या MNCs में जॉब करने वाले कर्मचारियों को लोन मिलने की अधिक संभावना होती है। क्योंकि उनके लोन डिफॉल्ट की संभावना कम होती है।
आवेदक प्रति माह कितना कमाता है
SBI 15,000 रु. की न्यूनतम सैलरी वाले के लिए पर्सनल लोन प्रदान करता है। हालांकि प्राथमिकता उन आवेदकों को दी जाती है, जो अपनी सैलरी का 50-55% ही लोन ईएमआई (वर्तमान और नए लोन की ईएमआई) भुगतान में खर्च करते हैं। SBI ने मंथली इनकम के आधार पर ब्याज दरों के बारे में नहीं बताया है, लेकिन अधिक आय वाले आवेदकों को लोन देने में प्राथमिकता मिल सकती है क्योंकि उनके भुगतान क्षमता की संभावना अधिक होगी।
बैंक के साथ आवेदक के संबंध
बहुत से लोन संस्थान अपने मौजूदा कस्टमर को कम ब्याज दरों पर लोन ऑफर करते हैं। इसलिए अगर आप पर्सनल लोन लेने की सोच रहे हैं तो सबसे पहले अपने मौजूदा बैंक से संपर्क करें। जैस एसबीआई में सैलरी अकाउंट रखने वालों को बैंक कम ब्याज दरों पर लोन प्रदान करता है उनकी तुलना में जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट नहीं है।
कम ब्याज पर लोन लेने के तरीके
कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदक निम्नलिखित टिप्स को फॉलो कर सकते हैं:
- पर्सनल लोन के लिए सबसे पहले उस बैंक व एनबीएफसी से संपर्क करें जिसमें आपका पहले से डिपॉज़िट, लेंडिंग, या सेविंग अकाउंट है।
- अपने मौजूदा बैंक से प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के बारे में पता करें। क्योंकि प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन की ब्याज दरें आमतौर पर आम पर्सनल लोन की तुलना में कम होती है।
- फिनटेक प्लेटफॉर्म पर विभिन्न बैंकों व एनबीएफसी द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें।
- फेस्टिव सीजन में पर्सनल लोन ले सकते हैं क्योकिं कई बैंक त्योहारों के सीजन में ब्याज दरों में छूट देते हैं।
- क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक बनाएं रखें। क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के तरीके के बारे में जाने और अपना स्कोर सुधारें।
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एसबीआई पर्सनल लोन से संबंधित सवाल
एसबीआई पर्सनल लोन की वर्तमान ब्याज दरें कितनी है?
वर्तमान में SBI पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट 11.25% से 15.40% प्रति वर्ष के बीच है। हालांकि ब्याज दरें आवेदक की प्रोफाइल और एसबीआई स्कीम (SBI Scheme) के आधार पर अलग-अलग हो सकता है।
एसबीआई फिक्स्ड और फ्लोटिंग किस दर पर पर्सनल लोन ऑफर करता है?
एसबीआई अपने ग्राहकों को फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट पर पर्सनल लोन ऑफर करता है। जोकि बैंक के 2 साल के मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट्स (MCLR) से जुड़ा है। यानी बैंक इससे कम ब्याज पर लोन नहीं दे सकता।
नौकरीपेशा आवेदकों के लिए एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें कितनी है?
एसबीआई 15,000 रु. की न्यूनतम सैलरी वाले आवेदकों को लोन प्रदान करता है। हालांकि कम से कम 1 लाख रु. की मंथली इनकम वाले आवेदकों को SBI एक्सप्रेस एलिट स्कीम के तहत 11.25% से 11.75% प्रति वर्ष की दर से दी जाने वाली ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करता है।
एसबीआई महिला आवेदकों को किस ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्रदान करता है?
एसबीआई महिला आवेदकों को पर्सनल लोन में कोई विशेष छूट प्रदान नहीं करता है। एसबीआई पर्सनल ब्याज दरें महिला आवेदकों के लिए भी उतनी ही है जितनी अन्य आवेदकों के लिए। ब्याज दरें 11.25% से 15.40% प्रति वर्ष के बीच है। हालांकि आवेदक की प्रोफाइल के आधार पर बैंक ब्याज दरें निर्धारित करता है।
एसबीआई किसी आवेदक की लोन ब्याज दरें कैसे निर्धारित करता है?
भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) पर्सनल लोन की ब्याज दरें लोन स्कीम के प्रकार, आवेदक की जॉब प्रोफाइल, मंथली इनकम, बैंक के साथ उसके संबंध आदि फैक्टर्स के आधार पर ब्याज दरें निर्धारित करता है।
एसबीआई में पर्सनल लोन पर कितना ब्याज लगता है?
एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें (SBI Personal Loan Interest Rates 2024) 11.35% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि ब्याज दरें आवेदक की प्रोफाइल और लोन स्कीम पर निर्भर करती है।
एसबीआई में 10 लाख के लोन का ब्याज कितना है?
एसबीआई में 10 लाख के लोन की ब्याज दरें कई कारकों पर निर्भर करती है, जैसे कि लोन का प्रकार (पर्सनल लोन, होम लोन, गोल्ड लोन या अन्य प्रकार का लोन), लोन अवधि, आवेदक का क्रेडिट स्कोर, जॉब प्रोफाइल और इनकम आदि। चूंकि ब्याज दरें हमेशा बदलती रहती है इसलिए सटीक आकड़ों के लिए सीधे बैंक से संपर्क करें। इसके लिए बैंक के ऑफिशियल बेवसाइट या नजदीकी बैंक ब्रांच जाएं।
1 लाख रु. पर एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दर क्या है?
एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें हमेशा बदलती रहती है। लेकिन इसकी वर्तमान ब्याज दरें 11.45% प्रति वर्ष है। हालांकि किसी आवेदक को मिलने वाली ब्याज दरें कई कारकों- आवेदक का क्रेडिट स्कोर, जॉब प्रोफाइल, इनकम आदि पर निर्भर करता है।
क्या एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरों में कोई स्पेशल छूट देता है?
नहीं, वर्तमान में एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरों में कोई विशेष छूट प्रदान नहीं करता है।
वेतन खाते के लिए भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दर क्या है?
भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) अपने सैलरी खाताधारकों को 11.45% प्रति वर्ष की दर पर लोन प्रदान करता है। हालांकि ब्याज दरें आवेदक के क्रेडिट स्कोर, जॉब प्रोफाइल और इनकम जैसे कारकों पर निर्भर करता है।
