BOI FD – बैंक ऑफ इंडिया की एफडी स्कीम्स के साथ जानिए उसकी ब्याज दरें
बैंक ऑफ इंडिया (BOI) में आम नागरिक और वरिष्ठ नागरिक से लेकर नॉन रेसिडेंट इंडियन (NRIs) 7 दिन से 10 साल तक का एफडी करवा सकते हैं। साथ ही बैंक BOI Tax Saving FD भी प्रदान करता है। हालांकि फिक्स्ड डिपॉज़िट (एफडी) पर मिलने वाली ब्याज दरें निवेशक के प्रकार और एफडी स्कीम के आधार पर अलग-अलग होती है। चलिए लेख में बैंक ऑफ़ इंडिया एफडी स्कीम और ब्याज दरों के बारें में विस्तार से जानते हैं।
बैंक ऑफ इंडिया में एफडी कैसे करें?
आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से बैंक ऑफ इंडिया में एफडी अकाउंट खुलवा सकते है। ऑफलाइन एफडी अकाउंट खोलने के लिए अपने क्षेत्र के नजदीकी बैंक ब्रांच जाएं। वहीं, ऑनलाइन एफडी अकाउंट ओपन करवाने के लिए नेट बैंकिंग या मोाबइल बैंकिंग ऐप का इस्तेमाल करें। ऐप या नेट बैंकिंग पर जाएं और अपनी बैंक आईडी व पासवर्ड से लॉगिन करें। फिर फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट खोलें।
बैंक ऑफ इंडिया एफडी इंटरेस्ट रेट
बैंक ऑफ इंडिया निवेशक के आधार पर एफडी पर अलग-अलग ब्याज दरें प्रदान करता है। BOI एफडी की ब्याज दरें आम नागरिकों, सीनियर सीटिज़न और सुपर सीनियर सीटिज़न के लिए अलग-अलग हैं।
- आम नागरिकों को एफडी पर मिलने वाली ब्याज दरें – 3.00% से 7.30% प्रति वर्ष
- सीनियर सीटिज़न के लिए बैंक ऑफ इंडिया एफडी ब्याज दरें – 3.00% से 7.80% प्रति वर्ष
- सुपर सीनियर सीटिज़न के लिए BOI एफडी ब्याज दर – 3.00% से 7.95% प्रति वर्ष
बैंक ऑफ इंडिया टैक्स सेविंग एफडी इंटरेस्ट रेट
- आम नागरिकों के लिए – 6.00% प्रति वर्ष
- सीनियर सीटिज़न के लिए – 6.75 प्रति वर्ष
- सुपर सीनियर सीटिज़न के लिए – 6.90 प्रति वर्ष
बैंक ऑफ इंडिया एफडी स्कीम्स
बैंक ऑफ इंडिया अपने अलग-अलग निवेशकों की ज़रूरतों के हिसाब से कई स्कीम्स चलाता है। BOI एफडी स्कीम्स के बारे में नीचे विस्तार से बताया गया है।
बैंक ऑफ इंडिया रेगुलर फिक्स्ड डिपॉज़िट
इस स्कीम में शहरी क्षेत्र के लोग न्यूनतम 10,000 रु. और सेमी-अर्बन क्षेत्र व वरिष्ठ नागरिक न्यूनतम 5,000 रु. निवेश कर सकते हैं। इस निवेश पर मिलने वाला इंटरेस्ट हाफ ईयरली (अर्धवार्षिक) होगा, जो 1 अक्टूबर या 1 अप्रैल को निवेशक के खाते में ट्रांसफर किया जाता है। अगर निवेशक टर्म डिपॉज़िट को मैच्योरिटी से पहले बंद या एफडी प्रीमैच्योर विड्रॉल करना चाहते हैं तो इसके कुछ नियम व शर्तें हैं।
जैसे बैंक ऑफ इंडिया एफडी में 5 लाख से कम निवेश राशि को 12 महीने बाद तोड़ने पर कोई पेनल्टी नहीं देनी होगी। जबकि इतनी ही निवेश राशि को 12 महीने से पहले तोड़ने पर 0.50% पेनल्टी भरना होगा। वहीं, 5 लाख से अधिक डिपॉज़िट को प्रीमैच्योर विड्रॉल करने पर 1% पेनल्टी का लगाई जाएगी।
BOI स्टार सुनिधि टैक्स-सेविंग डिपॉज़िट स्कीम
बैंक ऑफ इंडिया के इस एफडी स्कीम में निवेश करने पर आप टैक्स अधिनियम 80C के तहत कर में छूट का लाभ ले सकते हैं। इसमें निवेशक न्यूनतम 10,000 से लेकर एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख निवेश कर सकते हैं। वो भी 5-10 साल के लिए। हालांकि इस स्कीम में जमा पैसों को आप 5 साल से पहले नहीं निकाल सकते हैं। लेकिन निवेशक की मृत्यु पर उसके वैधानिक उत्तराधिकारी को निवेश की प्रीमैच्योर राशि प्रदान कर दी जाएगी।
बैंक ऑफ इंडिया शॉर्ट टर्म डिपॉज़िट
मेट्रो और शहरी क्षेत्र के लोग बैंक ऑफ इंडिया एफडी के इस स्कीम में 7-14 दिन के लिए न्यूनतम 1 लाख रु. निवेश कर सकते हैं। निवेशक चाहे तो निवेश की अवधि 6 माह भी रख सकते हैं। जिस पर ब्याज का भुगतान अद्धवार्षिक 1 अक्टूबर या 1 अप्रैल को किया जाता है।
बैंक ऑफ इंडिया डबल बेनिफिट टर्म डिपॉज़िट
बैंक ऑफ इंडिया एफडी के इस स्कीम में आप 6 माह से 10 साल के लिए निवेश कर सकते हैं। निवेश की न्यूनतम राशि मेट्रो और अर्बन क्षेत्र के लिए 10,000 रु. जबकि सेमी अर्बन और वरिष्ठ नागरिको के लिए 5,000 रु. है। ये स्कीम क्वाटर्ली आधार पर कंपाउंड इंटरेस्ट का लाभ देता है, जो निवेशक के खाते में एफडी पूरी होने पर ट्रांसफर किया जाता है।
बैंक ऑफ इंडिया क्वाटर्ली/ मंथली टर्म डिपॉज़िट
इस स्कीम की खासियत ये है कि इसमें 10 साल की एफडी करने के बाद निवेशक निश्चित रूप से मासिक/त्रैमासिक इनकम प्राप्त कर सकते हैं, बशर्ते उन्होंने जमा सावधि (FD) की राशि निकाली न हो। बैंक ऑफ इंडिया एफडी के इस योजना में वरिष्ठ नागरिक न्यूनतम 5,000 रु. और मेट्रो व शहरी क्षेत्र के लोग 10,000 रु. निवेश कर सकते हैं। निवेश पर मंथली और क्वाटर्ली इंटरेस्ट का भुगतान किया जाता है।
NRIs के लिए BOI एफडी स्कीम
बैंक ऑफ इंडिया देश के बाहर रहने वाले भारतीयों को भी एफडी की सुविधा प्रदान करता है। बैंक ऑफ इंडिया एफडी के इस स्कीम में NRE टर्म डिपॉज़िट, NRO टर्म डिपॉज़िट, FCNR डिपॉज़िट और RFC डिपॉज़िट शामिल है। निवेशक स्कीम के हिसाब से अलग-अलग समयावधि के लिए एफडी करवा सकते हैं।
- NRE टर्म डिपॉज़िट में 1 से 10 साल का टैन्योर है।
- NRO स्कीम में आप 7 दिन से लेकर 10 साल के लिए निवेश कर सकते हैं।
- FCNR में 1-5 साल और RFC स्कीम में अधिकतम 3 साल के लिए एफडी करवा सकते हैं।
बैंक ऑफ इंडिया कैपिटल गेन टैक्स सेविंग स्कीम
इस स्कीम के तहत निवेशक दो तरह का खाता- अकाउंट ‘A'(सेविंग अकाउंट), अकाउंट ‘B'(टर्म डिपॉज़िट कम्युलेटिव/नॉन-कम्युलेटिव) खुलवा सकते हैं। और अपने निवेश पर इनकम टैक्स अधिनियम 1961 के सेक्शन 54 के तहत टैक्स बेनिफिट प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि आप इस फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन नहीं ले सकते हैं।
बैंक ऑफ इंडिया में मैच्योरिटी के बाद फिक्स्ड डिपॉजिट से पैसे कैसे निकाले?
बैंक ऑफ इंडिया में मैच्योरिटी के बाद फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) से पैसे निकालना काफी आसान है। आप निम्नलिखित तरीकों से यह काम कर सकते हैं:
- नेट बैंकिंग: अपने बैंक ऑफ इंडिया के नेट बैंकिंग अकाउंट में लॉगिन करें। एफडी सेक्शन में जाएं और उस एफडी को चुनें जिसे आप बंद करना चाहते हैं। ‘क्लोज एफडी’ या ‘रिडीम एफडी’ के विकल्प पर क्लिक करें। ऑनलाइन भुगतान के लिए आवश्यक डिटेल्स भरें और सबमिट करें। इसके बाद पैसा बैंक अकाउंट में ट्रांसफर हो जाएगा।
- मोबाइल बैंकिंग ऐप: बैंक ऑफ इंडिया का मोबाइल बैंकिंग ऐप खोलें और लॉगिन करें। एफडी सेक्शन में जाकर उसी तरह से एफडी को बंद करें जैसे आपने नेट बैंकिंग में किया था।
- बैंक शाखा में जाकर: आप अपनी नजदीकी बैंक शाखा में जाकर एफडी बंद करने का फॉर्म भर सकते हैं। अपने साथ एक वैलिड पहचान पत्र ले जाएं। बैंक आपको एक रसीद देगा जिसमें यह दर्शाया जाएगा कि आपका एफडी बंद हो गया है और पैसा आपके खाते में ट्रांसफर कर दिया गया है।
- चेक द्वारा: बैंक आपकी एफडी की राशि का चेक जारी कर सकता है। आप इस चेक को किसी भी बैंक शाखा में जाकर या एटीएम से निकाल सकते हैं।
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BOI एफडी से संबंधित सवाल
बैंक ऑफ इंडिया एफडी पर कितना ब्याज देता है?
बैंक ऑफ इंडिया में एफडी पर मिलने वाला ब्याज कई कारकों पर निर्भर करता है। जिसमें जमा की गई राशि, जमा की अवधि, जमाकर्ता का प्रकार (सामान्य नागरिकों, वरिष्ठ नागरिकों और सुपर सीनियर सिटीजन) और स्कीम्स (एफडी और टैक्स सेविंग एफडी) शामिल है।
क्या हम बैंक ऑफ इंडिया में ऑनलाइन एफडी कर सकते हैं?
हां, आप बैंक ऑफ इंडिया में ऑनलाइन एफडी (फिक्स्ड डिपॉजिट) कर सकते हैं।
बैंक ऑफ इंडिया में FD बैलेंस कैसे चेक करें?
बैंक ऑफ इंडिया में अपनी FD (फिक्स्ड डिपॉजिट) का बैलेंस चेक करने के कई आसान तरीके हैं। जिसमें नेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग ऐप, SMS बैंकिंग, कस्टमर केयर नबंर आदि शामिल है। इसके अलावा अपनी नजदीकी बैंक शाखा में जाकर भी अपनी FD का बैलेंस चेक कर सकते हैं। आपको केवल बैंक खाता नबंर बताना होगा।
BOI डबल बेनिफिट टर्म डिपॉज़िट स्कीम की न्यूनतम और अधिकतम टैन्योर कितनी है?
बैंक ऑफ इंडिया डबल बेनिफिट टर्म डिपॉज़िट स्कीम (BOI Double Term Deposit Scheme) में आप न्यूनतम 6 माह और अधिकतम 10 साल के लिए निवेश कर सकते हैं।
क्या बीओआई एफडी (BOI FD) से मैच्योरिटी से पहले भी पैसे निकाल सकते हैं?
हां, BOI फिक्स्ड डिपॉज़िट स्कीम से समय से पहले भी यानी प्रीमैच्योर विड्रॉल कर सकते हैं।
बैंक ऑफ इंडिया में 1 साल के लिए एफडी करने पर कितना ब्याज मिलता है?
बैंक ऑफ इंडिया 1 साल की एफडी पर 6.80% प्रति वर्ष की दर से ब्याज प्रदान करता है।
बैंक ऑफ इंडिया एफडी की अधिकतम ब्याज दर कितनी है?
बैंक ऑफ इंडिया 666 दिनों की फिक्स्ड डिपॉजि़ट (एफडी) के लिए 7.30% प्रति वर्ष की दर से इंटरेस्ट प्रदान करता है जो कि इसकी सबसे अधिक ब्याज दरें है। हालांकि सुपर सीनियर सीटिजन को समान अवधि की एफडी पर 7.95% प्रति वर्ष इंटरेस्ट मिलता है।
एफडी पर टैक्स कैसे बचाएं?
निवेशक 5 साल की एफडी पर एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रु. तक का टैक्स बेनिफिट प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि ऐसे एफडी को समय से पहले यानी प्रीमैच्योर विड्रॉल नहीं कर सकते हैं और न ही इस पर लोन अंगेस्ट एफडी ले सकते हैं।
क्या BOI फिक्स्ड डिपॉज़िट में प्रीमैच्योर विड्रॉल की सुविधा है?
हां, बैंक ऑफ इंडिया एफडी का प्रीमैच्योर विड्रॉल कर सकते हैं। हालांकि किसी-किसी स्कीम को आप उसकी मैच्योरिटी से पहले बंद नहीं कर सकते और न ही प्रीमैच्योर विड्रॉल सकते हैं।
