अपने बिज़नेस के लिए जुटाने हैं पैसे? तो सरकार की इन लोन स्कीम के लिए करें आवेदन
भारत सरकार छोटी कंपनियों और स्टार्टअप्स को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए कई तरह की स्कीम चलाती है जिनके तहत अपना बिज़नेस शुरू करने या वर्किंग कैपिटल की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए लोन दिया जाता है। इन सरकारी लोन योजनाओं (small business loan by government) के बारे में इस लेख में बताया गया है:-
1. प्रधानमंंत्री मुद्रा योजना (PMMY)
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (Pradhan Mantri MUDRA Yojana) भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक महत्वपूर्ण योजना है। इस योजना की विशेषताएं इस प्रकार है:-
- इस योजना के तहत विनिर्माण, मैन्युफैक्चरिंग, रिटेल या सेवा क्षेत्र में गैर-कृषि क्षेत्र में लगे हुए बिज़नेस को 10 लाख रु. तक के लोन का लाभ मिलता है।
- मुद्रा लोन लेने के लिए कोई कोलैटरल/सिक्योरिटी जमा नहीं करनी पड़ती।
- यह लोन तीन कैटेगरी शिशु, किशोर और तरुण के तहत दिया जाता है।
- लोन के लिए बैंक या NBFC में या फिर www.udyamimitra.in पोर्टल पर जाकर ऑनलाइन मुद्रा लोन के लिए आवेदन (PMMY online apply) कर सकते हैं।
2. MSME लोन
MSME की वर्किंग कैपिटल की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सरकार MSME लोन स्कीम प्रदान करती है। इस स्कीम की विशेषताएं कुछ इस प्रकार है:-
- इसके तहत बिज़नेस मालिकों 1 लाख से 5 करोड़ रु. तक का लोन प्रदान दिया जाता है।
- लोन की ब्याज दरें (MSME loan interest rate) 8.5% से शुरू होती हैं।
- आवेदन के बाद लोन का अप्रूव्ल 59 मिनट के भीतर मिल जाता है।
- लोन राशि मंज़ूर होने के 7 से 8 दिनों के भीतर लोन राशि आवेदक के अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है।
3. क्रेडिट गारंटी योजना (CGS)
क्रेडिट गारंटी स्कीम के तहत MSME को लोन प्रदान किया जाता है। इसकी विशेषताएं कुछ इस प्रकार हैं:-
- क्रेडिट गारंटी योजना को सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड (CGTMSE), भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) के सहयोग से शुरू किया गया था।
- इसमें बैंक आवेदकों को क्रेडिट गारंटी स्कीम के तहत लोन देता है जिसकी गारंटी क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE) लेता है।
- इस स्कीम के तहत एमएसएमई को कोलैटरल-फ्री लोन की सुविधा दी जाती है।
- इसके तहत टर्म लोन के साथ-साथ वर्किंग कैपिटल की सुविधा भी मिलती है।
4. स्टैंड अप-इंडिया योजना
इस लोन स्कीम (govt scheme for business) के तहत महिलाओ को आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर बनाने और एंटरप्रेन्योरशिप को बढ़ावा देने के लिए लोन दिया जाता है। इसकी विशेषताएं कुछ इस प्रकार है:-
- 5 अप्रैल 2016 को स्टैंड अप -इंडिया योजना (stand-up india loan) की शुरुआत की गई थी।
- इसका मुख्य उद्देश्य अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति समुदायों को सशक्त बनाना था।
- यह लोन सिर्फ ग्रीन फील्ड प्रोजेक्ट्स यानी पहली बार व्यवसाय खोलने वाले लोगों को दिया जाता है।
- लोन राशि 10 लाख रु. से 1 करोड़ रु. तक हो सकती है।
- इस लोन का लाभ उठाने के लिए कुछ शर्तों को पूरा करना ज़रूरी है जैसे 51% शेयर होल्डिंग और कंट्रोल शेयरिंग किसी अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति के व्यक्ति या महिला उद्यमी के पास होनी चाहिए।
5. राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (NSIC)
राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (NSIC) माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइजेज (MSMEs) को बढ़ावा देने के लिए लोन प्रदान करता है, जिसकी विशेषताएं नीचे दी गई हैं:-
- NSIC एमएसएमई के लिए बिज़नेस लोन दो तरह से प्रदान करता है।
- ये लोन मार्केटिंग सहायता योजना और क्रेडिट सहायता योजना के तहत दिए जाते हैं।
- मार्केटिंग सहायता योजना के तहत दिए जाने वाले लोन का इस्तेमाल अपने बिज़नेस को बढ़ाने, उसकी मार्केटिंग आदि के लिए कर सकते हैं।
- वहीं क्रेडिट सहायता योजना के तहत मिलने वाले लोन का इस्तेमाल बिज़नेस से संबंधित अन्य ज़रूरतों जैसे कच्चे माल और मशीनरी की खरीद आदि को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
सरकारी लोन स्कीम से संबंधित प्रश्न
मुद्रा योजना के तहत कितनी राशि तक का लोन मिल सकता है?
इसके तहत छोटे व्यवसायों को 10 लाख रुपये तक का लोन मिल सकता है।
NSIC से कितना बिज़नेस लोन मिल सकता है?
नेशनल स्मॉल इंडस्ट्रीज़ कॉर्पोरेशन (NSIC) से 10 लाख रु. तक का लोन मिल सकता है। अगर बिज़नेस का रिकॉर्ड अच्छा है तो 25 लाख रु. तक का लोन भी दिया जा सकता है।
स्टैंड-अप इंडिया लोन स्कीम के तहत कितने समय के लिए लोन मिलता है?
इस स्कीम के तहत 7 साल की अवधि में लोन का भुगतान (Loan repayment Tenure) किया जा सकता है।
स्टैंड-अप इंडिया लोन के लिए न्यूनतम उम्र कितनी है?
18 साल या उससे अधिक उम्र के लोग इस लोन का लाभ उठा सकते हैं।
क्या मुद्रा लोन लेने के लिए कोलैटरल या सिक्योरिटी जमा करनी पड़ती है?
नहीं, मुद्रा लोन लेने के लिए कोई कोलैटरल या सिक्योरिटी जमा नहीं करनी पड़ती।
क्या मुद्रा लोन लेने के लिए ITR जमा करना ज़रूरी है?
हां, मुद्रा लोन के लिए पिछले दो सालों का इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) जमा करना पड़ता है।
मैने हाल ही में अपनी ग्रेजुएशन पूरी की है। क्या मुझे मुद्रा लोन मिल सकता है?
हां, अगर आप ग्रेजुएशन के बाद अपना बिज़नेस शुरू करना चाहते हैं तो आपको मुद्रा लोन मिल सकता है।
स्टैंड अप-इंडिया स्कीम के तहत लोन लेने के लिए न्यूनतम उम्र कितनी होनी चाहिए?
इस स्कीम के तहत 18 साल या उससे अधिक लोगों को लोन मिल सकता है।
स्टैंड अप-इंडिया स्कीम के अंतर्गत लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
लोन लेने के लिए आपको उद्यम पोर्टल (Udyam loan apply online) में एप्लीकेशन सबमिट कर सकते हैं या फिर अपने नज़दीकी किसी भी ब्रांच में जा सकते हैं।
स्टैंड अप-इंडिया योजना का लाभ कौन उठा सकता है?
इस योजना का लाभ ST/ST समुदाय के लोगों और महिलाओं को मिलता है जिन्हें मैन्युफैक्चरिंग, ट्रेडिंग और सर्विस सेक्टर से जुड़े नए बिज़नेस के लिए पैसों की आवश्यकता होती है।
