HDFC एफडी ब्याज दरों के साथ जानिए स्कीम्स, योग्यता शर्ते और बहुत कुछ
अगर आप एक सुरक्षित निवेश की तलाश में हैं, तो फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit) एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है। एचडीएफसी बैंक की ब्याज दरें (HDFC Interest Rates) आम नागरिकों के लिए 3.00-7.25% प्रति वर्ष और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 3.50-7.75% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। ये ब्याज दरें 7 दिन से लेकर 10 साल तक की अवधि के साथ ऑफर की जाती हैं।
भारतीय नागरिक समेत NRI भी इस FD का लाभ उठा सकते है। इस लेख में HDFC एफडी स्कीम्स, टैक्स बेनिफिट और योग्यता शर्तों समेत कई कारकों के बारे में विस्तार से बताया गया हैं, जो आपके लिए मददगार साबित होने वाला हैं।
एचडीएफसी बैंक एफडी की ब्याज दर 2024
| अवधि | ब्याज दरें |
| अधिकतम स्लैब दर ( Highest Interest Rates) | 7.25% (18 महीने से 21 महीने) |
| 1 साल के लिए | 6.60% |
| 2 साल के लिए | 7.00% |
| 3 साल के लिए | 7.00% |
| 4 साल के लिए | 7.00% |
| 5 साल के लिए | 7.00% |
| टैक्स- सेविंग एफडी | 7.00% |
एचडीएफसी एफडी के लिए पात्रता मानदंड
HDFC एफडी अकाउंट खोलने के लिए आपको बैंक की कुछ योग्यता शर्तों को पूरा करना है जो इस प्रकार हैं:
- भारतीय निवासी
- ट्रस्ट/कंपनी/ पार्टनरशिप फर्म
- हिंदू अविभाजित परिवार (HUF)
एचडीएफसी एफडी के लिए आवश्यक दस्तावेज
अगर आप HDFC FDअकाउंट खोलना चाहते है तो आपके पास नीचे दिए गए दस्तावेज़ होना आवश्यक है, जो आवेदन के समय बैंक द्वारा मांगे जाते है:
- फिक्स्ड डिपॉजिट फॉर्म
- पासपोर्ट साइज फोटो
- पहचान का प्रमाण (आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, आदि)
- पते का प्रमाण (पासपोर्ट, आधार कार्ड, वोटर आईडी, बिजली बिल, आदि)
HDFC फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम
HDFC बैंक अपने ग्राहकों को कई तरह की फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम प्रदान करता है। आप अपनी ज़रूरतों को ध्यान में रखकर इन स्कीम्स का लाभ उठा सकते हैं, जिनके बारे में नीचे विस्तार से बताया गया है:
रेगुलर फिक्स्ड डिपॉजिट
- योग्यता: भारतीय निवासी, HUF, फर्म, पार्टनरशिप फर्म, कंपनी या ट्रस्ट FD अकाउंट को खोल सकते हैं।
- जमा राशि: न्यूनतम – ₹5,000, अधिकतम – कोई सीमा नहीं।
- निवेश अवधि: 7 दिनों से 10 साल के बीच।
- ऑनलाइन खोले FD अकाउंट: जमाकर्ता HDFC बैंक की वेबसाइट, मोबाइल ऐप और नेट बैंकिंग के माध्यम से ऑनलाइन FD भी खोल सकते हैं।
- ब्याज भुगतान: ब्याज भुगतान मासिक, क्वार्टरली, हाफ-इयरली, इयरली या मैच्योरिटी पर प्राप्त किया जा सकता है।
- वरिष्ठ नागरिक दरें: वरिष्ठ नागरिकों को सामान्य FD दरों पर अतिरिक्त 0.5% ब्याज दर मिलती है।
एचडीएफसी श्योरकवर एफडी
- यह FD योजना एफडी के लाभ और जीवन बीमा कवर दोनों सुरक्षा प्रदान करती है।
- एफडी राशि: 2 लाख-10 लाख रुपये
- फ्लेक्सी अवधि: 1-10 वर्ष
- इस योजना के तहत दी जाने वाली ब्याज दरें रेगुलर फिक्स्ड डिपॉजिट के समान हैं।
- ब्याज भुगतान: ब्याज भुगतान मासिक/क्वार्टरली पर प्राप्त किया जा सकता है।
- जमाकर्ता अपनी एफडी राशि का 90% तक का इंस्टेंट ओवरड्राफ्ट प्राप्त कर सकते हैं।
5-साल टैक्स सेविंग एफडी
- यह टैक्स लाभ के साथ आती है, जहां आप इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। लेकिन आपको 5 साल तक की अवधि तय करनी होगी।
- योग्यता: भारतीय निवासी और हिंदू अविभाजित परिवार (HUF)
- जमा राशि: न्यूनतम – 100 रुपये, अधिकतम – 1.5 लाख रुपये।
- निवेश अवधि: 5 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि।
- ब्याज भुगतान: ब्याज भुगतान मासिक और क्वार्टरली रूप से प्राप्त किया जा सकता है।
HDFC फिक्स्ड डिपॉजिट पर लोन
एचडीएफसी में निवेशक फिक्स्ड डिपॉजिट एफडी पर लोन लेने के लिए योग्ये है। बैंक ज्यादातर मामलों में FD के मूल्य का 90% तक लोन स्वीकार करता है। NRI और NRO एफडी अकाउंट होल्डर भी इस तरह के लोन का लाभ उठा सकते हैं। ध्यान रखें कि ऐसे लोन केवल रेगुलर फिक्स्ड डिपॉजिट योजनाओं वाले निवेशकों के लिए उपलब्ध हैं, न कि एचडीएफसी टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट प्रोडक्ट में निवेश करने वालों के लिए।
एचडीएफसी बैंक एफडी पर टैक्स बचत
एचडीएफसी एफडी इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट विकल्प प्रदान करता है। साथ ही, ध्यान दें कि जॉइंट इन्वेस्टमेंट में केवल पहला होल्डर ही टैक्स सेविंग के लिए पात्र है। हर क्वार्टरली के अंत में ब्याज पर टीडीएस काटा जाएगा। ऐसे सभी व्यक्ति जो एफडी की ब्याज इनकम पर टीडीएस से छूट चाहते हैं, उन्हें नए वित्तीय वर्ष के पहले हफ्ते के अंदर बैंक ब्रांच में या ऑनलाइन एक पूरा फॉर्म15 G/फॉर्म H जमा करना होगा।
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HDFC FD इंटरेस्ट रेट से जुड़े सवाल
HDFC बैंक में अधिकतम एफडी ब्याज दरें क्या हैं?
वर्तमान में, एचडीएफसी बैंक की अधिकतम एफडी ब्याज दर 18 महीने से 21 महीने से कम अवधि के लिए 7.25% प्रति वर्ष है। वरिष्ठ नागरिक के लिए 7.75% प्रति वर्ष की दर हैं।
क्या एचडीएफसी फिक्स्ड डिपॉजिट की मौजूदा अवधि को बदला जा सकता है?
नहीं, HDFC बैंक में एफडी अकाउंट खोलने के बाद अवधि बदलना संभव नहीं है। हालांकि, आप मौजूदा फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट को बंद करने का विकल्प चुन सकते हैं और अपनी पसंद की अवधि के साथ एक नया अकाउंट खोल सकते हैं।
बिना पैन के एफडी खुलवा सकते है?
एफडी अकाउंट खोलने के लिए पैन कार्ड जरूरी है। पैन न होने पर ग्राहकों पर कई तरह का प्रभाव पड़ सकते हैं:
- टीडीएस 20%
- इनकम टैक्स डिपार्टमेंट से कोई टीडीएस क्रेडिट नहीं किया जाएगा।
- कोई टीडीएस सार्टिफिकेट नहीं मिलेगा।
- फॉर्म 15G/H और अन्य छूट नहीं मिलेगी।
क्या वरिष्ठ नागरिकों को एचडीएफसी स्पेशल एफडी ब्याज दरें प्रदान करता हैं?
हां, बैंक आम व्यक्तियों को दी जाने वाली सामान्य दरों पर 0.50% अतिरिक्त एफडी दरें वरिष्ठ नागरिकों को प्रदान करता है।
HDFC फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि क्या है?
एचडीएफसी फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि न्यूनतम 7 दिन से लेकर अधिकतम 10 वर्ष तक होती है।
एचडीएफसी बैंक में कौन सी एफडी सबसे अच्छी है?
आपके लिए सबसे अच्छी एफडी स्कीम कौन सी है ये आपकी ज़रूरतों पर निर्भर करता है। एचडीएफसी बैंक अपने ग्राहकों को निम्न स्कीम प्रदान करता है:
- रेगुलर फिक्स्ड डिपॉजिट
- एचडीएफसी श्योरकवर एफडी
- 5-साल टैक्स सेविंग एफडी
- HDFC फिक्स्ड डिपॉजिट पर लोन आदि।
