इंडियन बैंक एफडी पर दे रहा तगड़ा इंटरेस्ट, जानें स्कीम और आवेदन प्रोसेस के बारे में
इंडियन बैंक निवेशकों की ज़रूरत के हिसाब से अलग-अलग समयावधि के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट (एफडी) की सुविधा देता है। आप 7 दिन से लेकर 5 साल या उससे अधिक समय के लिए एफडी कर सकते हैं। जिस पर किफायती ब्याज दर ऑफर किया जाता है। इंडियन बैंक की FD योजनाओं (Indian Bank FD Schemes) और इंडियन बैंक एफडी ब्याज दरों 2024 (Indian Bank FD Interest Rate) के बारे में अधिक जानने के लिए ये लेख पढ़ें:
इंडियन बैंक एफडी की विशेषताएं
- इंडियन बैंक में न्यूनतम 7 दिन से लेकर 5 साल या उससे अधिक समय के लिए एफडी कर सकते हैं।
- एफडी की ब्याज दरें 2.80- 7.25% प्रति वर्ष के बीच होती है। हालांकि बैंक वरिष्ठ नागरिकों को 0.25% प्रति वर्ष की दर से अधिक ब्याज प्रदान करता है।
- इंडियन बैंक नॉमिनेशन की भी सुविधा देता है।
- इंडियन बैंक एफडी पर मिलने वाले इंटरेस्ट पर टैक्स लगता है। हालांकि इंडियन बैंक टैक्स सेविंग एफडी में निवेश करके वित्तीय वर्ष में 1.50 लाख रु. तक बचत कर सकते हैं।
- पैसों की ज़रूरत पड़ने पर इंडियन बैंक एफडी पर लोन (Loan Against Indian Bank FD) भी ले सकते हैं।
- बैंक में एफडी ऑटो रिन्यूवल की भी सुविधा है।
इंडियन बैंक FD स्कीम के प्रकार
- रेगुलर एफडी स्कीम (Regular FD) – इसमें देश के निवासी, पब्लिक या प्राइवेट कंपनिया, HUFs, ट्रस्ट और पार्टनरशिप फर्म आदि निवेश कर सकते हैं। जिस पर फ्लेक्सिबिल्टी और लिक्वडिटी के साथ अधिक ब्याज का लाभ भी मिलता है। साथ ही ज़रूरत पड़ने पर एफडी के बदले लोन भी ले सकते हैं।
- मनी मल्टीप्लायर डिपॉज़िट (Money Multiplier Deposit) – इस स्कीम में आप न्यूनतम 1000 रु. या 100 रुपये के गुणक में राशि जमा कर सकते हैं। जबकि अधिकतम कितनी भी राशि एफडी कर सकते हैं। निवेश की अवधि 6 माह से लेकर 10 साल की होती है, जिस पर कंपाउंड इंटरेस्ट मिलता है।
- रिइंवेस्टमेंट प्लान (Reinvestment Plan) – इसमें फंड निकालने के बजाय सभी अर्जित लाभांश, पूंजीगत लाभ और ब्याज को दुबारा से इकाइयों या शेयरों को खरीदने के लिए इंवेस्ट कर दिया जाता है। इस एफडी स्कीम के बदले आप लोन भी ले सकते हैं। खास बात ये है कि इस स्कीम पर कंपाउंड इंटरेस्ट मिलता है।
- इंडियन बैंक टैक्स सेवर स्कीम (IB Tax Saving Scheme) – इस स्कीम में निवेश करके आप एक वित्तीय वर्ष में आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C के तहत 1.50 लाख रुपये की बचत कर सकते हैं। हालांकि टैक्स सेविंग का लाभ लेने के लिए न्यूनतम 5 साल और अधिकतम 10 साल तक के लिए निवेश करना होगा।
समयावधि के हिसाब से एफडी स्कीम
- शॉर्ट टर्म डिपॉज़िट (Short Term Deposit) – इसमें आप 7 दिन से लेकर 1 साल या उससे कम समय के लिए एफडी करवा सकते हैं। जिस पर 2.80- 4.75% प्रति वर्ष की दर से ब्याज मिलता है।
- मीडियम टर्म डिपॉज़िट (Medium Term Deposit) – इसमें 1 साल से अधिक और 5 साल से कम समय के लिए निवेश करना होता है, इसलिए इसे मीडियम टर्म डिपॉज़िट कहते हैं। इस एफडी पर 5.50%- 5.75% प्रति वर्ष की दर से इंटरेस्ट मिलता है।
- लॉन्ग टर्म डिपॉज़िट (Long Term Deposit) – इसमें ऐसे एफडी को शामिल किया जाता है, जो 5 साल से लेकर 10 साल के लिए टर्म डिपॉज़िट किए जाते हैं। इसकी ब्याज दरें 5.65% प्रति वर्ष होती है।
उपरोक्त स्कीम के अलावा इंडियन बैंक IND SUPREME 300 Days और IND SUPRE 400 Days की स्कीम भी चलाता है। जिसमें क्रमशः 300 और 400 दिनों के लिए एफडी करना होता है। 400 दिन के लिए एफडी करने पर 7.25 प्रति वर्ष और 300 दिन के लिए निवेश करने पर 7.05% प्रति वर्ष की ब्याज दर दी जाती है। इंडियन बैंक में NRIs भी एफडी करवा सकते हैं।
इंडियन बैंक में एफडी कैसे करें?
इंडियन बैंक में टर्म डिपॉज़िट करने के कई तरीके हैं, जैसे- मोबाइल ऐप, इंटरनेट बैंकिंग और ऑफलाइन आदि। चलिए एक-एक तरीके के बारे में विस्तार से जानते हैं:
1) इंटरनेट बैंकिंग
- इंडियन बैंक के नेट बैंकिंग ऐप में लॉगिन करें।
- “ऑनलाइन टर्म डिपॉज़िट” टैब में ‘e-TDA Opening’ का ऑप्शन चुनें।
- सभी नियम व शर्तों को समझते हुए आवश्यक जानकारी भरें और ओटीपी के ज़रिए वैरिफाई करें।
- सफलतापूर्वक वैरिफाई होने के बाद एफडी अकाउंट ओपन हो जाएगा और एक स्लिप मिलेगी जिसे आप डाउनलोड कर सकते हैं।
2) मोबाइल ऐप- इंडियन बैंक ऐप
- इंडियन बैंक ऐप डाउनलोड करें और उसमें साइन-इन कर लें।
- इसके बाद आगे की प्रक्रिया के लिए टर्म डिपॉज़िट ऑप्शन चुनें
- फिर आवश्यक जानकारी जैसे- पर्सनल डिटेल्स, नॉमनी इंफोर्मेंशन और मैच्योरिटी इंस्ट्रक्श के बारे में डिटेल्स भरें।
- ओटीपी दर्ज करें और वैरिफाइ होने के बाद एफडी अकाउंट खुल जाएगा।
3) ऑफलाइन तरीके से इंडियन बैंक एफडी खुलवाना
ऑफलाइन तरीके से इंडियन बैंक में एफडी अकाउंट खुलवाने के लिए अपने क्षेत्र के नजदीकी बैंक शाखा जाएं। वहां “इंडियन बैंक एफडी एप्लीकेशन फॉर्म” लें और सभी आवश्यक जानकारी भरकर बैंक में जमा कर दें। आवेदन प्रक्रिया सफलतापूर्वक पूरा होने पर बैंक की तरफ से एफडी रिसिप्ट दिया जाता है।
इंडियन बैंक एफडी से संबंधित प्रश्न
इंडियन बैंक में एफडी खाता खुलवाने के लिए न्यूनतम कितनी राशि चाहिए?
इंडियन बैंक में एफडी खाता खुलवाने के लिए न्यूनतम 100 रु. की आवश्यकता होती है।
इंडियन बैंक में खाता खुलवाने के लिए किन दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है?
इंडियन बैंक एफडी अकाउंट खुलवाने के लिए ज्यादा डॉक्यूमेंट्स की ज़रूरत नहीं होती। बस आवेदक का पैन कार्ड, दो फोटो, पहचान प्रमाण और एड्रेस प्रूफ की ज़रूरत होती है।
एफडी खाता खुलवाने के बाद क्या इसमें अतिरिक्त राशि जमा कर सकते हैं?
नहीं, एक निश्चित जमा राशि के साथ एफडी अकाउंट खोलने के बाद अतिरिक्त राशि जमा नहीं कर सकते हैं।
क्या इंडियन बैंक टैक्स सेवर स्कीम से प्री-मैच्योर विड्रॉल कर सकते हैं?
नहीं, इंडियन बैंक टैक्स सेवर स्कीम (Indian Bank Tax Saver Scheme) में समय से पहले पैसे नहीं निकाल सकते है क्योंकि टैक्स बेनिफिट लेने के लिए न्यूनतम 5 साल और अधिकतम 10 साल के निवेश करना होता है।
इंडियन बैंक में न्यूनतम और अधिकतम कितने समय के लिए एफडी कर सकते हैं?
इंडियन बैंक में न्यूनतम 7 दिन और अधिकतम 10 साल के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) कर सकते हैं।
क्या कोई अकाउंट होल्डर अपना इंडियन बैंक एफडी कभी भी बंद कर सकता है?
हां, इंडियन बैंक एफडी अकाउंट होल्डर कभी भी अपना खाता बंद कर सकते हैं। लेकिन बैंक के स्कीम अनुसार इसकी कुछ शर्तें हो सकती है या कुछ जुर्माना भरना पड़ सकता है। इसके अलावा टैक्स सेविंग स्कीम को बीच में बंद नहीं कर सकते क्योंकि इसकी लॉक-इन पीरियड 5 साल होती है। तब ही टैक्स सेविंग स्कीम का लाभ मिलता है।
