जानें क्या है सिबिल स्कोर और लोन लेने में कैसे निभाता है अहम भूमिका
क्रेडिट स्कोर जारी करने के लिए देश में चार प्रमुख क्रेडिट इंफोर्मेंशन कंपनियां (CIC) या क्रेडिट ब्यूरो हैं – ट्रांसयूनियन सिबिल, इक्विफैक्स, एक्सपिरियन और CRIF हाई मार्क। इनमें से ट्रांसयूनियन सिबिल देश का सबसे पुराना क्रेडिट ब्यूरो है जिसके द्वारा जारी किए क्रेडिट स्कोर को “सिबिल स्कोर” कहा जाता है।
CIBIL स्कोर अन्य क्रेडिट स्कोर की तरह 300 से 900 के बीच का एक नंबर है जो आपके वित्तीय संस्थानों से लिए गए फाइनेंशियल डेटा जैसा कि बकाया लोन राशि, लोन रिपेमेंट रिकार्ड, नया लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन आदि के आधार पर सिबिल कैलकुलेट करता है। कोई भी लोन, क्रेडिट कार्ड या अन्य प्रकार के क्रेडिट प्राप्त करने में आपके सिबिल स्कोर की अहम भूमिका होती है, इस बारे में अधिक जानकारी के लिए ये लेख पढ़ें:
लोन लेने में सिबिल स्कोर की भूमिका
बैंक/NBFCs आपको लोन देने से पहले आपके CIBIL स्कोर के आधार पर आपकी जोखिम क्षमता का मूल्यांकन करते हैं। अगर आपका सिबिल स्कोर 700 या उससे अधिक होता है, आपको कम ब्याज दर पर लोन मिलने की संभावना ज्यादा होती है। कई बैंक और एनबीएफसी अधिक क्रेडिट स्कोर वाले अपने मौजूदा कस्टमर्स को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी ऑफर करते हैं। जिन्हें आप कम डॉक्यूमेंट्स के साथ जल्द ले सकते हैं।
वहीं, जिन आवेदकों का सिबिल स्कोर कम होता है उन्हें लोन मिलने की संभावना कम होती है। अगर लोन मिलता भी है तो उसकी ब्याज दरें अधिक होती है। हालांकि लोन दिए जाने का फैसला केवल सिबिल स्कोर पर निर्भर नहीं करता है बल्कि बैंक व एनबीएफसी लोन देने से पहले कई अन्य फैक्टर भी चेक करते हैं। जिसमें इनकम, जॉब प्रोफाइल, इंप्लायमेंट प्रोफाइल और किस कंपनी में काम करते हैं जैसे कारक शामिल हैं।
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सिबिल स्कोर चेक करने का तरीका
सिबिल स्कोर को चेक करने के कई तरीके हैं, जिसके बारे में नीचे बताया गया है:
- सिबिल बेवसाइट/मोबाइल ऐप- सिबिल से क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए CIBIL की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं, होम पेज पर ‘Partner Login’ पर क्लिक करें और फिर ‘Consumer’ चुनें। अगले पेज पर अपनी रजिस्टर्ड ईमेल आईडी से लॉग-इन करें और अपनी सिबिल रिपोर्ट देखें। इसके अलावा आप CIBIL की मोबाइल ऐप से भी अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं।
- मोबाइल बैंकिंग/ इंटरनेट बैंकिंग: बैंक की वेबसाइट या ऐप के ज़रिए भी आप अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं। हालांकि सिबिल रिपोर्ट डाउनलोड करने के लिए कुछ चार्जेस लेगेंगे। जो एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग होता है।
- CRED वेबसाइट या ऐप- इसकी वेबसाइट या ऐप पर जाएं और ‘चेक क्रेडिट स्कोर’ पर क्लिक करें। इसके बाद, अपना नाम, फ़ोन नंबर और ईमेल आईडी दर्ज करें। आपको अपना सिबिल स्कोर अपने रजिस्टर्ड ईमेल आईडी और व्हाट्सएप के ज़रिए प्राप्त होगा।
- ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस- ऊपर दिए गए ऑप्शन के अलावा आप ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस जैसे- पैसाबाज़ार ऐप या वेबसाइट पर जाकर भी अपना सिबिल स्कोर फ्री में चेक कर सकते हैं। यहां आपको एक ही जगह पर कई ब्यूरो से रिपोर्ट मिलती है। साथ ही मंथली अपडेट के साथ कई भाषाओं में सिबिल रिपोर्ट डाउनलोड कर सकते हैं। इसके अलावा पैसाबाज़ार क्रेडिट स्कोर कम होने पर इसे बढ़ाने के लिए क्रेडिट एडवाइज़री सर्विस भी प्रदान करता है।
नोट- अगर आपको अपनी CIBIL रिपोर्ट में किसी तरह की गड़बड़ी नज़र आती है तो आप इसके बारे में CIBIL को रिपोर्ट कर सकते हैं। इसके अलावा किसी अन्य तरह के सवाल के लिए creditreport@paisabazaar.com को कॉन्टैक्ट कर सकते हैं।
सिबिल से संबंधित सवाल
CIBIL किसी व्यक्ति का कितने साल का क्रेडिट हिस्ट्री रखता है?
सिबिल अंतिम रिपोर्ट की तारीख से 7 वर्षों तक आपके क्रेडिट हिस्ट्री का रिकॉर्ड रखता है।
क्या सिबिल केवल भारत में लागू है?
हां, सिबिल केवल भारत में लागू है क्योंकि ये भारत के बैंक व एनबीएफसी द्वारा दिए गए डेटा के आधार पर सिबिल रिपोर्ट तैयार करता है।
क्या मेरे CIBIL रिपोर्ट को कोई एडिट, चेंज या डिलिट कर सकता है?
नहीं, सिबिल के पास ये अधिकार नहीं है कि वह आपके क्रेडिट हिस्ट्री को एडिट, चेंज या डिलिट करें। सिबिल बैंक व एनबीएफसी द्वारा किसी आवेदक के बारे में दिए गए डेटा को इकट्ठा करके क्रेडिट स्कोर या क्रेडिट रिपोर्ट जेनरेट करता है।
सिबिल का फुल फॉर्म (CIBIL Full Form) क्या है?
सिबिल का पूर्ण रूप- क्रेडिट इंफोर्मेशन ब्यूरो ऑफ इंडिया लिमिटेड (CIBIL) होता है। यह देश के चार क्रेडिट ब्यूरो- ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपेरियन, इक्विफ़ैक्स और CIRF हाई मार्क में से एक प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो है।
सिबिल स्कोर क्या होता (What is CIBIL Score) है?
सिबिल स्कोर 300 से 900 अंक के बीच की संख्या होता है, जो दर्शाता है कि आवेदक लोन या क्रेडिट कार्ड बिल का कितनी जिम्मेदारी से भुगतान करता है यानी आवेदक को लोन देने में कितना जोखिम है। 750 या उससे अधिक सिबिल स्कोर को बेहतर माना जाता है, जबकि 650 या उससे कम क्रेडिट स्कोर को खराब माना जाता है और लोन मिलने में दिक्कत होती है।
क्या सिबिल स्कोर कम (Low CIBIL Score) होने पर लोन मिल सकता है?
हां, कम सिबिल स्कोर होने के बावजूद लोन की अन्य योग्यता शर्तों को पूरा करने पर लोन मिल सकता है। हालांकि हो सकता है ज्यादा लोन राशि न मिले या फिर लोन की ब्याज दरें अधिक हो सकती है।
